Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Федеральное государственное образовательное бюджетное

учреждение высшего образования

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

(Финансовый университет)

Финансовый факультет

Департамент банковского дела и финансовых рынков

ЭССЕ

по дисциплине «Новации в развитии национальной платежной системы»

на тему: «SwiftGPI как современная международная система передачи финансовых сообщений»

Выполнил:

студент группы ФЭМР20-1м

Аниканов Е. И.

Проверила:

д. э. н., доцент, доцент Департамента банковского дела и финансовых рынков Криворучко С. В.

Москва 2020

Международные службы обмена сообщениямиSwiftбыли запущены
в 1977 году, чтобы заменить технологию Telex, которая в то время широко использовалась банками для передачи инструкцийо платежах, связанных
с международными переводами. Безусловно, данная услуга остается актуальной и сегодня, поскольку, представляя основной канал связи для финансовых учреждений, занимающихся корреспондентскими отношениями по всему миру, она обеспечивает наиболее безопасный, экономичный
и надежный способ передачи финансовых сообщений, касающихся дебетовых и кредитовых переводов денежных средств, платежей по операциям
с ценными бумагами, казначейских операций и торговли. [1]

С начала своего функционирования SWIFT занимает лидирующее место
в развитии стандартизации и автоматизации сферы глобального обмена финансовыми сообщениями. Процесс передачи информации посредством каналов SWIFT основан на использовании данных в виде стандартизированных сообщений. Это гарантирует однозначность и точность расшифровки передаваемой информации, которой обмениваются экономические субъекты в рамках данной системы. Кроме того, такой стандартизированный формат способствует автоматизации, а также снижает транзакционные издержки и купирует потенциальные операционные риски.

Посредством SWIFT инвестиционные учреждения, банки, участники рыночной инфраструктуры, а также корпоративные клиенты способны обеспечивать обмен структурированными электронными финансовыми сообщениями между собой в целях реализации совместных бизнес-процессов, в том числе проведение взаимных расчетов и платежей по сделкам.

SWIFT GPI представляет собой инициативув рамках развития системыглобальных платежей. Это новое обновление услуги SWIFT, направленное
на повышение эффективности международной платежной инфраструктуры
за счет большей скорости и прозрачности международных платежей. Данная система значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей также за счет обеспечивания непрерывного отслеживания трансграничных переводов. [2]

В качестве цели SWIFT GPI ставит перед собой повышение качества
и эффективности расчетов между экономическими агентами по всему миру. Данная система тем самым способствует компаниям в развитии международной деятельности и помогает создавать более стабильные отношения с торговыми партнерами. Вместе с тем это позволяет обеспечивать больший вклад субъектов экономики в рост национального благосостояния
за счет создания более совершенных и инклюзивных экономических институтов, а также содействовать всестороннему развитию контроля
за финансовыми операциями.

Комбинирование физических и логических мер безопасности системы SWIFTGPIисключает возможность изменения финансового сообщения
в процессе его передачи. Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание. Доставка сообщений производится за несколько секунд, при этом проверка и подтверждение подлинности полностью осуществляется автоматически. Сообщение любого типа сообщения состоит из заголовка, текста и трейлера. Заголовок и трейлер образуют «конверт» для пересылки сообщения и используются для управления системой
и маршрутизации сообщений. Целостность данных имеет ключевое значение для удовлетворения потребностей клиентов в международных платежах.
Без надежных и последовательных данных о денежных переводах может быть сложно отслеживать платежи или согласовывать счета, а окончательный расчет может быть отложен.

Благодаря данной системе данные о денежных переводах, которые корпорации отправляют вместе со своими платежами, гарантированно
не изменятся, когда они поступят к конечному получателю. Затем бенефициары могут легко сверять платежиGPI со счетами, ускоряя циклы поставоки оборачиваемость активов. [3]

Классическая схема осуществления трансграничных платежей обычно опосредуется несколькими банками, пока средства не будут переведены
от плательщика на счет получателя. Это называется корреспондентским банкингом. Это приводит к четырем препятствиям, которые «вчера» были практически непреодолимы для казначеев.

Во-первых, это время. Традиционные трансграничные платежные поручения могут занимать несколько дней с момента выпуска до зачисления, что, очевидно, слишком долго для эффективного управления денежными потоками.

Во-вторых, это прозрачность. Несколько банков-корреспондентов могут действовать как посредники между банком, инициирующим платеж, и банком-получателем, представляя собой труднопроходимые банковские «джунгли», из-за которых казначеям сложно обеспечить эффективное принятие решений из соображений безопасности и соблюдения требований.

Кроме того, сложность в отслеживании. При традиционной системе обмена финансовыми сообщениями, которая существовала до внедрения новации GPI, контрагенты не имели представления, на какой стадии в рамках корреспондентских отношений находится конкретный платеж и когда он будет зачислен на счет получателя – этовысокой бизнес-риск и ситуация, которая часто приводила к длительным запросам с попытками получить платеж. [1]

Помимо этого, контроль данных о денежных переводах. Информация
о денежных переводах часто подвержена изменениям или вовсе теряется. Иногда сумма, в итоге зачисляемая на счет, не соответствует первоначальному платежному поручению, потому что банки-корреспонденты вычли комиссионные, что приводит к утомительному процессу сверки взаимных расчетов после поступления денег. На рисунке 1 представлены препятствия
в рамках классической международной платежной системы, а также их решения посредством применения SWIFTGPI.

Рисунок 1. Возможности системы SWIFTGPI.

До появления технологии SWIFTGPIкаждый банк, участвующий
в цепочке трансграничных переводов, получал информацию о платежетолько в момент нахождения транзакции на своей стороне, не зная общей картины цепочки и деталей обработки платежа. Внедрение стандартов SWIFTGPIкоренным образом меняет модель обработки платежа и позволяет банкам-участникам соответствующей системы получать полную информацию обо всей цепочке проведения и обработки операции, предоставляя отслеживание платежа в режиме реального времени. [3]

Присоединение банков к системе SWIFTGPI происходит посредством подписания многостороннего соглашенияSLA. Принимая условия данного соглашения, банки-участники принимают обязательства по обработке платежей в течение 24 часов. В случае наличия объективных причин, которые препятствуют исполнению данного обязательства банкам необходимо обеспечить уведомление о данном факте GPITrackerсоответствующим кодом, предусмотренным в SLA. По статистике, более 50% всех транзакций обрабатывается в течение 30 минут, что свидетельствует о высокой скорости передачи финансовых сообщений на транзакционном уровне.

Более того, SWIFT GPIпозволяет совершать высокоскоростные трансграничные платежи за минуты или секунды. При этом на данный момент более 40% транзакций обрабатывается менее чем за 5 минут, и практически все платежи GPIзачисляются в течение суток. На рисунке 2 представлено распределение скорости обработки платежей GPIв разрезе объема транзакций.

Рисунок 2. Скорость обработки платежей через систему SWIFT GPI

Высокая скорость обработки платеже приносит существенные выгоды для мировой торговли - корпорации могут воспользоваться преимуществами более оперативного управления денежными потоками и более предсказуемого бюджетирования, а также планирования расходов и инвестиций. [2]

Сервис SWIFT GPI Tracker позволяет обеспечивать проверку статуса как отправленных, так и полученных и находящихся в пути платежей. Данный сервис работает на основе облачных технологий, что соответствует передовым технологическим решений в сфере ITуслуг. Банки, имея данные о процессе обработки платежа на всех его этапах, а также о размере комиссионных вознаграждений банков-корреспондентов, могут гарантировать клиентам предоставление точной информации не только о зачислении денежных средств на счет конечного получателя, но и факте списания средств со счета плательщика. Данная возможность реализована за счет применения различных конфигураций настроек фильтров в рамках сервиса SWIFT GPI Tracker.

Процесс отслеживания исполнения многосторонних пользовательских соглашений типа SLA, а также осуществления контроля возможно через использование банками аналитического инструмента SWIFT GPI Observer.

Помимо этого, банки-участники имеютвозможностьобратиться
к данным справочникаSWIFT GPIDirectory, с помощью функционала которого они имеют возможностьопределить наиболее эффективную схемупроведения платежа, исходя из присутствия банков-партнёров в различных странах, а также валютных курсов. На рисунке 3 представлены основные сервисы, разработанные для проведения платежей через систему SWIFT GPI.

Рисунок 3. Сервисы SWIFT GPI.

Необходимо отметить, что прозрачность комиссий и сроков обработки является жизненно важным требованием для любого бизнеса, который полагается на осуществление или получение международных платежей. Отсутствие прозрачности затрат приводит к неуверенности для субъектов экономики, производящих платежи, в том числе относительно времени, необходимого на попытки согласовать дебетовые переводы.

С помощью представленных сервисов банки могут предоставить своим клиентам полную информацию о комиссиях за обработку, стоимости обменного курса и времени обработки, что означает, что все стороны могут соответствующим образом управлять своими финансами и отношениями -
и быстрее принимать более обоснованные экономические решения.

Исходя из этого, системаSWIFT GPIделает международные платежи невероятно простыми. Используя уникальный код отслеживания, платежи могут направляться от начала до конца с полной видимостью того,
где находится платеж, а также с прозрачностью хода платежей и понесенных комиссий. Это сочетается с соглашениями об уровне обслуживания между контрагентами для быстрой обработки платежей и в сочетании с простым графическим интерфейсом Tracker, позволяющим операционным группам участников своевременно отвечать на запросы своих клиентов. [2]

Таким образом, применение в системе международных расчетов сервиса SWIFT GPI позволяет снизить эксплуатационные расходы, посредством оптимизации времени на согласовывание, а также исключения дорогостоящих и трудоемкие расследований. Важным преимуществом использования данного сервиса является более качественное управления ликвидностью компаний. Это обеспечивается за счет возможности следить за движением денежных потоков в реальном времени. Невозможно не отметить повышение уровня обслуживания клиентов. Посредством высоких стандартов, которые обеспечивает система SWIFT GPI, она является лучшим платежным опытом на рынке благодаря скорости, максимальной транспарентности
и качественной аналитике, осуществляемой в реальном времени. Указанные преимущества для разных пользователей SWIFT GPI приведены на рисунке 4.

Рисунок 4. Преимущества использования SWIFT GPI.

Системасоглашений SWIFT GPIподдерживает несколько важных стандартов сообщений. Например, стандарт SWIFT MT используется
для международных платежей, управления денежными средствами, торгового финансирования и казначейства. Сотрудничая с сообществом SWIFT, SWIFT Standards управляет ежегодным процессом обслуживания MT, который обеспечивает развитие стандарта в соответствии с меняющимися потребностями рынка. Стандарты SWIFT по контракту с ISO также поддерживают два открытых стандарта обмена сообщениями: ISO 15022, который используется для расчетов по ценным бумагам и обслуживания активов, и ISO 20022, который распространяется на все процессы финансовой отрасли. [2]

По данным на 2020 год сервисами обмена сообщениями SWIFT пользуются более 12 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах
и территориях во всем мире. Обеспечивая надежность, безопасность
и высокую эффективность услуг обмена сообщениями, SWIFT является основой глобальной финансовой коммуникации. Ключевые цифры работы SWIFT GPI по состоянию на 2020 год представлены на рисунке 5.

Рисунок 5. Основные результаты работы системы SWIFT GPI.

Таким образом, SWIFT GPIпредставляет собой новый стандарт глобальных платежей - финансовые учреждения теперь отправляют
и получают средства быстро и безопасно любому субъекту финансовых отношений в любой точке мира с полной прозрачностью относительно времени и местонахождения платежа. SWIFT GPIзначительно улучшает трансграничные платежи в корреспондентской банковской сети, обеспечивая надежность, удобство, бесперебойность и безопасность международных платежей для корпораций, для которых данные параметры неотъемлемы.

Список использованных источников.

1. Екатерина Калинина, руководитель московского офиса SWIFT. Зачем нужно отслеживать входящие платежи. Опыт использования SWIFT GPI. [Электронный ресурс] URL: https: //clck. ru/ScqeX (дата обращения: 24. 12. 2020)

2. Everything you need to know about SWIFT GPI by David Beach URL: https: //www. bobsguide. com/guide/news/2017/Nov/14/everything-you need-to-know-about-swift-gpi/ (датаобращения: 24. 12. 2020)

3. SWIFT. The global provider of secure financial messaging services[Электронныйресурс] URL: https: //www. swift. com/our-solutions (датаобращения: 23. 12. 2020)