Денежная система: понятие, типы, элементы =11 вопрос 2 страница

13Банковская система РФ Кредитная система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Важнейшими кредитными институтами выступают Центральный Банк РФ и коммерческие банки.

14Банковские карты: понятие, функции, виды Банковская карточка это именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца и дающий ему право на приобретение товаров и услуг при помощи оплаты безналичным способом или на получение наличных денег в банкомате.По времени совершения расчетов с банком различают карточки: 1Дебетовые. Средства можно использовать только в пределах остатка на счете. 2Кредитные карточки. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита. С точки зрения технического оформления карточки бывают: 1Картонные ламинированные. 2Металлические. 3Пластиковые.a. Магнитные. Карты с магнитной полосой. На магнитной полосе хранится информация о номере банковского счета, имени и фамилии владельца, срокее годности.b.Смарт-карты. Чиповые. Используется встроенная микросхема, которая
содержит память и устройство считывания и записи информации. Объем памяти и возможности у такой карты больше, но она дороже.Различают контактные и бесконтактные смарт-карты. Микросхема физически соприкасается с контактами считывающего устройства. Бесконтактные карты работают на расстоянии от считывающего устройства.Банкомат - это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных по пластиковым картам.Банкоматы бывают простейшие, которые только выдают деньги и полнофункциональные, которые могут принимать вклады, выдавать справки о состоянии счета, осуществляют перевод денег.Банкоматы бывают уличные и внутренние.

15Сущность ссудного процента и факторы, определяющие его уровень Ссудный процент это плата за кредит, своеобразная цена ссудного капитала. Своеобразие данной цены в том, что эта цена иррациональная. Одновременно ссудный процент является формой дохода на ссудный капитал. Источником ссудного процента является прибыль, созданная на предприятии заемщика в результате использования ссуды Виды ссудного процента: 1. Банковский процент. a. Проценты по депозитам b. Проценты по кредитам 2. Процент по коммерческому кредиту На уровень ссудного процента влияет: Соотношение спроса и предложения на ссудный капитал; темпы инфляции. Чем они выше, тем выше уровень процента; политика центрального банка; состояние экономики.

16Чек: понятие, функции, виды, порядок расчетов Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Отличие чека от векселя в том, что плательщиком по чеку выступает банк, в котором открыт счет данному чекодателю. Чек служит инструментом, с помощью которого используются остатки на банковских счетах. По чеку не предусматривается уплата процентов. Нет такого реквизита, как срок уплаты. Функции чека: 1. Кредитная функция. Банк выдает чековую книжку владельцу счета и тем самым оформляет свой долг перед будущим чекодателем. 2. Расчетная. Чек выполняет функции средства обращения и средства платежа. Виды чеков:Различают чеки по указанию лица, которое должно получить деньги по чеку: 1. Именные. 2. Чеки ордерные. Это разновидность именного чека, где есть оговорка о том, что выдать к.л. лицу или его приказу. 3. Чеки предъявительские. По способу оплаты чеков: 1. Обычные. По чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными. 2. Расчетные чеки. Банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.

17Вексель: понятие, функции, виды Вексель - это долговая документарная ценная бумага, дающая ее владельцу ничем не обусловленное право требовать уплаты обозначенной в ней суммы в установленный срок. Функции векселя: 1. Кредитная. Вексель используется для оформления долга. 2. Расчетная. Вексель, не являясь деньгами, выполняет денежные функции, такие как средство обращения и средство платежа. 3. В качестве ценной бумаги вексель служит объектом операций на рынке ценных бумаг. Особенности векселя: 1. Безусловный характер векселя. В тексте векселя не может быть никаких условий для его погашения. 2. Абстрактность. Содержание векселя не может быть привязано к какой-либо конкретной сделке. 3. Срочность. Оплата по векселю осуществляется в определенный срок, указанный в векселе. Векселя, срок платежа в которых не указан, подлежат о плате по предъявлению. 4. Обращаемость. Вексель может свободно переходить из рук в руки (обращаться) с помощью передаточной надписи (индоссамента). 5. Вексель это денежное обязательство. Погашаться может только в денежной форме. Отличия векселя от банкноты: 1. Вексель это срочное долговое обязательство, а банкнота - бессрочное. 2. Вексель имеет ограниченную обращаемость (обращается среди ограниченного круга лиц). Банкнота имеет всеобщую обращаемость. Она обязательна к приему в качестве оплаты.

18Банковские ссуды, классификация их видов Ссудные операции - это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора. Ссуды по цели берутся на кредитование основного капитала, на кредитование оборотного капитала, потребительские ссуды.По категории заемщика ссуды различают: предприятиям, финансовым предприятиям, населению (физическим лицам), местным органам власти. По срокам: краткосрочные (до года), среднесрочные (1 -3-5 лет), долгосрочные. По обеспеченности: необеспеченные (бланковые), обеспеченные. Виды обеспеченных ссуд: 1.Обеспеченные залогом (a. Товарные документы b. Товары c. Недвижимость d. Ценные бумаги) 2. Гарантии и поручительство.3. Страхование По процентной ставке: с фиксированной процентной ставкой, с плавающей ставкой. Метод предоставления ссуды: в наличной форме, в безналичной форме, ссуда разовая или в виде кредитной линии.

19Банкнота: сущность, отличия от векселя и бумажных денег, порядок эмиссии Кредитные деньги - это знаки стоимости, возникающие на основе кредитов, обладающие всеобщей обращаемостью. Сходство с бумажными: 1. Неполноценные 2. Их покупательная способность определяется их представительной стоимостью 3. Необходимое условие устойчивости - выпуск денег в соответствии с ПТОД. Отличия: 1. Они имеют кредитную природу. Они не только знаки стоимости, но и знаки кредита. Их кредитная природа обусловлена тем, что они возникают на основе кредитных операций, которые осуществляют банки. 2. По эмитенту. Бумажные деньги выпускались казначейством, а кредитные выпускаются банками, коммерческими и центральными. 3. Различный порядок эмиссии. Бумажные выпускались в порядке безвозвратного финансирования для покрытия расходов, а кредитные – на основе банковских кредитных операций, они возвращаются в банк при погашении ссуд. 4. По обеспеченности. Бумажные деньги практически ничем не обеспечивались, кроме силы государства. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обеспечения определяется по той операции, на основе которой они выпущены. Если бумажные деньги неустойчивы по своей природе, то кредитные могут быть как устойчивыми, так и неустойчивыми. Это зависит от операции, на основе которой они выпускаются. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, в этом случае их выпуск увязывается с ПТОД и они устойчивы. Банкнота - это вид кредитных денег, деньги в наличной форме. Банкнота представляет собой обязательство банка. На современном этапе - центрального банка. Было время, когда банкноты выпускались коммерческими банками. Современная банкнота имеет двойственный характер. С одной стороны, банкноты это кредитные деньги, т.к. они выпускаются банком на основе кредитных операций. С другой стороны, но характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам (она может обесцениваться, т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменна на золото). Сначала банкнота разменивалась на золото и выпускалась коммерческими банками в виде векселей. Классическая, т.е. разменная на золото банкнота имела двойное обеспечение, кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил коммерческий вексель, т.е. банкнота выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Банк покупал вексель у своего клиента и расплачивался за это своим долговым обязательством, своей банкнотой. Это называется учет векселя. Банкноты выпускались в процессе учета коммерческих векселей. Благодаря обеспечению банкнот в основном коммерческим векселем, выпуск банкнот соответствовал ПТОД. И это приводило к устойчивости банкнот. Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка-эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Благодаря золотому обеспечению выпущенные по каким-либо причинам сверх ПТОД банкноты не застревали в канал обращения, а уходили в банк через размен на золото. А золото уходило в сокровища. И таким образом разменные на золото банкноты всегда соответствовали по количеств) ПТОД. Поэтому банкноты не обесценивались.

20Финансовые услуги коммерческих банков (лизинг, факторинг, траст) Лизинг - это финансовая аренда. В ней участвуют арендатор, арендодатель и поставщик оборудования. Отличие от кредита в том, что оборудование остается на балансе у банка, арендатор не становится собственником. Различают финансовый лизинг и оперативный. У финансового лизинга более длительный срок и часто по окончании срока разрешается выкуп лизингополучателем оборудования по остаточной стоимости. Оперативный лизинг - на более короткий период. Лизингополучатель возвращает объект лизинга. Преимущества лизинга для лизингополучателя. Выгодно брать в лизинг оборудование, которое быстро морально устаревает. С точки зрения стоимости лизинг дороже покупки товара с отсрочкой платежа. Различают внутренний и международный лизинг. Международный - когда один из участников лизинга за границей.Факторинг - это покупка банком у клиента его дебиторской задолженности. Иначе говоря, переуступка клиентом банку права получения денег по дебиторской задолженности. Банк выплачивает 70-90% от суммы долга. Оставшиеся 10-30% депонируются на специальном счете и выплачиваются после погашения суммы долга за вычетом комиссии. Комиссия по факторингувключает в себя обслуживание и процент за кредит.Факторинг различаю! с правом регресса и без права регресса,Трастовые операции. Оказание услуг клиенту по совершению операций по его поручению, по его доверенности. Трастовые операции для юридических н для физических лиц. Для юридических: управление недвижимостью, в частности пенсионным фондом, управление портфелем ценных бумаг, составление налоговой декларации и т.п. Для физических лиц: управление наследством, управление имуществом, связанное с опекунством, управление недвижимостью, портфелем ценных бумаг и т.д.

21Валютная конвертируемость: понятие, характеристика типов Валютная конвертируемость - это способность валюты данной страны обмениваться на валюту других стран. Тип конвертируемости зависит от количества видов валютных ограничений в стране. Различают три группы валют: 1. Полностью конвертируемая валюта. Это валюты стран, в которых практически отсутствуют все виды ограничений. Не путать со свободной конвертируемостью. 2. Частично конвертируемая валюта. Это валюты тех стран, в которых сохраняются отдельные виды валютных ограничений. Существует три вида частичной конвертируемости: a. Конвертируемость по текущим операциям (СКВ). Это валюты стран, в которых отсутствуют ограничения по текущим валютным операциям. b. Внутренняя конвертируемость. Для резидентов. Отсутствуют ограничения для резидентов и действуют ограничения для нерезидентов. c. Внешняя конвертируемость. Конвертируемость для нерезидентов, т.е. нет ограничений по операциям нерезидентов и действуют ограничения на операции резидентов. 3. Неконвертируемые валюты. Это валюты стран, в которых действуют практически все виды ограничений. И прежде всего запрет на покупку, продажу, ввоз, вывоз и хранение валюты. Замкнутая валюта - это валюта, которая может использоваться только в пределах данной страны. Валютное ограничение - это законодательное или административное ограничение операций с валютными ценностями. Все валютные ограничения делятся на несколько видов: 1. Ограничения по текущим валютным операциям. Оплата импорта, поступления от экспорта. 2. Ограничения по операциям, связанным с движением капиталов или по финансовым операциям. Покупка продажи недвижимости за границей, покупка-продажа ценных бумаг в иностранной валюте. 3. Ограничения для резидентов (по их операциям). Ограничения по операциям нерезидентов.

22Кредитная система, характеристика ее звеньев, понятия. До 1917 кредитная система России приближалась к модели ведущих капитал стран того времени и состояла из след звеньев: 1) гос банк, 2) банковский сектор (ком сбер банки, ипотечные, земельные, банки внешней торговли), 3) специализированные внебанковские кредитно-фин институты (страховые, пенсионные фонды, инвестиционные, финансово – строительные и прочие). Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых институтов. Она состоит из двух звеньев - банковская система и небанковские кредитно-финансовые структуры. 1. Банковская система: a. Центральный банк b. Коммерческие банки:1) Универсальные банки. Они готовы осуществлять все виды банковских операций и услуг, которые могут быть реализованы на данном рынке.2) Специализированные банки. Это банки, которые специализируются на одной - двух операциях или на обслуживании определенной группы клиентов (какой-то отрасли экономики): * Сберегательные * Инвестиционные * Ипотечные2. Небанковские кредитно-финансовые организации: a. Страховые компании b. Инвестиционные фондыc. Кредитные союзыd. Благотворительные фонды e. Ссудосберегательные ассоциации

23Национальная валютная система: понятие, элементы. Валютная система РФ Национальная – формируется в ра-мках национальной денежной системы, которая регламе-нтирует порядок денежных расчетов данной страны с другими государствами. Постепенно она обособилась от денежной системы. Основные элементы: 1) националь-ная валюта; 2) национальное регулирование междунаро-дной валютной ликвидности; 3) режим курса националь-ной валюты; 4) национальное регулирование валютных ограничений и условий конвертируемости национальной валюты; 5) режим национальных рынков валюты и золо-та; 6) национальные органы, осуществляющие валютное регулирование (законодательные органы, ЦБ, Минфин и др) Национальная валюта – денежная единица страны. Она существует в наличной форме (банкноты, монеты) и в безналичной (остатки на банковских счетах). Ее эми-тенты – национальные коммерческие банки и ЦБ.

24Ликвидность коммерческих банков: понятие, факторы, показатели Ликвидность банка - это способность банка своевременно расплатиться по своим обязательствам. Банк управляет своей ликвидностью. Ликвидность зависит от соотношения активов и пассивов по срокам, по суммам; от степени ликвидности активов. Центральный банк устанавливает основные экономические нормативы деятельности банка, в частности группу нормативов ликвидности. Нормативы ликвидности: Н2 - Норматив мгновенной ликвидности. В знаменателе обязательства банка до востребования, в числителе высоколиквидные активы наличность и средства на корреспондентских сетах.НЗ Норматив текущей ликвидности. Способность банка расплатиться по краткосрочным обязательствам. В знаменателе обязательства до востребования плюс сроком до 30 дней. В числителе ликвидные активы.Н5 - Норматив общей ликвидности. В знаменателе - общая сумма активов, а в числителе ликвидные активы.

25Международные расчеты: понятие, основные формы Механизм м/н расчетов характеризует валютную систему, но не со стороны субъектов и объектов, а со стороны механизма функционирования сделок в м/н расчетах. Механизм м/н расчетов – система организации и регулирования платежей, возникающих при осуществлении ВЭД между государством, предприятиями, гражданами, находящимися на территории разных стран.Подавляющая часть м/н расчетов осуществляется в безналичной форме, через банковские учреждения.На состояние м/н расчетов влияют следующие факторы:положение на товарных и денежных рынках;степень использования и эффективность гос. регулирования межстрановых потоков товаров, услуг, капиталов;темпы роста инфляции в различных странах;условия внешнеторговых контрактов;м/н правила и обычаи;особенности национальных банковских систем;национальное валютное законодательство.В условиях внешнеторговых контрактов указывают:валюту,способ определения вал курса,валюта платежа,курс пересчета валюты цены контракта в вал платежа,хеджирование вал рисков (способы),условия расчетов (наличные или в кредит),формы расчетов,средства платежа (деньги, ц/б).

26Активные операции центральных банков, характеристика их видов Активные операции - это операции по размещению ресурсов. 1. Ссудные операции. Предоставляет ссуды коммерческим банкам (чаще краткосрочные) под залог ценных бумаг, векселей. Предоставляет ссуды правительств) обычно на покрытие кассовых разрывов. 2. Покупка ценных бумаг. Банковские инвестиции. Покупка ценных бумаг на вторичном рынке в рамках проведения денежно-кредитной политики. Разновидностью является покупка на условиях обратной продажи. Также переучет иучет векселей. Переучет векселя - это вторичная покупка векселя центральным банком. 3. Покупка иностранной валюты и золота. Активные операции центральных банков.Активные операции ЦБ - операции по размещению ресурсов: - учетно-ссудные операции, вложения в ц/б, операции с золотом и валютой. Учетно-ссудные операции делятся на учетные опе-рации и краткосрочные ссуды государству. Учетные операции -это покупка ЦБ векселей у государства и банков. Покупка векселей у КБ называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые КБ купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую ЦБ платит КБ при покупке векселя и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения образует доход банка. Ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды КБ и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой ЦБ. Еще есть прямые банковские ссуды правительству сроком не более 1 года. Также краткосрочные ссуды КБ предоставляются под обеспечение простыми и перево-дными, коммерческими, казначейскими векселями, госу-дарственных облигаций и др. ц/б. Вложение в ценные бумаги - покупка ЦБ государ-ственных облигаций осуществляется с целью регулиро-вания ликвидности банковской системы, денежной мас-сы и курса государственных облигаций, управление государственным долгом. Вложение в ц/б осуществля-ются для покрытия бюджетного дефицита. Основными кредиторами выступают не центральные, а коммерчес-кие банки и др. финансово-кредитные учреждения, компании и население. Покупка и продажа золота и иностранной валюты – проводитсь для увеличения золото-валютных резервов.

27Валютная котировка, характеристика ее видов Валютная котировка - метод установления и публикации курса иностранной валюты. Валютная котировка осуществляется центральным банком или крупнейшими коммерческими банками в соответствии с действующими законодательными нормами и сложившейся практикой. Валютная котировка проводится прямым или косвенным способом. В большинстве стран применяется прямая котировка иностранной валюты, при которой за единицу принимается иностранная валюта и к ней приравнивается то или иное количество национальных денежных единиц (или долей национальных денежных единиц). Косвенная котировка иностранных валют практикуется в Англии и в некоторых странах, являвшихся прежде ее колониями; недавно она начала использоваться и в США, однако не для всех валют. При этом способе за единицу принимается национальная валюта и к ней приравнивается определенное количество единиц (или долей единицы) иностранной валюты

28Заемные ресурсы коммерческих банков: понятие, виды Особенность в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%. Заемные ресурсы: 1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные. 2. Кредиты, полученные от других банков. 3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).

29Мировая валютная система: понятие, элементы, эволюция. Современная мировая валютная система Мировая и региональнаявалютные системы – механи-змы межгосударственного регулирования международ-ных и валютных отношений. Основные элементы: 1) ви-ды денег, выполняющих функции международного пла-тежного и резервного средства; 2) межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности; 3) межгосударственная регламентация режимов валют-ного курса; 4) межгосударственное регулирование валю-тных ограничений и условий валютной конвертируе-мости; 5) режим мировых рынков валюты и золота; 6) международные валютно-кредитные организации (МВФ, Европейский валютный институт) Виды: Бреттон-Вудская (1944 г.)Эту систему называют системой золотодоллороваго стандарта, т. к. связь всех валют с золотом осуществлялась через размен на него $. Ямайская – все страны члены МВФ установили паритеты своей валюты в золоте или $ США. Европейская валютная система – региональная (1979 г.) В рамках ЕЭС с целью содействия развитию интег-рационных процессов стран Западной Европы. Это как часть мировой валютной системы, поскольку страны, входящие в ЕВС являются членами МВФ. (евро). Классифика-ция, принятая МВФ: 1) Валюта с привязкой (к одной ва-люте, валютной корзине или международной денежной единице); 2) Валюты с большой гибкостью; 3) Валюты с ограниченной гибкостью. Режим фиксированного валю-тного курса – ЦБ устанавливает курс национальной ва-люты на определенном уровне по отношению к валюте какой либо страны, он не зависит от спроса и предложе-ния на валюту. Режим плавающих или колеблющихся курсов – валютный курс меняется под влиянием спроса и предложения. Этот режим не исключает проведение ЦБ мероприятий, направленных на регулирование валютно-го курса. Также можно отметить: Режим скользящей фи-ксации – ЦБ ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показателей; 2) Режим валют-ного коридора – ЦБ устанавливает верхний и нижний пределы колебаний валютного.

30Пассивные операции коммерческих банков: понятие, значение, виды 2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка). Состав собственных средств: 1. Фонды и резервы: a. Уставный капитал (путем выпуска акций) b. Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.2. Нераспределенная прибыль. Функции собственного капитала: 1. Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственною капитала банка достаточно для покрытия рисков.2. Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка. 3. Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из которых привязаны к сумме собственного капитала. Структура пассивных операций. Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%. Заемные ресурсы:1. Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные. 2. Кредиты, полученные от других банков. 3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).

31Валютный курс, курсообразующие факторы Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах или международных счетных единицах. Валютный курс необходим для: 1) взаимного обмена ва-лютами при торговле и движении капиталов и кредитов; 2) сравнения цен мирового и национального рынков. Ва-лютный курс – как коэффициент пересчета одной валю-ты в другую, определяемой отношениями спроса и пред-ложения на валютном рынке. Стоимостной основой ва-лютного курса является покупательная способность валюты. Факторы влияющие на валютный курс: 1) Темп инфля-ции (чем выше темп инфляции, тем меньше курс); 2) Со-стояние платежного баланса страны (активный платеж-ный баланс способствует повышению курса); 3) Разница % ставок по депозитам и ц/б в разных странах (высокая % ставка аккумулирует приток основного капитала в ст-рану); 4) Деятельность валютных рынков, спекулятивные валютные операции; 5) Ускорение или задержка меж-дународных платежей; 7) Валютная политика,т.е. соотно-шение рыночного и государственного регулирования валютного курса. Режимы валютного курса: различают фиксированный и плавающий курсы валют и их варианты. Классифика-ция, принятая МВФ: 1) Валюта с привязкой (к одной ва-люте, валютной корзине или международной денежной единице); 2) Валюты с большой гибкостью; 3) Валюты с ограниченной гибкостью. Режим фиксированного валю-тного курса – ЦБ устанавливает курс национальной ва-люты на определенном уровне по отношению к валюте какой либо страны, он не зависит от спроса и предложе-ния на валюту. Режим плавающих или колеблющихся курсов – валютный курс меняется под влиянием спроса и предложения. Этот режим не исключает проведение ЦБ мероприятий, направленных на регулирование валютно-го курса. Также можно отметить: Режим скользящей фи-ксации – ЦБ ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показателей; 2) Режим валют-ного коридора – ЦБ устанавливает верхний и нижний пределы колебаний валютного

⇐ Предыдущая 123 4 5 Следующая ⇒