ВНЕШНИЕ ПРИЗНАКИ НЕЛЕГАЛЬНЫХ КРЕДИТОРОВ

1. Организации, осуществляющие незаконную микрофинансовую деятельность: работают под вывеской и/или незаконно имеют в наименовании юридического лица слова «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания», «МФО», «МКК», при этом не состоят в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России.

2. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность под видом ломбарда: работают под вывеской «ломбард», но не имеют в наименовании юридического лица слово «ломбард», а также не состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. На вывеске может присутствовать круглосуточный режим работы ломбарда 24 часа.

3. Незаконная ломбардная деятельность под видом комиссионных магазинов: на вывесках /в рекламе могут позиционировать себя как ломбард (обыгрывать слово ломбард) либо иным образом указывают на возможность получения займа/ денег сразу, передают клиенту денежные средства не после продажи товара, принятого на комиссию, что характерно для комиссионного магазина, а сразу при оформлении договора (купля-продажа с правом обратного выкупа либо договор комиссии).

4. Псевдолизинговые организации: рекламируют свои услуги как предоставление займа (кредита) под залог авто/ПТС, но по факту заключают с заемщиками договоры купли-продажи принадлежащих им транспортных средств и одновременно договоры лизинга, предметом которых являются те же самые транспортные средства. Как правило, при совершении сделки заемщикам объясняют, что возвратный лизинг не несет никаких дополнительных рисков. На самом деле реализация подобной схемы позволяет игнорировать нормы законодательства о потребительском кредите, процентные ставки и размер неустойки в случае просрочки по подобным договорам ничем не ограничены. По условиям договоров малейшая просрочка может привести к изъятию имущества.

5. Анонимная реклама нелегальных финансовых услуг привлекает внимание общественности, и в первую очередь социально незащищенных и финансово малограмотных слоев населения и размещается вне специальных выделенных мест:

- объявления на столбах, заборах, в подъездах многоквартирных домов;

- реклама в газетах, журналах; буклеты, брошюры в почтовых ящиках;

- растяжки, баннеры, билборды на улице;

- яркие вывески у входа в офис/магазин;

- объявления на остановках общественного транспорта и другие.

Слова или словосочетания в тексте анонимной рекламы нелегальных финансовых услуг (только реклама и номер телефона):

Слова-призывы:

- Даем деньги (в том числе, под залог авто / ПТС / недвижимости);

- Решим ваши финансовые проблемы.

Оперативное получение денежных средств:

- Быстрое одобрение займа;

- Деньги в день обращения / в течение 30 минут.

«Комфортные» для заемщика условия:

- Любая кредитная история;

- Деньги в долг без банка;

- Гарантия получения денег;

- Низкий %

- Работает 24 часа