1. Выполнение сторонами своих обязательств по договору потребительского кредита в полном объеме. 12 страница

--------------------------------

<1> См.: Там же.

Генеральный директор Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Александр Турбанов считает, что "такой институт нужен хотя бы потому, что он станет еще одним эффективным механизмом по защите прав потребителя". Граждане получат новую возможность защищать свои права, банки - более понятный и простой механизм разрешения споров <1>.

--------------------------------

<1> См.: Кравченко Д., Ольхов В. Указ. соч.

По словам Олега Иванова - вице-президента, члена Совета Ассоциации региональных банков России, региональные банки также заинтересованы в создании института банковского омбудсмена, так как "этот инструмент разрешения споров может существенно сократить издержки кредитных организаций на ведение дел в судах. Внесудебное разрешение спора с участием омбудсмена может стоить банку 2 тысячи рублей, в то время как судебный процесс в среднем обходится в 20 тысяч рублей. При этом банк может разрешить спор и не потерять клиента, у которого возникли противоречия с кредитной организацией" <1>.

--------------------------------

<1> Иванов О. Банк может разрешить спор и не потерять клиента 03/09/10 // http://www.asros.ru/ru/press/firstpage/?id=312.

С другой стороны, частные лица будут воспринимать данный институт с осторожностью, поскольку, несмотря на то что для заемщика данная процедура будет бесплатной, у него могут возникнуть сомнения в отсутствии возможности банка влиять на решения омбудсмена, так как деятельность его аппарата должна финансироваться последними <1>.

--------------------------------

<1> См.: Кому поможет финансовый омбудсмен // http://infosud.ru/legislation_publication/20100907/250661125.html (7 сентября 2010 г.).

Отметим, что в настоящее время наблюдается огромное количество претензий как от банков к клиентам, так и от клиентов к банкам, которые в значительной степени носят необоснованный характер. В итоге около пятой части заемщиков задерживают платежи или не платят по кредитам, полагая, что можно не платить по взятым на себя обязательствам. В результате банки вынуждены обращаться в суд за взысканием задолженности по кредитам.

Между тем опыт европейских стран показывает, что по четырем из пяти исков вопросы могут быть сняты до суда, на уровне рассмотрения у омбудсмена: 80 - 85% претензий снимаются вообще на уровне аппарата омбудсмена, который дает разъяснения клиентам банкам <1>.

--------------------------------

<1> См.: Тосунян Г. Указ. соч.

Таким образом, участие в институте омбудсмена может стать стандартом банковской деятельности. Не обязанностью, а именно стандартом цивилизованности, открытости и способности решать споры наиболее эффективным и объективным путем <1>.

--------------------------------

<1> Там же.

Подводя итог, следует отметить, что конституционное право заемщика-потребителя на защиту своих прав и интересов в отношениях по потребительскому кредитованию обладает особой значимостью и служит механизмом защиты более слабой стороны, не обладающей достаточными знаниями в финансово-кредитной сфере. Реализация права заемщика-потребителя на защиту интересов и прав осуществляется посредством судебных процедур, а также с помощью инструментов защиты, применяемых уполномоченными органами государственной власти (например, Роспотребнадзором) и иных организаций. Кроме того, в ближайшее время потребители получат дополнительную возможность защиты своих прав во взаимоотношениях с финансовыми организациями посредством института банковского (финансового) омбудсмена.

Заключение

Подводя итоги комплексного научно-практического анализа банковского потребительского кредитования, необходимо отметить следующее.

В настоящее время банковское потребительское кредитование является активно развивающимся институтом и обладает особой значимостью для экономики в целом, финансовой и социальной сфер, а также физических лиц - потребителей. С одной стороны, современная банковская деятельность невозможна без осуществления кредитования физических лиц. С другой стороны, физические лица за счет банковского кредитования приобретают возможность быстрого и простого получения денежных средств.

Вместе с тем в настоящее время существует ряд неразрешенных теоретических и практических проблем в области банковского потребительского кредитования. Несмотря на активные обсуждения в литературе, единого подхода к их решению не выработано.

Прежде всего это касается определения потребительского кредита. На основе анализа законодательства, позиций экономистов и правоведов можно заключить, что наиболее полным является следующее определение потребительского кредита: потребительский кредит - это денежные средства, предоставленные банком физическому лицу в целях удовлетворения личных, семейных, бытовых, повседневных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, на условиях, установленных договором, где размер, сроки и иные условия устанавливаются в зависимости от вида кредита (например, автокредит), его обеспеченности и т.д.

Комплексное рассмотрение теоретических аспектов потребительского кредитования предполагает определение целей, задач, функций и принципов потребительского кредита, а также классификации потребительского кредита. Так, основными функциями потребительского кредита являются: стимулирующая, перераспределительная, эмиссионная, трансформационная.

К принципам потребительского кредита можно отнести: законность, платность, возвратность, срочность, дифференцированность и обеспеченность.

Практические проблемы в отношениях по потребительскому кредиту неразрывно связаны с его теоретической основой и обусловлены несовершенством правового регулирования потребительского кредитования, что негативно отражается не только на интересах физических лиц-потребителей, но и на банковском секторе. Основным недостатком в правовом регулировании потребительского кредитования прежде всего является отсутствие в настоящее время отдельных специальных законов, регламентирующих отношения по потребительскому кредитованию, а также деятельность коллекторских агентств. Такая ситуация создает предпосылки для нарушения прав и законных интересов заемщиков-потребителей, в том числе путем включения в кредитные договоры условий, ущемляющих их права.

В то же время отсутствие правовой основы регулирования потребительского кредитования служит условием для принятия на себя банками необоснованно высоких рисков, связанных с невозвратом кредитов, выданных на потребительские нужды. При этом надлежащий контроль, так же как и надзор, за данными видами деятельности в настоящее время не обеспечен. Соответственно, решением этих важнейших проблем может явиться дальнейшая доработка и принятие федерального закона "О потребительском кредите", а также федерального закона "О коллекторской деятельности".

Кроме того, основные затруднения на практике возникают в отношении порядка заключения кредитного договора, его существенных условий, а также проблем возврата, обеспечения и взыскания долгов по потребительским кредитам.

Определенными особенностями отличаются отдельные виды потребительских кредитов, прежде всего ипотека, автокредит, овердрафт. Например, при оформлении автокредита банки, как правило, требуют предоставления заемщиком дополнительных документов (паспорт транспортного средства), при оформлении ипотеки необходима обязательная регистрация договора ипотеки.

Практической значимостью обладают проблемы заключения договоров, сопутствующих договору потребительского кредита. Фактически заключение договора об оказании сопутствующих услуг при заключении договора потребительского кредита является для потребителя, желающего получить кредит, необходимым условием, поскольку при несогласии потребителя на заключение сопутствующих договоров кредитная организация может отказать и в заключении договора потребительского кредита. Так, самыми распространенными сопутствующими договорами, заключение которых требует банк, являются договоры страхования, залога, договор банковского счета и др. Однако заключение договоров страхования имущества и (или) ответственности, жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании может и не являться обязательным условием предоставления кредита.

Одной из наиболее актуальных проблем для банков является обеспечение возвратности потребительских кредитов. При потребительском кредитовании широкое применение обеспечения возвратности выданных кредитов получили такие виды обеспечения, как залог, поручительство, неустойка. В качестве залога, как правило, используется недвижимое имущество (квартиры, дома, земельные участки), а также ценные бумаги, паи и доли в уставных капиталах обществ, драгоценные металлы, транспортные средства.

Наиболее острым вопросом в отношениях по потребительскому кредитованию является просроченная задолженность. В качестве решения проблемы возвратности кредита при просрочке платежей по нему может выступать реструктуризация задолженности, поскольку позволяет банку уменьшить риск полного невозврата денежных средств, а должнику выплатить долг на приемлемых для него условиях. Как правило, в банках используется несколько программ по реструктуризации задолженности по потребительским кредитам, а также кредитная амнистия.

В случае невозможности применения реструктуризации к просроченной задолженности осуществляется принудительное взыскание долга. Механизмы принудительного взыскания относят к вторичным источникам погашения кредитов банками. Результат принудительного взыскания задолженности по потребительскому кредиту достигается после длительной судебной процедуры рассмотрения и удовлетворения иска банка и последующего процесса исполнения требований исполнительного документа. Такие процедуры могут быть проведены в исковом либо в приказном порядке. При этом процессуальное законодательство не учитывает специфику кредитных отношений и принудительного взыскания сумм, полученных по кредиту.

Кроме того, важнейшим элементом отношений по потребительскому кредитованию является защита прав и интересов как кредитора - кредитной организации, так и заемщика-потребителя. Защита прав и интересов сторон кредитного договора может осуществляться посредством внесудебного порядка и в суде.

Главной особенностью защиты прав и интересов кредитора и заемщика-потребителя во внесудебном порядке в настоящее время является отсутствие единого специального органа, осуществляющего функции по регулированию, контролю и надзору в сфере потребительского кредитования. Отдельные полномочия распределены между такими органами, как органы прокуратуры (общий надзор), Роспотребнадзор, Банк России, ФАС России и Росфинмониторинг. В связи с этим указанные органы в рамках установленной нормативными правовыми актами компетенции осуществляют регулирование, контроль и надзор за различными аспектами, возникающими в отношениях по потребительскому кредитованию, а также защиту прав и интересов сторон договора потребительского кредита.

Судебная практика показывает, что защита прав и интересов в порядке судопроизводства в основном осуществляется заемщиком-потребителем. Конституционное право заемщика-потребителя на судебную защиту своих прав и интересов в отношениях по потребительскому кредитованию обладает особой значимостью и выступает механизмом защиты более слабой стороны, не обладающей достаточными знаниями в финансово-кредитной сфере.

Таким образом, потребительское кредитование является наиболее успешно развивающимся рынком розничных банковских услуг, носящим многоаспектный и комплексный характер, в целях обеспечения всестороннего правового регулирования которого необходимо принятие специальных законодательных актов, а также внесение изменений в действующие нормативные правовые акты.

Список литературы

1. Аксаков А.Г. Банки впереди законодателя // ЭЖ-Юрист. 2007. N 13.

2. Аксаков А. Скорейшее принятие закона "О потребительском кредитовании" повысит доступность кредита и приведет к снижению процентных ставок // http://www.akbr.ru/news157.html (1 ноября 2008 г.).

3. Алексеев С.С. Право: азбука - теория - философия: опыт комплексного исследования. М., 1999.

4. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. 2007. N 3.

5. Алексеева Д.Г. Правомерность и допустимость залога денежных средств // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 1.

6. Алексеева Д.Г. "Статусные" проблемы коллекторской деятельности // Банковское кредитование. 2009. N 2.

7. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правомерность установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 4.

8. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правовые проблемы страхования банковских залогов // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. N 1.

9. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. М.: Юристъ, 2006.

10. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособ. 3-е изд. М.: Юристъ, 2007.

11. Ананьин О.И., Усоскин В.М., Главели Г.Д. Независимость Центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте. М.: Высшая школа экономики, 1998.

12. Арт Я. Кредиты, деньги, два ствола // Профиль. 2007. N 2 (511).

13. Баглай М.В., Габричидзе Б.Н. Конституционное право Российской Федерации: Учеб. для вузов. М.: Инфра-М, 1996.

14. Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние // Банковские услуги. 2010. N 2.

15. Баева Т. Эксперты кредиторской надежности // Банки и деловой мир. 2008. N 7.

16. Баканова О. Специальные права заемщика-потребителя при расторжении договора потребительского кредита // Право и экономика. 2010. N 2.

17. Балабуев И. Досрочное погашение кредита // ЭЖ-Юрист. 2007. N 6.

18. Банкам вывернули кредиты // Коммерсантъ. 2010. 3 марта.

19. Банкирам запретили брать штраф за просрочку розничных кредитов // Коммерсантъ. 2010. 3 марта.

20. Банкиры опасаются, что судебной защитой воспользуются недобросовестные заемщики // Ведомости. 2006. 31 июля; http:// bankir.ru/news/newsline/1076290.

21. Банкиры не находят себе места // Коммерсантъ. 2009. 18 декабря.

22. Банников Т.Н. Проблемы реализации права граждан на судебную защиту в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2006.

23. Безруких А. Прощай должника своего // Национальный банковский журнал. 2010. N 3.

24. Белобородова А.В. Обзор судебной практики "Особенности удовлетворения требований залогодержателя за счет заложенного имущества" // Арбитражное правосудие в России. 2008. N 5.

25. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М.: ЮрИнфоР, 2000.

26. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. М., 2004.

27. Бессарабов В.Т., Кашаев К.А. Защита российской прокуратурой прав и свобод человека и гражданина. М.: Городец, 2007.

28. Бесфамильная Л.В., Пикалов А.Н., Цыганов А.А. Роль страхования жизни в развитии ипотечных программ // Организация продаж страховых продуктов. 2008. N 2.

29. Бородкин В. Авансовые платежи и денежный залог по таможенным платежам: проблемы возврата // Налоговый учет для бухгалтера. 2010. N 1.

30. Бойцов Т.В., Долгова М.Н., Бойцова Г.М. Постатейный комментарий к части первой Налогового кодекса Российской Федерации. М.: ГроссМедиа, 2006.

31. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. М.: Статут, 2006. Кн. 5. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Т. 1.

32. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. М.: Статут, 2001. Книга первая. Общие положения.

33. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. М.: Статут, 2005.

34. Буркова А. Досрочное погашение займа // Бизнес-адвокат. 2005. N 21.

35. Буркова А.Ю. Залог транспортных средств // Юрист. 2007. N 7.

36. Буркова А.Ю. Овердрафт // Банковское право. 2007. N 3.

37. Буркова А. Поручительство на будущее // ЭЖ-Юрист. 2006. N 45.

38. Буркова А. Прекращение действия кредитного/заемного обязательства // Банковское право. 2007. N 5.

39. Буянский С.Г. Прокуратура в условиях административно-правовой реформы: Монография. М.: Буквовед, 2006.

40. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2009. N 5.

41. Вдовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов. 2008. N 3; СПС "Гарант".

42. Взгляд в будущее // Республика. 2006. N 39(611); http:// republic.cap.ru/2006_39/41.HTM.

43. Верстова М.Е. Обеспечение уплаты таможенных платежей внесением денежных средств в кассу или на счет таможенного органа в Федеральном казначействе (денежный залог) // Таможенное дело. 2007. N 4.

44. Виряскин С. Потребительское кредитование и нарушение прав потребителей // http://bankir.ru/technology/support/legal/2430906.

45. Витрянский В.В. Категории "кредит" и "кредитные правоотношения" в гражданском праве // Хозяйство и право. 2004. N 9.

46. Витрянский В.В. Проценты по денежному обязательству как форма ответственности // Хозяйство и право. 1997. N 8.

47. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 2.

48. Воронин Б. Проблемы накопления кредитных историй // Бухгалтерия и банки. 2007. N 8.

49. Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учеб. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юстицинформ, 2007.

50. Вязовченко О.В. Некоторые вопросы обеспечения права на судебную защиту в гражданском процессе // Система гражданской юрисдикции в канун XXI века: современное состояние и перспективы развития. Екатеринбург, 2000. С. 305.

51. Галицкий В.Ю. Кредиты и займы в 2006 году. Правовые основы, бухгалтерский учет, налогообложение. М.: ГроссМедиа, 2006.

52. Галухина Я., Коротецкий Ю., Рубченко М. Лишняя строчка в прайс-листе // Эксперт. 2004. 18 октября; http://www.insur-info.ru/press/7452/.

53. Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредита // Финансы и кредит. 2007. N 42.

54. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: МНИМП, 1997.

55. Генпрокуратура взяла банки под надзор // http://www.pro-credit.ru/press/pressa/article-item_2913.

56. Генпрокуратура стоит на защите прав потребителей и не займет сторону банков, уверены юристы // http://www.rb.ru/topstory/business/2009/09/15/102302.html (15 сентября 2009 г.).

57. Гладунов О.В. Сам себе коллектор // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 4.

58. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны. М.: Юстицинформ, 2000.

59. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора // Банковское право. 2001. N 2.

60. Горский М., Сорокин М. В тисках стратегической модели: альтернативные каналы продаж в розничном кредитовании // Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 3.

61. Готовчиков И.Ф. Методы прогнозирования дефолтов клиентов в условиях массового потребительского кредитования // Банковское кредитование. 2006. N 4.

62. Гражданское право: Учеб. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ТК Велби, 2002. Т. 1.

63. Гражданское право: Учеб. / Под ред. докт. юрид. наук, проф. О.Н. Садикова. М.: Контракт; ИНФРА-М, 2006. Т. I.

64. Гражданское право: Учеб. / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000. Т. 2.

65. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: Учеб. пособ. / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1994.

66. Гришаев С.П. Сроки в кредитном договоре // СПС "КонсультантПлюс".

67. Грудцына Л.Ю. Конституционные гарантии судебной защиты прав и свобод и особенности их реализации в гражданском судопроизводстве // Законодательство и экономика. 2005. N 2.

68. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Система обращения взыскания и реализации жилья при неисполнении заемщиком обязательств по договору ипотеки // Законодательство и экономика. 2006. N 5.

69. Гуськова А.П., Шамардин А.А. Правоохранительные органы (судоустройство): Учеб. М.: Юрист, 2005.

70. Гусятникова Д.Е. Права автовладельца: пошаговое руководство. М.: Омега-Л, 2009.

71. Даниленко С.А. Некоторые проблемы, связанные с деятельностью коллекторских агентств // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1.

72. Даниленко С.А. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата // Хозяйство и право. 2009. N 4.

73. Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. N 1.

74. Даниленко С.А. Перспективные виды потребительского кредитования // Банковское дело. 2010. N 6.

75. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Правовые проблемы защиты прав заемщиков - физических лиц // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 2.

76. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Проблемы толкования Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации об изменении условий договоров потребительского кредита // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 3.

77. Дашян М. Интернет-банкинг: правила формирования сайта // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2004. N 45.

78. Дедиков С.В. Страхование залогов в пользу банков: проблемы и пути их решения // Юридическая и правовая работа в страховании. 2007. N 1.

79. Дедиков С.В. Судебное решение: вопросов больше, чем ответов // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. N 4.

80. Дементьева К. Прокуратура вписалась в кредитный договор ради банковских заемщиков // Коммерсантъ. 2009. 23 апреля.

81. Дементьева К., Пашутинская Е. Прокуроры работают за твердый процент // Коммерсантъ. 2009. 7 мая.

82. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1999.

83. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2003.

84. Деньги и кредит в социалистическом обществе / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1984.

85. Довлатова А., Нариньяни А. Беспроцентный кредит: шокирующая правда о беспроцентных кредитах в России. М., 2008.

86. Докучаева Е.А. Кризис заставит отдать долги коллекторским агентствам // Банковский ритейл. 2008. N 4.

87. Долг банкротом красен. Закон о банкротстве физических лиц опять "под вопросом" // http://www.realtypress.ru/novosti-/novosti/23-03-2009.html (23 марта 2009 г.).

88. Дружинина А., Зубченко Е. Плата за риск // http://www.newizv.ru/news/2010-03-15/123247/ (15 марта 2010 г.).

89. Дружинина А., Зубченко Е. Потребительские кредиты в России могут сильно подорожать // Новые известия. 2010. 15 марта; http://ryzkov.ru/look_new.php?id=9874.

90. Ежова А.Ю. Имущественный интерес в договоре страхования предмета залога // Юридическая и правовая работа в страховании. 2006. N 2.

91. Еременко А. Кредитная история, или Долг платежом красен? // Южный Федеральный. 2009. 11 июня.

92. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. М.: КНОРУС, 2009.

93. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учеб. и практ. пособ. М.: БЕК, 1994.

94. Ефимова Л.Г. Банковские сделки (актуальные проблемы). М.: Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, 2000.

95. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

96. Ефимова Л.Г. Правовая природа Центрального банка Российской Федерации // Хозяйство и право. 1994. N 5.

97. Жданухин Д. Уголовный кодекс на службе коллекторов // ЭЖ-Юрист. 2006. N 41.

98. Жданухин Д., Федоров А. Полномочия передаем коллектору // Консультант. 2007. N 1.

99. Жученко С. Платите в срок // ЭЖ-Юрист. 2009. N 21.

100. Заславская О. Рассрочка вместо угроз // Российская газета. 2009. 2 июля; http://www.credit.ru/publication/8017/.

101. Захарова Н.Н. Кредитный договор. М., 1996.

102. Зарипов И.А. Электронные банковские услуги: современные тенденции // Организация продаж банковских продуктов. 2007. N 4.

103. Зарипов И.А., Петров А.В. Электронные финансы, интернет-банкинг: мировые тенденции и российская специфика // Международные банковские операции. 2006. N 1 - 3.

104. Защита прав кредитора становится важнейшим фактором обеспечения стабильности банковской системы страны // Ассоциация региональных банков. 2006. 27 апреля; http://bankir.ru/news/newsline/1149505.

КонсультантПлюс: примечание.

Учебное пособие Г.Р. Гафаровой "Защита прав потребителей" (под ред. З.М. Фаткудинова) включено в информационный банк согласно публикации - Юстицинформ, 2008.

105. Защита прав потребителей: Учеб. пособ. / Под ред. З.М. Фаткудинова. М.: Юстицинформ, 2009.

106. Зернов А. Работа с рисками учит консервативности // Банковское обозрение. 2004. N 9; http://bo.bdc.ru/2004/9/tema3.htm.

107. Зубарева С. // АКДИ "ЭЖ" Вопрос-Ответ. 2008. N 4 (1 апреля).

108. Иванов С. Коллекторы и банки - две дороги к общей цели // Банки и деловой мир. 2008. N 10.

109. Иванова Е.В. Коммерческое кредитование: вопросы правоприменительной практики // Регламентация банковских операций в нормативных документах. 2007. N 6.

110. Иванова Е.В. Обеспечение возвратности банковских кредитов // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2008. N 2.

111. Изофенко Р.Н. Изменение процентных ставок по кредитам граждан - миф или реальность? // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 2.

112. Изофенко Р.Н. Экономико-правовые аспекты регулирования сферы кредитования физических лиц // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2007. N 4.

113. Интернет-кредитование завоевывает популярность // http:// www.businesspress.ru/ newspaper/ article_mld_21961_aid_372285.html.

114. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина. М.: Юристъ, 2002.

115. Кадыкова М. Дополнительная страховка // Газета. 2006. 30 мая; http://www.insur-info.ru/press/17537/.

116. Казаков С.В. Автосервис. Защита прав потребителей. М.: ГроссМедиа, 2006.

117. Казанцев С. Овердрафт: кредитование банковского счета // Новая бухгалтерия. 2008. N 2.

118. Калганова Л.А. Принудительное исполнение судебных решений как механизм снижения объемов невозврата потребительских кредитов // Банковский ритейл. 2007. N 1.

119. Камышанова А.Е. Проблемы практики применения законодательства о залоге автотранспортных средств // Транспортное право. 2008. N 1.

120. Кардашов В.В. Оптимизация процедур принятия решений по розничным кредитам и работа с задолженностью // Банковский ритейл. 2007. N 4.

121. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М., 2001.

122. Карпова Н.В. Ответственность сторон кредитного договора за ненадлежащее исполнение своих обязательств // Современное право. 2006. N 10.

123. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. М.: Деловой двор, 2009; СПС "Гарант".

124. Кизилова Н.В. Терминологический аспект банковских операций по кредитованию населения: Мат-лы 13-й Международной конференции молодых ученых, 26 - 30 декабря 2002 г. // Экономика и общество. 2002. С. 617.

125. Киричук А.А. Специфика договора потребительского кредита // Юрист. 2008. N 10.

126. Кирьянов М. Управление проблемными кредитами // Банковское дело. 2006. N 11.

127. Кирьянов М. Реалии и перспективы автокредитования // Банковское дело. 2009. N 12.

128. Кисурина Л.Г. Кредит и займы // Экономико-правовой бюллетень. 2008. N 4.

129. Кобзарь Д.А. Компетенция Банка России как элемент конституционно-правового статуса: старый конфликт // Банковское право. 2005. N 5.

130. Коваленко Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2009. N 1.

131. Ковалев П.П. Концептуальные вопросы управления кредитными рисками // Управление финансовыми рисками. 2005. N 4.

132. Кодекс ответственного потребительского кредитования // Финансы и кредит. 2008. N 25.

133. Кокин А.С., Козинова Т.А. Реальная стоимость потребительских кредитов // Финансы и кредит. 2007. N 19.

134. Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело. 2010. N 1.

135. Комиссарова М.В., Райлян А.И. Актуальные вопросы защиты прав потребителей в сфере оказания банковских услуг // Гражданин и право. 2010. N 10.

КонсультантПлюс: примечание.

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (том 1) (под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина) включен в информационный банк согласно публикации - Юрайт-Издат, 2007 (3-е издание, переработанное и дополненное).

⇐ Предыдущая 21 22 23 24 25 262728 29 30 Следующая ⇒