Кредитные каникулы

Стр 1 из 2Следующая ⇒

Гаранжа Станислав Александрович

Коронавирус:
кредитные и арендные каникулы

Гиперссылки на НПА приведены по состоянию на май 2020 г.

Используйте функцию «Перейти в действующую редакцию»

Добрый день, уважаемые коллеги!

Сегодня хотелось бы поговорить о таких важных мерах поддержки бизнеса, как кредитные и арендные каникулы.

Кредитные каникулы

Начнем с кредитных каникул. На кого распространяются кредитные каникулы? Они распространяются на все субъекты малого и среднего предпринимательства в отраслях, определенных правительством в Постановлении Правительства от 03. 04. 2020 N 434 (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 03. 04. 2020 N 106-ФЗ (далее – Закон N 106-ФЗ), Постановление Правительства РФ от 03. 04. 2020 N 434).

На какие договоры распространяются каникулы? На любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до 03. 04. 2020, причем на любую сумму (ч. 1 ст. 7, ч. 1 ст. 8 Закона N 106-ФЗ).

В чем суть каникул? Заемщик вправе заморозить платежи по кредиту на срок до шести месяцев со дня подачи обращения или позже. Обратиться в банк нужно не позднее 30. 09. 2020 (ч. 1, ч. 4 ст. 7 Закона N 106-ФЗ). У ИП есть дополнительная опция: вместо заморозки платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул (ч. 2 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за шесть месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул (ч. 4 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Важный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также замораживается (ч. 9 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Что будет после окончания кредитных каникул? Заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул, то есть никаких повышенных платежей не будет (ч. 13 ст. 7 Закона N 106-ФЗ). Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.

Как получить кредитные каникулы? Нужно направить требование кредитору способом, предусмотренным в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно (ч. 5 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение пяти дней (ч. 6 ст. 7 Закона N 106-ФЗ). Если в течение десяти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании (ч. 7 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Есть ли особенности расчета процентов, которые набегают за период каникул? Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга (ч. 13 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Может ли заемщик продолжать получать деньги по открытой кредитной линии? Нет, на период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются (ч. 10 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Можно ли досрочно гасить кредит в период каникул? Да, можно. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период (ч. 12 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

Можно ли прекратить кредитные каникулы? Да, в любое время по заявлению заемщика (ч. 11 ст. 7 Закона N 106-ФЗ).

У ИП есть альтернатива. Они могут воспользоваться каникулами по потребительским кредитам (ч. 1 ст. 6 Закона N 106-ФЗ). Основные отличия этого механизма от кредитных каникул для малого и среднего бизнеса заключаются в следующем: ИП может работать в любых отраслях. Максимальная сумма кредита лимитирована. Одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2019 год. Это обстоятельство нужно подтверждать. За время каникул проценты начисляются по льготной ставке – 2/3 от среднерыночного значения ставок по потребительским кредитам (ч. 18 ст. 6 Закона N 106-ФЗ). Исключение – кредиты, обеспеченные ипотекой. По ним проценты начисляются в обычном размере. Проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга, как это предусмотрено для малого и среднего бизнеса. Дата начала каникул может быть определена заемщиком задним числом, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения к кредитору.

12 Следующая ⇒