Практические задания

Практические задания

Задание 1. Модель SMARTEF

Познакомимся с моделью целеполагания SMARTEF (это аббревиатура и у каждой буквы есть свое значение). Может использоваться как для достижения материальных, так и нематериальных целей.

Рисунок 1 – Расшифровка модели SMARTEF

Инструкция к упражнению по модели SMARTEF.

1. Выберите цель с которой хотите поработать (Например, покупка машины)

2. Запишите, какие самые важные аспекты должны быть в цели? Параметр конкретности. (Цвет, модель, год выпуска, мощность, комплектация и т.д.)

3. Как вы поймете, что цель достигнута? Параметр измеримости. (Будет накоплена необходимая сумма денег).

4. Когда вы думаете об этой цели, то где она отзывается в теле? Что чувствуете? Параметр привлекательности. (Ощущаю приятное волнение, вдохновение или чувствую тяжесть скованность и т.д.)

5. Какие ресурсы для достижения цели уже есть? (навыки, поддержка, работа, время и т.д.) Что еще нужно добавить? Где это можно взять? Параметр реалистичности. (Есть возможность откладывать по 5000руб с зарплаты каждый месяц; Могу найти подработку и т.д.)

6. К какой дате (к какому времени) ты хочешь достигнуть цели? Параметр времени. (Провести необходимые расчеты и определить срок. Например через 3 года или к 1 июля 20…г.)

7. Какими будут последствия достижения цели для тебя и твоих близких? Параметр экологичности. (Смогу отказаться от общественного транспорта и быстрее добираться на работу(учебу), смогу ездить за город и т.д.)

8. Прочитай все что написал своей цели и сформулируй её позитивно, в прошлом или настоящем, упоминая все критерии. ( В июле 20…г я еду отдыхать на дачу на своей собственной машине красного цвета модели Porsche с белым салоном вместе с друзьями).

9. Каким будет твой первый шаг к достижению цели?

Выполните задания, расписав одну материальную и одну нематериальную цель.

Задание 2

Осознанный выбор приоритетов. Поставленные цели нуждаются в оценке. Каждый может расставить приоритеты по-своему. Главное — задуматься об этом. Можно сознательно выбрать стратегию. Выбор целей зависит от множества факторов: персональные приоритеты, возраст, доход и т. д. Главное — сделать выбор.

Например, цели могут выглядеть так (в хронологической последовательности в соответствии с расставленными приоритетами):

1. покупка автомобиля;

2. покупка собственного жилья;

3. снижение финансовых рисков до разумной степени;

4. оплата обучения детей;

5. достижение финансовой независимости к 45 годам.

Данные цели могут иметь стоимость их достижения:

1. Автомобиль: через 1 год, отечественный, механическая коробка передач. Стоимость достижения цели - 150 тыс. руб.

2. Собственное жилье: через 4 года, однокомнатная квартира. Прогнозируемая стоимость – 2 млн.руб.

3. Снижение финансовых рисков: через 6 лет, наличие резерва стоимостью 100 000 рублей.28

4. Обучение детей: через 10 лет, оплата подготовки, оплата высшего образования ребенка 2006 г.р. Стоимость достижения цели – 300 000 рублей.

5. Достижение финансовой независимости: через 19 лет, получение инвестиционного дохода 15 000 рублей ежемесячно. Стоимость достижения цели – 1 500 000 рублей.

Цели можно свести в таблицу (Таблицу 1 ).

После того, как появляется представление о том, какие цели необходимо достичь и сколько это стоит, - можно составить финансовый план. Наиболее вероятный результат первой попытки – понимание того, что поставленные цели и сроки их достижения нуждаются в заметной корректировке.

Таблица 1 - Стратегические финансовые цели (на 5–15 лет)

А каких целей планируешь достичь Ты? Определи три цели, которые ты хочешь достичь в ближайшие 15 лет, учитывая свои доходы и расходы. Заполни таблицу 2.

Таблица 2 – Мои стратегические цели

№	Цель	Стоимость достижения (руб)	Сроки достижения	Примечание

Задание 3

Если твой доход пока составляют небольшие суммы, получаемые на временной работе или от родителей, которых едва хватает, чтобы свести концы с концами, стоит ли вам уже сейчас начать сберегать часть своего дохода? Дайте аргументированный ответ.

Задание 4

Выпускница СПО НГУЭУ Наташа имеет три возможности устроиться на работу в своём городе. При этом Наташа снимает с подругой квартиру в городе за 10 000 руб. в месяц на двоих, кроме этого её постоянные ежемесячные расходы составляют 8 000 руб. Имеются накопления в размере 100 000 руб. Какой вариант работы выберет Наташа, если её цель – как можно быстрее купить квартиру в кредит, первоначальный взнос по которому должен быть не менее 300 000 рублей? Необходимо провести расчеты и дать аргументированный ответ.

А) без дополнительной подготовки она может работать продавцом с зарплатой 20 000 руб. в месяц;

Б) окончив месячные курсы по автоматизации бухгалтерского учёта (стоимостью 30 000 руб.), она может устроиться помощником бухгалтера с зарплатой 25 000 руб. в месяц;

В) обучившись в течение 8 месяцев на курсах по оценочной деятельности (стоимостью 80 000 руб.), она может работать оценщиком с зарплатой 40 000 руб. в месяц, во время обучения есть возможность получать 10 500.

Задание 5

Бабушка любит отправлять посылки внукам. У нее есть 5 внуков, каждому из которых она хочет отправить по 2 кг варенья. Чтобы сделать килограмм варенья бабушка может собирать ягоды в лесу и потом делать из них варенье. Каждые выходные она может ездить на электричке, тратить на билеты 200 рублей и собирать по 2,5 килограмма ягод. На рынке можно купить килограмм ягод за 150 рублей, а сахар по 54 рубля за килограмм. Из одного килограмма ягод и 1 килограмма сахара получается 2 килограмма варенья. Готовое варенье можно купить по 220 рублей за килограмм.

Какой вариант стоит выбрать бабушке для того, чтобы сократить расходы своего личного бюджета? Во сколько оценивает рынок усилия по сбору ягоды в лесу?

Задание 6

Мама дает Леше 5000 рублей каждый месяц. 20% денег Леша тратит на проезд в транспорте, четыре раза в месяц он ходит в кино (билет стоит 250 рублей), все остальное Леша тратит на еду, занятия английским языком, подарки, канцтовары. Стоимость проезда в транспорте выросла на 15%, билеты в кино подорожали на 25%, прочие расходы не изменились. Доля обязательных расходов Лёши среди всех расходов до изменения цен была 60%. Обязательные для Лёши расходы – это траты на еду, транспорт и английский. Папа Лёши также предложил ему подрабатывать до трех раз в месяц, раздавая листовки с рекламой семейного бизнеса и зарабатывать 450 рублей за один день работы, однако тогда Лёше придется тратить дополнительные 150 рублей на обед в столовой в каждый рабочий день. Как изменить структуру расходов и доходов, чтобы продолжить ходить в кино 4 раза в месяц? В ответе укажите траты по статьям расходов и полученные деньги по статьям доходов.

Задание 7

Ежемесячные расходы Олега имеют следующий состав: коммунальные платежи – 5 200 руб., покупка продуктов питания – 15 000 руб., покупка бытовой химии и предметов личной гигиены – 3 000 руб., покупка одежды и обуви – 15 000 руб., оплата кредита на покупку машины – 10 000 руб., оплата проезда – 2 000 руб., накопления на поездку летом на море – 5 000 руб., покупка лекарств и платные медицинские услуги – 1 500 руб., оплата телефона и Интернета – 2 000 руб., прочие платежи – 3 000 руб. Какой доход должен быть у Олега в месяц, чтобы ещё откладывать от этой суммы 5 % при постоянстве других расходов? Какой размер накоплений в этом случае будет через 10 месяцев?