Для сравнения ипотечного кредита и лизинга, можно воспользоваться данной таблицей.

Лизинг - форма кредитования, при которой права на объект недвижимости переходят к покупателю после выплаты полной стоимости недвижимости, с последним платежом.

Или можно сказать еще так:

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа.

	Лизинг от лизинговой компании (ЛК)	Лизинг от собственника
	Лизинговая компания приобретает имущество (лизингодатель) и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю	Подразумевает под собой возможность заключить договор аренды квартиры с правом выкупа.
Участники сделки	- лизинговая компания, - клиент (покупатель) - застройщик/продавец квартиры на вторичном или первичном рынке.	- клиент (покупатель) - продавец квартиры на вторичном.
	Статья 2 Закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», «за плату во временное пользование».	Возможность приобретать жилье россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.
Процедура	ЛК проверяет учредительные и финансовые документы. Лизингополучатель вносит аванс 20–30% от стоимости объекта. Лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи по договору (включающие в себя стоимость имущества, а также сумму страховки, финансовый интерес лизинговой компании и налог на лизинговое имущество). Оформляются две сделки: - одна из них по купле-продаже между лизинговой компанией и продавцом, - вторая между гражданином и лизинговой компанией.	Помимо внесения арендной платы, постепенно выплачивается стоимость квартиры. При погашении всей суммы стоимости квартиры, она переходит в собственность арендатора (прежний хозяин, при этом, утрачивает на нее права). Принцип оплаты лизинга похож на рассрочку, так как человек постепенно вносит деньги за арендованную площадь, оплачивая стоимость аренды, и, одновременно, погашая стоимость квартиры.
Кто собственник	Весь период выплат собственником имущества является ЛК.	Собственником весь период аренды является продавец.
Расходы по сделке	Расходы по сделкам, чаще всего ложатся на человека, желающего приобрести квартиру. Итоговая сумма этих платежей может оказаться больше сумм выплат по кредиту или ипотеке.	Плюсы лизинга от собственника: - нет переплат по кредитам, - самостоятельное формирование графика платежей по договоренности с продавцом, - возможность получения отсрочки платежа или внесения денег сверх нормы.
Плюсы	- Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней. - Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи. - Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема). - Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц). - ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК. - Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплачивает ЛК).
Недостатки	- В случае просрочки объект автоматически возвращается ЛК, а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов. - Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1, 5 раза выше, чем по банковской ипотеке. - Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет. - Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем. - Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.	Самый существенный недостаток в том, что права собственности переходят не в момент регистрации договора, а только после выплаты полной стоимости квартиры и подписания актов.
Переход права	Квартира переходит в собственность лизингополучателя после внесения последнего платежа.	Как только погашена стоимость квартиры, заключается акт купли-продажи и оформляется переход права собственности, так как вся сумма уже выплачена.
Риски продавца		- Недвижимость может подорожать, владелец упустит выгоду. Договоры заключаются на 5-10 лет, и фиксируется, а на протяжении этого времени происходит оплата. За это время стоимость квартиры может существенно увеличиться. И увеличить стоимость по договору будет невозможно. - Покупатель станет использовать квартиру не по назначению. Например, сдаст её в субаренду или же использует для коммерческой деятельности. - Вырастут коммунальные платежи или же налог на собственность. А установленная арендная плата при этом не изменится. Из-за этого человека будет не так выгодно сдавать квартиру. Однако, можно договориться о том, что будут изменяться взносы в зависимости от экономической ситуации.
Риски для покупателя		- Пока не будет выплачена полная сумма, недвижимость является собственностью продавца. Он сможет её продавать, дарить и завещать (в случае, если договор не зарегистрирован в Росреестре). При заключении договора на срок более 11 месяцев, регистрация документа в Росреестре с наложением обременения обязательна и, при этом, обезопасит вас от подобных ситуаций. Также собственник может расторгнуть договор найма со штрафными санкциями. При этом может попасться человек, который не захочет возвращать уже сделанные платежи. В итоге арендатору придётся тратить время на обращение в суд, чтобы возвратить себе деньги. - Продавец может повысить арендную плату, а также цену квартиры. Однако данный вариант возможен, только если договор разрешает выполнить подобное действие. Поэтому лучше всего договориться о том, что сумма будет фиксированная. - Собственник квартиры может умереть до того момента, как человек получит квартиру в свою собственность. В данной ситуации придется заключать соглашение с наследниками. Но они могут захотеть изменить условия, повысить цену или как-то иначе переделать прежний договор. Проблема может появиться и в том случае, если продавец потратил часть денег или же всю сумму. Тогда наследник ничего из уже выплаченной суммы за жилье не получит. Из-за этого он может отказаться засчитать потерянные средства в уже уплаченную часть стоимости квартиры. Тогда покупателю потребуется заплатить больше денег, чем планировалось. Чтобы избежать подобных трудностей рекомендуется при заключении договора лизинга брать согласия ближайших родственников собственника. - Имущество окажется под залогом или арестом. Подобное бывает, если человек не платил за коммунальные услуги или не погашал имущественный налог. Также он может объявить себя банкротом, и квартиру попросту отнимут. В данных случаях потенциальный покупатель не сумеет получить дом в свою собственность.

Для сравнения ипотечного кредита и лизинга, можно воспользоваться данной таблицей.

Ипотека	Лизинг от банка или лизинговой компании
До 30 лет	До 10 лет
Объект недвижимости переходит в собственность заемщика, но находится в залоге у банка до полного погашения задолженности	Объект недвижимости является собственностью лизингодателя до полного погашения задолженности
Нужен хороший кредитный рейтинг	Хорошая кредитная история не требуется
Жесткий контроль выплат и просрочек	Лояльное отношение к просрочке платежей
Цена квартиры и процентная ставка по договору фиксированы	Есть риск потери недвижимости до выкупа, связанный с недобросовестностью (может заложить в банк или недвижимость попадет под арест, продавец может поднять стоимость квартиры и аренды) или смертью продавца
Пример расчета
Ипотека Сбербанк на 7 000 000 под 9, 8%	Лизинг ВТБ на 7 000 000
5 лет	5 лет
Первый взнос – 700 000	Первый взнос – 700 000
Ежемесячный платеж – 132 620	Ежемесячный платеж – 170 377
Всего к оплате за весь период, без учета ПВ, рублей – 7 957 461	Всего к оплате за весь период лизинга, без учета ПВ, рублей – 10 222 620

12 Следующая ⇒