Ведение операций по вкладам физических лиц

К банковским правилам, связанным с открытием и ведением счетов, в частности, относятся:

·Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;

·Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (в части установления особенностей удостоверения прав поверенных физических лиц-владельцев счета и др. );

·Правила по открытию и ведению банковских счетов, установленные в Федеральном законе 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актах Банка России.

кредитным организациям запрещается:

·открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т. е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

·открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

·устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

ст. 426 ГК РФ содержит два признака публичного договора:

1. обязанность коммерческой организации заключить такой договор по требованию потребителя при наличии у нее соответствующих возможностей;

2. условия договора должны быть одинаковыми для всех потребителей.

Получив от вкладчика все экземпляры платежного поручения и документ, удостоверяющий личность, ответственный исполнитель:

проверяет личность вкладчика или его представителя;
проверяет достаточность средств на счете вкладчика для осуществления операции;
сличает подпись вкладчика на платежном поручении с подписью в договоре банковского вклада или его представителя с подписью в документе, удостоверяющем личность;
при распоряжении вкладом представителем проверяет правильность оформления доверенности с учетом предъявляемых к ней требований;
отражает операцию в специальной компьютерной системе;
подписывает все экземпляры платежного поручения, проставляет дату его исполнения и штамп ответственного исполнителя;
передает платежные поручения для подписи контролеру;
возвращает вкладчику или представителю один экземпляр платежного поручения, документ, удостоверяющий личность.