Выполнение сторонами своих обязательств по договору потребительского кредита в полном объеме. 4 страница

Кроме того, потребительские кредиты можно классифицировать по характеру: на собственно потребительские кредиты (неотложные нужды, автокредит) и инвестиционные кредиты (ипотека, образовательный кредит).

По субъектам кредитной сделки (по заемщику) различают потребительские кредиты: молодым семьям, пенсионерам, студентам, военнослужащим, членам садоводческих товариществ и т.д.

Кроме того, поскольку заемщиками при потребительском кредите выступают физические лица, к которым в силу их конституционного статуса <1> относятся: граждане Российской Федерации, иностранные граждане, лица без гражданства и лица с гражданством двух и более государств, то кредиты могут быть классифицированы по признаку гражданства субъекта.

--------------------------------

<1> См.: Баглай М.В., Габричидзе Б.Н. Конституционное право Российской Федерации: Учеб. для вузов. М.: ИНФРА-М, 1996. С. 242.

По методу погашения различают кредиты, погашаемые единовременно (погашается задолженность по кредиту вместе с процентами), и кредиты с рассрочкой платежа. Примером кредита без рассрочки могут служить так называемые бриджинг-ссуды, которые выдаются для покупки нового дома частным лицом в сумме разницы стоимости нового и старого дома владельца.

В свою очередь, в группе кредитов с рассрочкой платежа выделяют кредиты:

1) с равномерным периодическим погашением ссуды (ежемесячно, ежеквартально и т.д.);

2) с неравномерным периодическим погашением, когда сумма платежа в погашение кредита меняется (возрастает или снижается) в зависимости от определенных факторов (например, по мере приближения даты окончательного погашения кредита или завершения кредитного договора с равномерным непериодическим погашением).

По методу взимания процентов кредиты подразделяют на следующие:

1) кредиты с удержанием процентов в момент его предоставления;

2) с уплатой процентов в момент погашения кредита;

3) кредиты с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

По размеру потребительские кредиты можно разделить на мелкие (например, на приобретение бытовой техники), средние (на автомобиль, ремонт) и крупные (на приобретение жилья, земельных участков).

В зависимости от формы предоставляемых денежных средств кредиты можно классифицировать на предоставляемые в наличной денежной форме и в безналичной форме, как правило, путем перечисления средств на открытый заемщику счет.

В зависимости от валюты, в которой предоставляется кредит, выделяют кредиты, предоставляемые в рублях, и кредиты, предоставляемые в иностранной валюте.

При классификации кредитов необходимо отличать виды кредитов от их формы. Некоторые авторы, понимая под формой кредита специфическое (внешнее) проявление кредитных отношений, охватывающее их сущность и особенности организации, придерживаются позиции, что формами кредита могут быть:

1) прямая (без участия посредников) и косвенная (с участием, например, торговой организации);

2) явная (на конкретные цели) и скрытая (на цели, не предусмотренные обязательствами сторон);

3) старая (товары) и новая (лизинг);

4) развитая и неразвитая формы кредитов (в зависимости от степени соответствия современному уровню) <1>.

--------------------------------

<1> См.: Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. М.: ГроссМедиа; РОСБУХ, 2009. С. 22.

Вместе с тем представляется, что формами кредита являются товарная и денежная, а иные деления кредитов можно отнести к его видам.

Таким образом, потребительские кредиты можно классифицировать по различным основаниям. Классификация видов кредита зависит от того, какой критерий положен в основу классификации, в связи с чем можно выделить такие классификационные критерии потребительского кредита, как: по образовавшейся задолженности; по группам риска; по созданию резервов на возможные потери по ссудам; по заемщикам; по видам обеспечения; по срокам погашения; по методам погашения; по целевому направлению использования; по объектам кредитования; по объему; по методу взимания процентов и т.д.

1.6. Нормативное правовое регулирование

потребительского кредитования

При рассмотрении банковского потребительского кредитования следует перечислить весь массив нормативных правовых актов, регламентирующих вопросы предоставления кредитов физическим лицам, а также осуществить их классификацию.

Главной особенностью правового регулирования сферы потребительского кредитования выступает отсутствие единого законодательного акта. В связи с этим регулирование указанных вопросов осуществляется большим количеством нормативных правовых актов и отличается комплексным характером, т.е. применяются нормы различных отраслей права (конституционного, гражданского, финансового, банковского, налогового, административного, уголовного и др.). Соответственно, федеральные законы можно классифицировать по отраслевой принадлежности норм:

1) конституционно-правовые;

2) гражданско-правовые;

3) финансово-правовые;

4) административно-правовые и др.

Первостепенное значение имеют конституционные нормы, которые определяют основополагающие элементы в отношениях по кредитованию. Так, Конституцией Российской Федерации регламентируются вопросы гражданства (ст. ст. 6, 62), предусматривается право на судебную защиту (ст. 46), закреплен принцип свободного перемещения товаров и услуг, денежных средств (ст. 8) и др. <1>. Кроме того, в данную группу следует включить нормы Федерального закона от 25 июля 2002 г. N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" <2>. Кроме того, Федеральный закон от 17 января 1992 г. N 2202-1 "О прокуратуре Российской Федерации" <3> также следует отнести в группу конституционных норм в части осуществления органами прокуратуры общего надзора за законностью в сфере кредитования населения.

--------------------------------

<1> Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (Российская газета. 1993. N 237).

<2> СЗ РФ. 2002. N 30. Ст. 3032.

<3> СЗ РФ. 1995. N 47. Ст. 4472.

Самый важный и объемный блок в системе правового регулирования потребительского кредитования составляют нормы гражданского права. Прежде всего это положения о кредитном договоре, предусмотренные § 2 гл. 42 ГК РФ. К указанной группе следует отнести и иные статьи ГК РФ, например, общие положения о физических лицах (гл. 3 ГК РФ), о договорах (гл. 27 - 29 ГК РФ), об обязательствах и обеспечении их исполнения (гл. 21 - 26 ГК РФ), страхование и поручение (гл. 48, 49 ГК РФ), общие положения о расчетах (гл. 46 ГК РФ) и др.

Кроме того, к данной группе можно отнести ряд Федеральных законов:

1) от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.

2) от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1097.

3) от 10 января 2002 г. N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" <1> (в части оформления документов при осуществлении кредитования и расчетов);

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 2. Ст. 127.

4) от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2006. N 31. Ст. 3451.

5) от 13 марта 2006 г. N 38-ФЗ "О рекламе" <1>, регламентирующий вопросы рекламы финансовых услуг для потребителей;

--------------------------------

<1> Там же. N 12. Ст. 1232.

а также Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" <1> (в части деятельности страховых компаний при предоставлении смежных с кредитованием услуг) и др.

--------------------------------

<1> Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. 1993. N 2. Ст. 56.

Особое место в гражданско-правовом регулировании отношений с участием потребителей, приобретающих или использующих товары (работы, услуги) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, занимает Закон о защите прав потребителей. Особенностью правового регулирования отношений в сфере потребительского кредитования по сравнению с иными видами кредитования является распространение на нее действия Закона о защите прав потребителей. В Постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей" <1> отмечено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей. При этом Закон о защите прав потребителей содержит нормы, регулирующие правоотношения с участием потребителей, приобретающих или использующих товары (работы, услуги) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

--------------------------------

<1> См.: СПС "КонсультантПлюс".

В литературе позиция о распространении действия Закона о защите прав потребителей неоднократно подвергалась критике, основным аргументом которой являлось мнение о том, что кредитование не является оказанием финансовой услуги, поскольку в соответствии с ГК РФ заемные (кредитные отношения) не отнесены к регулированию возмездного оказания услуг, а элементы финансовой услуги, имеющиеся в договоре денежного займа (кредита), не носят определяющего характера <1>. Вместе с тем распространение норм Закона о защите прав потребителей к отношениям по потребительскому кредитованию закреплено судом, они активно применяются на практике.

--------------------------------

<1> См.: Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2007. N 3. С. 15 - 20; Лебедев И.А. Закон о защите прав потребителей в кредитных правоотношениях: мнимая угроза для банка или реальное средство защиты интересов заемщика // Финансовые и бухгалтерские консультации. 2007. N 5; СПС "Гарант".

В связи с этим представляет интерес вопрос о соотношении норм Закона о защите прав потребителей с нормами иных законодательных актов. Согласно п. 2 указанного Постановления Пленума ВС РФ Закон о защите прав потребителей подлежит применению, когда на него есть ссылки, когда он конкретизирует положения ГК РФ в части, не противоречащей ГК РФ и специальным законам, или в части, не урегулированной ГК РФ. Представляется, что в целях защиты интересов потребителя в отношениях с кредитными организациями Закон о защите прав потребителей согласно указанной позиции ВС РФ имеет приоритетное значение по отношению к ГК РФ и иным законам. В случае принятия законопроекта "О потребительском кредитовании" он будет приоритетным по отношению и к Закону о защите прав потребителей, и к Закону о банках <1>.

--------------------------------

<1> См.: Курбатов А.Я. Указ. соч.

К числу нормативных правовых актов гражданско-правовой группы также следует отнести Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге" <1> (далее - Закон о залоге), Федеральные законы от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" <2> (далее - Закон об ипотеке), от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" <3>, регулирующие вопросы предоставления кредитов заемщикам-потребителям в целях приобретения ими недвижимости (жилых помещений, земельных участков под строительство и под незавершенное строительство).

--------------------------------

<1> Российская газета. 1992. N 129.

<2> СЗ РФ. 1998. N 29. Ст. 3400.

<3> СЗ РФ. 2005. N 1. Ст. 40.

В финансово-правовой группе законов можно выделить подгруппы:

1) законы, регулирующие финансовую сферу;

2) законы, регулирующие банковскую деятельность;

3) законы, регулирующие вопросы валютного контроля и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) законы, регулирующие налоговые отношения.

Первая подгруппа включает законы, к которым относятся, в частности, Федеральные законы от 21 ноября 1996 г. N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" <1> и от 26 июля 2006 г. N 135-ФЗ "О защите конкуренции" <2> (в части регулирования контроля в сфере потребительского кредитования).

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1996. N 48. Ст. 5369.

<2> СЗ РФ. 2006. N 31. Ст. 3434.

Вторая подгруппа включает законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность, поскольку в качестве кредитора в отношениях по потребительскому кредиту выступает именно кредитная организация. Важнейшее значение имеют положения Закона о банках, Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <1> (далее - Закон о Банке России), Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" <2> (далее - Закон о кредитных историях).

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

<2> СЗ РФ. 2004. N 1. Ст. 44.

Третья подгруппа включает нормы федеральных законов, регулирующих вопросы валютного регулирования и валютного контроля, а также противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма, а именно: от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" <1> и от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <2> (далее - Закон о противодействии легализации доходов).

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2003. N 50. Ст. 4859.

<2> СЗ РФ. 2001. N 33. Ст. 3418.

К последней подгруппе финансово-правовой группы относятся положения частей первой и второй Налогового кодекса РФ <1> (далее - НК РФ), например в части налогообложения кредитных операций (правильности отражения в налоговом учете процентов, получаемых кредитором по кредитному договору).

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3824; СЗ РФ. 2000. N 32. Ст. 3340.

К административно-правовой группе, безусловно, относятся положения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях <1> (далее - КоАП РФ), например, ст. 14.8, устанавливающая административную ответственность за нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, ее исполнителе и режиме его работы.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 1. Ст. 1.

В уголовно-правовую группу следует отнести нормы Уголовного кодекса РФ <1> (далее - УК РФ) в части установления уголовной ответственности, например, за мошеннические действия заемщика (ст. 159 УК РФ), незаконную банковскую деятельность, осуществляемую при кредитовании физических лиц без соответствующей лицензии Банка России (ст. 172 УК РФ). Кроме того, необходимо выделить и процессуальное законодательство, нормы которого регламентируют вопросы судебного оспаривания кредитных сделок и споров между кредиторами и заемщиками. В данную группу можно включить Гражданский процессуальный кодекс РФ <2> (далее - ГПК РФ) и Арбитражный процессуальный кодекс РФ <3>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1996. N 25. Ст. 2954.

<2> СЗ РФ. 2002. N 46. Ст. 4532.

<3> Там же. N 30. Ст. 3012.

Смежной с данными вопросами является проблема исполнения решений судов по спорам между кредиторами и заемщиками, в связи с чем в составе этой подгруппы необходимо учитывать и положения Федеральных законов от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" <1> и от 21 июля 1997 г. N 118-ФЗ "О судебных приставах" <2>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2007. N 41. Ст. 4849.

<2> СЗ РФ. 1997. N 30. Ст. 3590.

Второстепенным значением для потребительского кредитования обладают нормы трудового права (Трудового кодекса РФ <1>), регламентирующие трудовые отношения заемщика и его работодателя. Указание на этот аспект правового регулирования обусловлено требованиями кредитных организаций к кредитоспособности заемщика, которая обеспечивается в том числе стабильным доходом заемщика.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2002. N 1. Ст. 3.

Таким образом, на уровне федерального законодательства важнейшее значение для регулирования потребительского кредитования имеют нормы ГК РФ, Закона о защите прав потребителей и банковского законодательства.

Кроме того, по своему значению законы, регламентирующие потребительское кредитование, можно разделить на законы, имеющие основное (ГК РФ и Закон о защите прав потребителей, Закон о банках) и второстепенное значение (например, Федеральные законы "О бухгалтерском учете", "О прокуратуре Российской Федерации" и др.).

На уровне подзаконных нормативных актов необходимо выделить: указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные акты уполномоченных органов: Банка России, Минздравсоцразвития России (Роспотребнадзор), ФАС России и др.

В группе указов Президента Российской Федерации в сфере потребительского кредитования можно выделить следующие акты:

1) от 5 мая 1992 г. N 431 "О мерах по социальной поддержке многодетных семей" <1>;

--------------------------------

<1> Ведомости Совета народных депутатов и Верховного Совета Российской Федерации. 1992. N 19. Ст. 1044.

2) от 10 июня 1994 г. N 1180 "О жилищных кредитах" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1994. N 7. Ст. 692.

3) от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 7. Ст. 696.

4) от 12 мая 1997 г. N 467 "О прекращении предоставления гарантий и поручительств за счет средств федерального бюджета" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 1997. N 20. Ст. 2233.

5) от 23 июля 1997 г. N 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 30. Ст. 3606.

6) от 22 июня 2006 г. N 637 "О мерах по оказанию содействия добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников, проживающих за рубежом" <1>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2006. N 26. Ст. 2820.

Кроме того, Указ Президента Российской Федерации от 9 октября 2007 г. N 1351 "Об утверждении Концепции демографической политики Российской Федерации на период до 2025 года" <1>, который предусматривает, что решение задачи по повышению уровня рождаемости включает в себя и создание условий для повышения доступности жилья для семей с детьми, в первую очередь для молодых семей с детьми, в том числе за счет развития ипотечного кредитования, внедрения новых кредитных инструментов, расширения строительства доступного жилья, отвечающего потребностям семей, с одновременным строительством объектов социальной инфраструктуры, необходимых семьям с детьми.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2007. N 42. Ст. 5009.

К группе постановлений Правительства Российской Федерации можно отнести наиболее важные нормативные акты, например Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", регламентирующее порядок заключения соглашений между кредитными и страховыми организациями, которые определяют порядок взаимодействия сторон при страховании рисков заемщиков кредитной организации, включая потенциальных заемщиков, являющихся юридическими и физическими лицами, а также предусматривает, что страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков.

Кроме того, необходимо выделить следующие Постановления Правительства Российской Федерации:

1) от 19 марта 2009 г. N 244 "Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009 - 2010 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2009. N 12. Ст. 1445.

2) от 13 мая 2006 г. N 285 "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" Федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2006. N 21. Ст. 2262.

3) от 16 июля 2005 г. N 435 "Об утверждении Положения о предоставлении дополнительной (закрытой) части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд (судье) и в органы предварительного следствия" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2005. N 30. Ст. 3169.

4) от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2000. N 3. Ст. 278.

5) от 27 сентября 2007 г. N 612 "Об утверждении Правил продажи товаров дистанционным способом" <1>.

--------------------------------

<1> СЗ РФ. 2007. N 41. Ст. 4894.

Особое внимание следует уделить классификации нормативных актов Банка России, которые регламентируют деятельность кредитных организаций при предоставлении кредитов физическим лицам. Отметим, что Банк России вправе издавать нормативные акты в форме положений, инструкций и указаний (ст. 7 Закона о Банке России). В сфере регулирования потребительского кредитования можно выделить следующие Положения Банка России:

1) от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" <1>;

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 1998. N 53 - 54.

2) от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 70 - 71.

3) от 20 декабря 2002 г. N 207-П <1> "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <2>;

--------------------------------

<1> Со дня вступления в силу Положения Банка России от 29 августа 2008 г. N 321-П данный документ действует в течение пяти лет для случаев формирования исправленного ОЭС по ОЭС, направленному до 1 января 2009 г. и не принятому уполномоченным органом, либо ОЭС, формируемого на замену, удаление, по ОЭС, направленному до 1 января 2009 г. и принятому уполномоченным органом.

<2> Вестник Банка России. 2003. N 2.

4) от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 24.

5) от 16 декабря 2003 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2004. N 7.

6) от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" <1>;

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2004. N 28.

7) от 7 августа 2009 г. N 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2009. N 55.

8) от 24 апреля 2004 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2008. N 29 - 30.

9) от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2004. N 54.

10) от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2005. N 17.

11) от 9 ноября 2005 г. N 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 67.

12) от 30 марта 2006 г. N 283-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2006. N 26.

13) от 26 марта 2007 г. N 302-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" <1> (далее - Положение Банка России N 302-П);

--------------------------------

<1> Там же. 2007. N 20 - 21.

14) от 14 ноября 2007 г. N 313-П "О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. N 68.

15) от 29 августа 2008 г. N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1>.

--------------------------------

<1> Там же. 2008. N 54.

К подгруппе инструкций Банка России относятся следующие:

1) от 25 августа 2003 г. N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" <1>;

--------------------------------

<1> Вестник Банка России. 2003. N 67.

2) от 1 декабря 2003 г. N 108-И "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" <1>;

--------------------------------

<1> Там же.

3) от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" <1>;

--------------------------------

<1> Там же. 2010. N 23.

4) от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" <1> (далее - Инструкция Банка России N 110-И);

--------------------------------

<1> Там же. 2004. N 11.

5) от 28 апреля 2004 г. N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" <1>;

⇐ Предыдущая 1 2 345 6 7 8 9 10 Следующая ⇒