Выполнение сторонами своих обязательств по договору потребительского кредита в полном объеме. 12 страница

--------------------------------

<1> См.: Соломин С.К. Уступка права требования предоставления кредита // Хозяйство и право. 2008. N 3. С. 81.

<2> См.: Соломин С.К. Цессия в отношениях по кредитному договору // Адвокат. 2008. N 2; СПС "Гарант".

Вместе с тем на практике помимо договора об уступке права требования замена кредитора как лица по обязательству может оформляться агентским договором, договором об оказании услуг по сопровождению кредитных договоров, а также доверенностью. Таким образом, замена стороны в договоре отличается по содержанию от замены лица в обязательстве. В кредитном договоре может меняться как заемщик, так и кредитор на основании закона или договора. Как правило, замена стороны в договоре требует согласия другой стороны и может быть произведена на различных стадиях заключения и исполнения кредитного договора.

2.3.1. Коллекторы

В связи с тем что в последнее время получили широкое распространение коллекторские агентства, необходимо более подробно рассмотреть их правовой статус и особенности деятельности. В настоящее время на рынке по разным оценкам работает от 300 до 400 коллекторских компаний, которые при взаимодействии с банками имеют право требовать задолженность с заемщика на основании заключенных договоров цессии (уступки прав требования) или агентских договоров <1>. Между тем законодательного регулирования деятельности коллекторских агентств в настоящее время не существует, контрольные и надзорные органы за данным видом деятельности также отсутствуют. Кроме того, деятельность коллекторских компаний иногда граничит с противоправной деятельностью, что вызывает определенную озабоченность <2>.

--------------------------------

<1> См.: Заславская О. Рассрочка вместо угроз // Российская газета. 2009. июля; http://www.credit.ru/publication/8017/.

<2> См.: Сперанский А. Потребительское кредитование. К вопросу об этике собирания долгов // Бухгалтерия и банки. 2006. N 8; СПС "Гарант".

Интерес представляет определение коллекторского агентства и коллекторской деятельности. Обращаясь к этимологии слова "коллектор", можно указать, что "collector" (англ.) означает объект, устройство и т.п., что-либо собирающее. В проекте Федерального закона "О потребительском кредитовании" под коллекторским агентством понимается организация, "осуществляющая в соответствии с законодательством деятельность по приобретению денежных требований, срок исполнения которых наступил, с целью их последующего предъявления должнику и взыскания долга и (или) осуществляющая по поручению кредитора деятельность по предъявлению должнику денежных требований, срок исполнения которых наступил, и взысканию долга". Представляется, данное определение отражает сущность и признаки коллекторской деятельности, а также определяет объекты взыскания и формы взаимодействия коллекторского агентства и кредитора.

В юридической литературе представлены различные определения коллекторской деятельности. Так, например, коллекторская деятельность - работа по взысканию большого объема однотипной, преимущественно бесспорной задолженности (стала особенно востребована в деловом обороте с распространением потребительского кредитования) <1>.

--------------------------------

<1> См.: Жданухин Д. Уголовный кодекс на службе коллекторов // ЭЖ-Юрист. 2006. N 41; СПС "Гарант".

Кроме того, разработчики специального проекта Федерального закона "О коллекторской деятельности" из Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса предлагают такое определение коллекторской деятельности: это определенные профильным законом, или договором, или прочим соглашением сторон юридические и фактические действия, совершенные субъектом коллекторской деятельности, направленные на добровольное погашение должником в пользу кредитора просроченной задолженности, проводимые без обращения в суд либо без инициации процедуры принудительного взыскания (исполнительного производства). Коллекторской деятельностью не является самозащита прав, осуществляемая кредитором в соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 12 ГК РФ <1>. Примечательно, что в приведенном определении используется термин "субъект коллекторской деятельности", который шире по своему содержанию, чем термин "коллекторское агентство", предложенный в законопроекте "О потребительском кредитовании".

--------------------------------

<1> См.: Сахаров А.А. Законодательное обеспечение деятельности коллекторских агентств // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. N 3.

Сами коллекторские агентства характеризуют свою работу как комплекс средств и методов законного давления на неплательщиков, конечным итогом которого выступает полное погашение существующей задолженности <1>. При этом в коллекторских агентствах используется так называемый коллекторский скоринг, который состоит в оценке стоимости портфеля долгов с использованием определенных методов и моделей: анализ и группировка поступивших данных, прогнозирование возврата на основе математической модели скоринга, расчет цены уступки исходя из планируемых издержек и планируемой доходности коллекторской деятельности <2>. Таким образом, из приведенных определений можно сделать вывод о наличии различных подходов в понимании содержания коллекторской деятельности и статуса ее субъектов.

--------------------------------

<1> См.: www.usbcollector.ru.

<2> См.: Лядрес В. Технология оценки долгов по потребительским кредитам // Банковский ритейл. 2009. N 4; СПС "Гарант".

В настоящее время коллекторы руководствуются в своей деятельности ГК РФ, Законом о кредитных историях, а также следующими Федеральными законами:

1) от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных";

2) от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

3) от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и рядом других законов.

При этом нормы Федеральных законов от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", от 21 июля 1997 г. N 118-ФЗ "О судебных приставах", а также законодательства о правоохранительных и контролирующих органах на деятельность коллекторских агентств не распространяются. Вместе с тем цели и задачи их деятельности имеют особенности, схожие с деятельностью судебных приставов <1>. В целом коллекторские агентства включаются в работу как на ранней, так и на поздней стадиях задолженности, представляют интересы клиентов в судах, получают судебные решения и сопровождают исполнительное производство, находят и реализуют имущество должников <2>.

--------------------------------

<1> См. подробнее: Алексеева Д.Г. "Статусные" проблемы коллекторской деятельности // Банковское кредитование. 2009. N 2. С. 72.

<2> См.: Шпетер С.Э. Что дает банку аутсорсинг коллекторских услуг // Банковский ритейл. 2007. N 1; СПС "Гарант".

Получив информацию от банка об имеющейся просроченной задолженности, коллекторское агентство устанавливает контакт с должником, как правило, путем направления письменного уведомления, либо путем проведения телефонных переговоров, либо приглашением на личную встречу. Далее коллекторское агентство переходит к выполнению юридических действий, направленных на взыскание задолженности в судебном порядке <1>.

--------------------------------

<1> См.: Луговой А.В. Невозврат потребительского кредита // Бухгалтерский учет. 2009. N 2; СПС "Гарант".

Правовой статус коллекторского агентства характеризуется наличием общей гражданской правоспособности, т.е. они являются юридическими лицами, основной целью деятельности которых является извлечение прибыли. Поскольку взыскание долгов для кредитных организаций является непрофильной деятельностью, оптимальным вариантом для них является заключение договоров с профессиональными организациями, занимающимися взысканием долгов <1>.

--------------------------------

<1> См.: Даниленко С.А. Некоторые проблемы, связанные с деятельностью коллекторских агентств // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1. С. 69.

В связи с этим следует подробнее рассмотреть, каким образом оформляются отношения между кредитной организацией - кредитором по кредитному договору и коллекторским агентством.

1. Коллектор может действовать на основании доверенности, выданной кредитной организацией - кредитором. В соответствии с ГК РФ доверенность - это письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому для представительства перед третьими лицами. Доверенность выдается коллектору от имени кредитной организации, подписывается ее руководителем или иным уполномоченным на это лицом и скрепляется печатью. В документе обязательно должны быть указаны дата его выдачи и срок действия, который не может превышать трех лет. По требованиям ГК РФ, если срок действия в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее оформления. Как правило, доверенность выдается на конкретных сотрудников коллекторского агентства, которые оказывают услуги. Наделение полномочиями организации в целом и затем передоверие отдельным ее работникам нецелесообразно.

Коллекторские агентства предлагают подписать различные виды доверенностей: для лиц, осуществляющих непосредственный контакт с должником на этапе досудебной работы, для представителей в суде, а также в службах судебных приставов и правоохранительных органах. Кроме того, доверенность выдается без права передоверия, поскольку кредитор желает контролировать процесс взыскания долгов <1>. Например, в доверенности могут быть указаны полномочия доверенного лица (сотрудника коллекторского агентства) по представлению интересов в суде, правоохранительных органах, на ведение переговоров с должником, по заключению мирового соглашения с должником и др.

--------------------------------

<1> См.: Жданухин Д., Федоров А. Полномочия передаем коллектору // Консультант. 2007. N 1; СПС "Гарант".

2. Оказание услуг коллекторским агентством может быть оформлено договором об оказании услуг по содействию в возврате долга. Обычно коллекторские агентства заключают с кредитными организациями рамочные договоры о взаимном оказании услуг или о сотрудничестве, в соответствии с которыми оказывают содействие кредитору в возврате просроченной и непогашенной задолженностей. На основании договоров об оказании услуг могут впоследствии заключаться договоры об уступке прав требования по конкретным кредитным договорам и заемщикам <1>.

--------------------------------

<1> См.: Алексеева Д.Г. "Статусные" проблемы коллекторской деятельности // Банковское кредитование. 2009. N 2. С. 73.

В договоре об оказании услуг могут содержаться обязанности коллектора по выяснению у должника причин просрочки исполнения кредитного договора законными способами. Как правило, кредитные организации за оказание такого рода услуг в договоре предусматривают выплату коллекторам процентов от реально взысканных сумм долгов.

3. Уступка права требования коллекторскому агентству является самой распространенной формой взаимодействия кредитной организации при просрочке возврата долга заемщиком по договору потребительского кредита. При уступке права требования основной вопрос, решаемый сторонами, - согласование стоимости долга. Цена сделки оценивается исходя из вероятности взыскания каждого приобретаемого долга и надежности должника.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Цессия представляет собой соглашение между кредитором (цедентом) по обязательству, с одной стороны, и третьим лицом (новым кредитором - цессионарием), с другой стороны, о передаче принадлежащего цеденту права <1>.

--------------------------------

<1> См.: Гражданское право: Учеб. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ТК Велби, 2002. Т. 1. С. 525.

4. Кроме того, отношения между кредитной организацией и коллекторским агентством могут оформляться агентским договором. При заключении агентского договора коллектор выступает в качестве банковского агента и действует от лица банка и по поручению кредитора. Как правило, в таком договоре указывается объем работ агентства, сумма долгов, их количество, сроки основных этапов работ (досудебные процедуры, суд, исполнительное производство), сроки звонков должнику, объемы передачи информации по должнику. В рамках взаимодействия с коллектором кредитор назначает ответственного сотрудника, на плечи которого ложатся контроль и координация работы с агентством <1>.

--------------------------------

<1> См.: Иванов С. Коллекторы и банки - две дороги к общей цели // Банки и деловой мир. 2008. N 10; СПС "Гарант".

Кроме того, в деятельности коллекторских агентств возникает вопрос о правомерности передачи кредитной организацией информации о должнике, составляющей банковскую тайну, и персональные данные, содержащиеся в кредитной истории. Некоторые авторы полагают, что предоставление такой информации противоречит закону (при отсутствии условия о согласии заемщика на ее предоставление третьим лицам), другие полагают, что получение информации о заемщике-должнике коллекторами не является нарушением правовых норм <1>.

--------------------------------

<1> См. подробнее: Соломин С.К. Уступка права требования предоставления кредита // Хозяйство и право. 2008. N 3. С. 81.

В соответствии со ст. 26 Закона о банках кредитная организация обязана хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Если мероприятия по взысканию просроченной задолженности проводятся третьим лицом (коллекторским агентством), то упомянутое лицо вправе использовать сведения о заключенной между кредитной организацией и заемщиком сделке по предоставлению кредита в случае сохранения конфиденциальности данных сведений <1>.

--------------------------------

<1> См.: Даниленко С.А. Некоторые проблемы, связанные с деятельностью коллекторских агентств // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1. С. 72, 73.

В настоящее время особенно актуальным является вопрос о необходимости принятия специального закона о коллекторской деятельности, который установит их правовой статус, виды и формы деятельности, а также позволит создать условия для повышения возвратности кредитов, в том числе потребительских, что, в свою очередь, позволит снизить стоимость кредитных ресурсов для заемщиков <1>. Правовая регламентация деятельности коллекторских организаций (агентств) имеет особую значимость в условиях финансового кризиса и роста просроченной задолженности по кредитам <2>. Следует отметить положительный опыт по взысканию просроченной задолженности зарубежными профессиональными организациями по сбору долгов - коллекторскими агентствами (collection agency). Например, в США их деятельность регулируется специальным законом - Актом о коллекторской деятельности по взысканию долгов (Fair Debt Collection Practices Act) <3>.

--------------------------------

<1> В Роспотребнадзоре считают, что деятельность коллекторских агентств по своей сути противоправна, поскольку она осуществляется, во-первых, безотносительно специфики договорных отношений. Во-вторых, безотносительно специфики того, что в этих договорных отношениях одной стороной является субъект лицензируемой деятельности. В-третьих, без учета того, что коллекторское агентство не может принять на себя все права и обязанности кредитной организации по отношению к должнику. В-четвертых, при переходе прав требования нарушается банковская тайна. Урегулированию рынка коллекторских услуг не помогут ни закон о коллекторской деятельности, ни контроль со стороны регулирующих органов (см.: Полякова Ю. Интервью начальника Управления Роспотребнадзора О. Прусакова // http://www.market.ru/news/870).

<2> См. подробнее: Сахаров А.А. Законодательное обеспечение деятельности коллекторских агентств // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. N 3; http://www.reglament.net/bank/reglament/2008_3_article.htm; Соколова И.Ю. Эффективный возврат проблемных кредитов в условиях кризиса // Банковский ритейл. 2009. N 2. С. 13 - 22; Докучаева Е.А. Кризис заставит отдать долги коллекторским агентствам // Банковский ритейл. 2008. N 4. С. 112 - 115; Щербаков А. Коллекторский рынок: рост или кризис? // Банки и деловой мир. 2008. N 11; СПС "Гарант".

<3> См.: Даниленко С.А. Некоторые проблемы, связанные с деятельностью коллекторских агентств // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1. С. 74.

2.4. Порядок заключения и прекращения

договора потребительского кредита

2.4.1. Заключение договора потребительского кредита

Порядок предоставления кредитов кредитная организация устанавливает самостоятельно с учетом цели предоставления кредитов, субъектов, которым они будут предоставляться, а также видов кредитов и т.д. В целом можно выделить несколько видов предоставления кредита:

1) упрощенный;

2) особый;

3) обычный.

Упрощенный порядок предоставления кредита, как правило, используется при направлении заемных средств на непроизводственные, личные цели (покупка цифровой и бытовой техники и т.п.) и заключается в том, что для их получения необходим минимальный набор документов:

1) паспорт или любой иной документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение, загранпаспорт);

2) анкета, в которой сведения о доходах и месте работы указываются самим клиентом (без предъявления подтверждающих документов).

Решение о выдаче кредита принимается в присутствии клиента в течение определенного количества времени. Такой порядок предоставления кредита, как правило, практикуется крупными сетями розничных магазинов <1>. При этом сумма комиссий, платежей и страховок существенно увеличивает декларируемую процентную ставку и покрывает риск невозврата. На практике заемщик в предвкушении скорого приобретения товара подписывает договор "не глядя", не обращая внимания на предстоящие расходы. Платежи в погашение кредита могут производиться заемщиками через банкоматы и платежные терминалы, почтовым переводом или через отделения других банков, минимизируя потребность в масштабной сети отделений <2>.

--------------------------------

<1> См.: Даниленко С.А. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата // Хозяйство и право. 2009. N 4. С. 123.

<2> См.: Горский М., Сорокин М. В тисках стратегической модели: альтернативные каналы продаж в розничном кредитовании // Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 3. С. 29, 30.

Продажа в кредит с участием банка выгоднее тем, что деньги за проданный в кредит товар торговая организация получает сразу, хоть и за вычетом комиссии. При этом торговой организации необходимо предварительно заключить с банком договор об организации безналичных расчетов. Оформлением самого кредита обычно занимается специалист банка или сотрудник торговой организации, прошедший обучение в банке. При продаже товара в кредит фактически заключаются две сделки:

1) между покупателем и банком - предоставление кредита;

2) между покупателем и торговой организацией - купля-продажа товара. В юридической литературе такие сделки называют обычно связанным кредитом <1>.

--------------------------------

<1> См.: Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. 2007. N 3; СПС "КонсультантПлюс".

При оформлении связанного кредита оплата товара в торговой организации в кредит с участием банка осуществляется в два этапа:

1) покупатель уплачивает в кассу торговой организации первоначальный взнос (наличными или с использованием банковской карты);

2) банк перечисляет на расчетный счет торговой организации остальную часть стоимости проданного товара (за вычетом комиссионного вознаграждения).

Как отмечалось ранее, предоставить кредит может только банк или иная кредитная организация. Торговая сеть не вправе продать товар в кредит без посредничества банка. Для покупки товара покупатель заполняет анкету, которая вместе с копиями документов покупателя, а также одним из двух экземпляров кредитного договора отправляется в банк. Второй экземпляр договора потребительского кредита предоставляется покупателю. Товар, приобретаемый в кредит, покупатель получает только после подписания договора потребительского кредита, поскольку риски, связанные с невозвратом кредита, берет на себя банк.

Отметим, что, приобретая товар в кредит, покупатель не ограничивается в правах, предоставленных ему Законом о защите прав потребителей. Так, например, покупатель может вернуть или обменять товар или предъявить претензии к его качеству. Следует иметь в виду, что зачастую договор потребительского кредита составляют таким образом, что купленный товар является залогом банка. В силу ст. 353 ГК РФ при смене собственника заложенного имущества все обязанности по залогу переходят к новому собственнику. Соответственно, при возврате проданного товара, который является залогом, к торговой организации переходят все обязанности залогодателя, в том числе по выплате кредита <1>.

--------------------------------

<1> См.: Лунякин К.В. Реализация товаров в кредит // Новое в бухгалтерском учете и отчетности. 2008. N 14; СПС "Гарант".

Следует отметить, что спецификой потребительского кредитования по связанному кредиту является то, что денежные средства по кредитному договору перечисляются не клиенту банка, а торговой сети, специализирующейся на продаже товаров для потребительских нужд, в которой был приобретен товар, на следующий после подписания кредитного договора день. Клиент не получает денежные средства наличными, а лишь дает банку поручение перевести сумму со своего счета на счет получателя средств, т.е. торговой организации. Данная банковская операция позволяет обеспечить целевой характер выданного кредита, а также минимизировать случаи уклонения от погашения кредита или, иначе говоря, снизить риски по кредитному договору.

Особый порядок предоставления кредита заключается в том, что решение о выдаче суммы потребительского кредита принимается специальной автоматической компьютерной программой, основанной на балльной системе оценки платежеспособности клиента. Данная методика получила название скоринговой модели принятия решения по кредитованию физических лиц.

В настоящее время скоринг - один из основных методов определения рисков в потребительском кредитовании. Кредитный скоринг - это технология, которая используется для определения и оценки платежеспособности клиентов и позволяет на основе конкретных характеристик определить риски, связанные с кредитованием заемщика. Основным инструментом кредитного скоринга является скоринговая карта, математическая модель, позволяющая придать характеристикам заемщика числовое выражение, - скоринговый рейтинг, характеризующий кредитоспособность и уровень дефолтности заемщика <1>. Иными словами, скоринг - математически выстроенная модель, с помощью которой банк определяет вероятность возврата заемщиком кредита <2>.

--------------------------------

<1> См.: Гладунов О.В. Сам себе коллектор // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 4. С. 24.

<2> См.: Тарташев В.А. Секретная кухня проверки потенциальных заемщиков // Банковское кредитование. 2010. N 1. С. 8 - 23.

Для получения кредита клиент заполняет анкету, которая потом (вместе с данными кредитного бюро) автоматически обрабатывается компьютером. В форме заявления на выдачу потребительского кредита указывается: Ф.И.О., гражданство, возраст, постоянное место жительства, постоянный источник дохода, образование, семейное положение, наименование места работы и занимаемая должность, форма собственности жилья, наличие дополнительного имущества или дохода и т.д. Единственное требование кредитной организации: информация, предоставляемая клиентом, должна быть достоверной. Компьютерная программа банка оценивает информацию в баллах, и, чем больше баллов набирается в результате, тем выше вероятность получения кредита.

Как правило, высокие баллы получают клиенты, имеющие следующие характеристики:

1) высшее образование;

2) нахождение в браке;

3) наличие не более двух несовершеннолетних детей;

4) стаж по последнему месту работы не менее одного года;

5) заработная плата от 20 тыс. руб.

Лица, ранее судимые, имеющие задолженности по обязательным платежам и (или) кредитам, практически лишены возможности на принятие банком положительного решения о выдаче кредита <1>.

--------------------------------

В зависимости от того, какую степень риска установит компьютерная программа, клиенту могут выдать кредит или отказать в его выдаче. Скоринговая модель работает быстро и принимает решение практически моментально. Однако программа не учитывает всех моментов, влияющих на принятие решения, поскольку подчиняется строгому алгоритму. Так, технология не позволяет определить, потеряет ли клиент в будущем работу и не является ли его намерение взять кредит преступным (мошенничество). "Если уровень риска завышен, то банк получит большой объем отказов и, следовательно, усилия продающих подразделений будут напрасны. Если же занижен, банк получит большой объем потерь по кредитному портфелю. Если заранее компенсировать его процентной ставкой, велика вероятность получения неконкурентоспособного продукта, на который не пойдут хорошие заемщики. Здесь важен сбалансированный подход, так как при грамотно выстроенном уровне отсечения можно получить дополнительный доход, соблюдая заданный уровень дефолта" <1>.

--------------------------------

<1> Баева Т. Эксперты кредиторской надежности // Банки и деловой мир. 2008. N 7; СПС "Гарант".

При принятии положительного решения о выдаче клиенту кредита автоматически открывается ссудный счет, текущий счет и формируется пакет документов по кредиту. Договор с уже заполненными полями распечатывается автоматически и предоставляется на подпись клиенту, которому достаточно лишь проверить правильность данных, согласиться с основными условиями кредита, эффективной процентной ставкой, а затем подписать необходимые документы по кредиту <1>.

--------------------------------

<1> См.: Кардашов В.В. Оптимизация процедур принятия решений по розничным кредитам и работа с задолженностью // Банковский ритейл. 2007. N 4. С. 88 - 95.

При предоставлении кредита в обычном порядке вопрос о выдаче кредита рассматривается кредитными комитетами (комиссиями) кредитных организаций, оценивающих платежеспособность клиента. Специальное структурное подразделение кредитной организации проверяет платежеспособность клиента, анализируя целый пакет документов, к числу которых относится и документ, удостоверяющий личность заемщика-потребителя.

Основным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ на территории России, является паспорт гражданина Российской Федерации (общегражданский паспорт). В ряде банков российское гражданство является обязательным условием для заключения договора потребительского кредита. Вместе с тем некоторые банки в качестве желательного дополнения к общегражданскому паспорту запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника правоохранительных органов, свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика и др.

Для военнослужащих Российской Федерации документом, удостоверяющим личность, является удостоверение личности военнослужащего или военный билет. Документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина в Российской Федерации, является паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность.

Личность лица без гражданства в России удостоверяют:

1) документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

2) разрешение на временное проживание;

3) вид на жительство, вид на жительство в Российской Федерации (для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации);

⇐ Предыдущая 7 8 9 10 111213 14 15 16 Следующая ⇒