Президент запретил банкам блокировать счета бизнеса и граждан.

Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ и Банку России полностью исключить возможность необоснованных блокировок кредитными организациями банковских счетов граждан, в том числе ИП. Разработать соответствующие поправки в законодательство чиновники должны до 1 сентября 2018 года. В проекте обязательно должны быть конкретизированы порядок и основания блокировки счетов кредитными организациями. Пока такого документа нет, а пострадавшие граждане есть, Центробанк выпустил Указание ЦБ РФ N 4760-У о порядке обжалования действий банков через специально созданную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая начинает работать с 21 апреля 2018 года. Финансовый регулятор обещает рассматривать обращения клиентов банков оперативно и с соблюдением их прав.

Ø Как обжаловать незаконную блокировку.

· Чтобы обжаловать отказ в проведении банковской операции или открытии расчетного счета, гражданин должен обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно с помощью письма, отправленного по почте или через онлайн-приемную на сайте Центробанка. Для этого необходимо написать заявление произвольной формы, в котором должны быть обязательно указаны:

o ФИО заявителя;

o ИНН;

o дата и место рождения;

o гражданство;

o данные СНИЛС;

o паспортные данные;

o адрес регистрации и пребывания;

o сведения о кредитной организации, с которой возник конфликт (наименование, ОГРН, БИК, ИНН);

o дата и номер решения об отказе в совершении банковской операции;

o дата возникновения или прекращения договорных отношений с банком;

o наименование банковской операции, в совершении которой было отказано;

o ответ за запрос о причинах блокировки, предоставленный кредитной организацией.

· Если пострадавший является не физическим, а юридическим лицом, он также может пожаловаться в комиссию при ЦБ РФ. Чтобы его жалобу рассмотрели, он должен предоставить такие данные:

o название организации;

o ИНН;

o дата государственной регистрации;

o юридический и фактический адрес;

o размер уставного капитала;

o ФИО лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица;

o вид деятельности (ОКВЭД);

o данные о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным ст. 9 ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии);

o информация о штатной численности работников организации на дату обращения;

o размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев в тысячах рублей;

o официальный адрес сайта организации в интернете;

o информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (указывается по усмотрению заявителя).

· К заявлению гражданин или юридическое лицо должны приложить копии следующих документов:

ü паспорт для физлица или свидетельство о госрегистрации для организации;

ü документы, предоставленные в кредитную организацию;

ü отказ банка в возобновлении операций;

ü претензия к банку и ответ на нее;

ü доверенность на представителя;

ü ОГРНИП для ИП.

Межведомственная комиссия оперативно рассмотрит обращение, и если банк заблокировал счет или отказал в заключении договора необоснованно, обяжет его восстановить клиента в правах и удалить его данные из реестра неблагонадежных лиц, которые осуществляют подозрительные операции по отмыванию доходов или финансированию терроризма.