официальные документы

официальные документы

Зарегистрировано
Министерством юстиции
Российской Федерации
10 декабря 2007 года
Регистрационный № 10658

12 ноября 2007 года № 312-П

ПОЛОЖЕНИЕ
О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами

Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790; 2003, № 2, ст. 157; № 52, ст. 5032; 2004, № 27, ст. 2711; № 31, ст. 3233; 2005, № 25, ст. 2426; № 30, ст. 3101; 2006, № 19, ст. 2061; № 25, ст. 2648; 2007, № 1, ст. 9, ст. 10; № 10, ст. 1151; № 18, ст. 2117) и устанавливает порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами, предусмотренными настоящим Положением (далее — кредиты Банка России).

Глава 1. Общие положения

1.1. Кредиты Банка России предоставляются кредитным организациям — резидентам Российской Федерации (далее — банки), отвечающим требованиям настоящего Положения, на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

1.2. В соответствии с настоящим Положением Банк России предоставляет банкам следующие виды кредитов:

1.2.1. внутридневные кредиты — при осуществлении платежа с банковских счетов (корреспондентских счетов, корреспондентских субсчетов) банков сверх остатка денежных средств на них;

1.2.2. кредиты овернайт — в сумме не погашенных банками на конец операционного дня внутридневных кредитов, указанных в подпункте 1.2.1 настоящего пункта;

1.2.3. иные кредиты.

1.3. Процентные ставки по кредитам Банка России (в том числе ставки отсечения и средневзвешенные процентные ставки по результатам кредитных аукционов), сроки, на которые предоставляются кредиты Банка России, указанные в подпункте 1.2.3 пункта 1.2 настоящего Положения, размер и порядок взыскания платы за пользование внутридневными кредитами и иные условия проведения Банком России кредитных операций с банками устанавливаются Банком России и публикуются в “Вестнике Банка России”.

1.4. Кредиты Банка России предоставляются на банковские счета (корреспондентские счета, корреспондентские субсчета) банков, открытые в Банке России или расчетных небанковских кредитных организациях, заключивших с Банком России договор о взаимодействии при осуществлении операций в соответствии с настоящим Положением (далее — уполномоченные РНКО). Банковские счета банков, на которые предоставляются кредиты Банка России, именуются, в целях настоящего Положения, основными счетами.

Банк России вправе устанавливать ограничения на перечень банковских счетов, на которые предоставляются кредиты Банка России в соответствии с настоящим Положением. Информация о таких ограничениях и уполномоченных РНКО публикуется в “Вестнике Банка России”.

1.5. Общие условия проведения кредитных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Положением, определяются генеральными кредитными договорами на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами (далее — генеральные кредитные договоры), заключаемыми между Банком России и банками на условиях, приведенных в приложении 1 к настоящему Положению. Условия каждой кредитной операции (кроме предоставления внутридневного кредита), включая ее обеспечительную (залоговую) составляющую, осуществляемой в соответствии с настоящим Положением, фиксируются в извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к настоящему Положению) (далее — Извещение), направляемом Банком России банкам-заемщикам.

1.6. Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России производится в сроки, указанные в Извещениях.

Проценты по кредитам Банка России уплачиваются в порядке, предусмотренном генеральным кредитным договором.

1.7. При изменении условий предоставления кредитов Банка России, указанных в пункте 1.3 настоящего Положения, предоставление кредитов Банка России с применением новых условий осуществляется со дня, указанного в решении Банка России об изменении условий предоставления кредитов Банка России. Изменение условий предоставления кредитов Банка России не затрагивает условий кредитов Банка России, предоставленных по состоянию на день, начиная с которого применяются новые условия предоставления кредитов Банка России, если иное не установлено решением Банка России об изменении указанных условий.

1.8. Порядок осуществления операций, связанных с предоставлением и погашением кредитов Банка России, изложен в приложении 3 к настоящему Положению.

Глава 2. Критерии для банков — потенциальных заемщиков и банков—заемщиков по кредитам Банка России

2.1. Банк, имеющий в соответствии с настоящим Положением и генеральным кредитным договором право на получение кредитов Банка России (далее — банк — потенциальный заемщик) и банк-заемщик должны соответствовать следующим критериям:

2.1.1. отнесен к I категории финансового состояния “Финансово стабильные кредитные организации” в соответствии с нормативными актами Банка России;

2.1.2. не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;

2.1.3. не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, непредставленного расчета размера обязательных резервов;

2.1.4. предоставил на основании договоров банковского счета право на списание денежных средств на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета:

в объеме обязательств банка-заемщика по кредитам Банка России, срок исполнения которых наступил, — с основных счетов банка;

в объеме просроченных обязательств банка-заемщика по кредитам Банка России — с корреспондентского счета и корреспондентских субсчетов банка-заемщика, открытых в Банке России, не являющихся основными счетами;

2.1.5. заключил с Банком России генеральный кредитный договор, предусматривающий предоставление соответствующего вида кредитов Банка России на соответствующий основной счет банка.

2.2. Внутридневные кредиты и кредиты овернайт предоставляются на основной счет банка — потенциального заемщика (банка-заемщика), если помимо соответствия указанного банка критериям, установленным пунктом 2.1 настоящего Положения, банк соответствует следующим критериям:

2.2.1. предоставил Банку России право осуществлять платежи с соответствующего основного счета банка сверх остатка денежных средств на нем в соответствии с условиями генерального кредитного договора, а также право на списание платы за право пользования внутридневными кредитами с соответствующего основного счета банка на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения банка — владельца счета;

2.2.2. на момент предоставления внутридневного кредита на основной счет банка банк не имеет ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данном основном счете банка, и с данного основного счета банка взыскана плата за право пользования внутридневными кредитами в порядке, установленном настоящим Положением.

2.3. Кредиты Банка России предоставляются на основной счет банка — потенциального заемщика (банка-заемщика), открытый в уполномоченной РНКО, если помимо соответствия указанного банка критериям, установленным пунктом 2.1 настоящего Положения, банк предоставил Банку России право на получение информации об операциях по указанному основному счету банка.

Глава 3. Обеспечение по кредитам Банка России

3.1. Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и(или) права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным настоящим Положением.

3.2. Кредит Банка России является обеспеченным, если выполняются следующие условия:

3.2.1. активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России, соответствуют критериям, установленным пунктами 3.4, 3.5 настоящего Положения;

3.2.2. банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный приложением 5 к настоящему Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный генеральным кредитным договором;

3.2.3. стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные Банком России, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом Банка России, увеличенного на 60 календарных дней, больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом Банка России (для внутридневных кредитов — сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).

Под стоимостью векселя в целях настоящего Положения понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы), под стоимостью права требования по кредитному договору — непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту.

Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для осуществления выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен — исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:

на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) — в период, когда вексель (право требования по кредитному договору) не находится в залоге по кредиту Банка России;

на день предоставления кредита Банка России — в период нахождения векселя (права требования по кредитному договору) в залоге по кредиту Банка России.

При расчете стоимости активов применяются поправочные коэффициенты, установленные Банком России на день расчета стоимости соответствующих активов (в период, когда активы не находятся в залоге по кредиту Банка России) или на день предоставления кредита Банка России, обеспеченного соответствующими активами (в период, когда активы находятся в залоге по кредиту Банка России).

3.3. При предоставлении кредитов Банка России, помимо выполнения условий их обеспеченности, должны соблюдаться лимиты кредитования, установленные по соответствующим основным счетам в генеральном кредитном договоре. Лимит кредитования определяет максимальный размер единовременной задолженности банка по внутридневному кредиту и кредитам, указанным в подпункте 1.2.3 пункта 1.2 настоящего Положения (в части суммы основного долга), предоставленным на соответствующий основной счет. При этом максимальный размер единовременной задолженности банка по внутридневному кредиту по основному счету (лимит внутридневного кредита и кредита овернайт) рассчитывается в соответствии с формулой, приведенной в приложении 4 к настоящему Положению.

3.4. Вексель, предоставляемый банком в обеспечение по кредиту Банка России, должен соответствовать следующим критериям:

3.4.1. вексель оформлен с соблюдением законодательства Российской Федерации, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (далее — Стандарты) (информация об указанных организациях публикуется в “Вестнике Банка России”);

3.4.2. все надписи на векселе совершены на русском языке;

3.4.3. вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;

3.4.4. вексель является простым;

3.4.5. вексель имеет срок платежа “по предъявлении”, или “по предъявлении, но не ранее”, или “на определенный день”, или “во столько-то времени от составления”;

3.4.6. срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя к платежу) наступает не раньше чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России;

3.4.7. вексель отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности”, зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года № 5774, 20 апреля 2006 года № 7728, 27 декабря 2006 года № 8676 (“Вестник Банка России” от 7 мая 2004 года № 28, от 4 мая 2006 года № 26, от 15 января 2007 года № 1) (далее — Положение Банка России № 254-П);

3.4.8. вексель не обременен другими обязательствами банка-заемщика, в отношении векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.4.9. банк-заемщик является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);

!!! Индоссаме́нт -передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т. п., удостоверяющая переход всех или части прав по этому документу к другому лицу. !!!

3.4.10. векселедатель или лицо, солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю, отвечает требованиям Банка России, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения.

3.5. Право требования по кредитному договору, предоставляемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором, должны соответствовать следующим критериям:

3.5.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации между банком-заемщиком и организацией — резидентом Российской Федерации;

3.5.2. сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;

3.5.3. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;

3.5.4. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу без согласия заемщика;

3.5.5. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;

3.5.6. кредит отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России № 254-П;

3.5.7. заемщик или лицо, солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту, отвечает требованиям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения.

3.6. В качестве лица, указанного в подпункте 3.4.10 пункта 3.4 и в подпункте 3.5.7 пункта 3.5 настоящего Положения, может выступать организация, соответствующая критериям, указанным в подпунктах 3.6.1—3.6.2 настоящего пункта, или критериям, указанным в подпунктах 3.6.2—3.6.4 настоящего пункта (далее — организация), а именно:

3.6.1. организация включена в перечень, установленный Банком России (указанный перечень публикуется в “Вестнике Банка России”);

3.6.2. организация имеет доли в уставном капитале банка-заемщика (банка — потенциального заемщика) в размере не более 20 процентов от суммы его уставного капитала или имеет не более 20 процентов акций банка-заемщика (банка — потенциального заемщика), и банк-заемщик (банк — потенциальный заемщик) имеет не более 20 процентов акций организации;

3.6.3. организация является резидентом Российской Федерации;

3.6.4. организация отвечает следующим требованиям:

зарегистрирована в организационно-правовой форме акционерного общества и не имеет статуса субъекта малого и среднего предпринимательства;

период деятельности составляет не менее 3 лет с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования);

осуществляет следующие виды экономической деятельности: добыча полезных ископаемых; обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; строительство; транспорт и связь (разделы C—F, I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС Ред. 1); в целях настоящего Положения вид экономической деятельности, осуществляемой организацией, определяется по коду ОКВЭД, проставленному на титульном листе бухгалтерского баланса организации (форма № 1, утвержденная Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года № 67н “О формах бухгалтерской отчетности организаций” (“Финансовая газета” 2003, № 33; 2005, № 6; от 16 ноября 2006 года № 46)¹;

бухгалтерская отчетность и другая информация об организации соответствуют требованиям, установленным отдельным нормативным актом Банка России.

Глава 4. Заключительные положения

4.1. Настоящее Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в “Вестнике Банка России”.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С.М. ИГНАТЬЕВ

¹ Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 22 июля 2003 года № 67н “О формах бухгалтерской отчетности организаций” и изменения в него не нуждаются в государственной регистрации на основании писем Министерства юстиции Российской Федерации от 5 августа 2003 года № 07/8121-АК, от 31 января 2005 года № 01/677-ВЯ и от 27 октября 2006 года № 01/9423-СВ.

Приложение 1
к Положению Банка России
от 12 ноября 2007 года № 312-П
“О порядке предоставления Банком России
кредитным организациям кредитов,
обеспеченных активами”

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № _____
на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами

г. ____________________ “___” __________ ______ г.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице ____________________________________

________________________________________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя и отчество)

действующего на основании доверенности от “___” __________ ______ года № _____, в дальнейшем именуемый “Банк России”, с одной стороны, и ___________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________

(наименование банка-заемщика)

в лице __________________________________________________________________________________________,

(должность, фамилия, имя и отчество)

действующего на основании ________________________________________________, в дальнейшем именуемый

(устава, доверенности¹ — нужное вписать)

“Банк”, с другой стороны, в дальнейшем совместно именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. Банк России обязуется предоставлять Банку на условиях и в порядке, установленных Положением Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П “О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами” (далее — Положение) и настоящим договором, на следующий банковский счет (следующие банковские счета) Банка:

№ _____________________________________________________________________________________________,

________________________________________________________________________________________________²

(наименование филиала, который имеет право совершения операций по банковскому счету)

открытый в ______________________________________________________________________________________

(наименование подразделения расчетной сети Банка России;

________________________________________________________________________________________________,

расчетной небанковской кредитной организации (далее — уполномоченная РНКО)

БИК ________________________________________________, корреспондентский счет в Банке России № _____________________________ (далее — основной счет № __³)

(только для уполномоченной РНКО)

________________________________________________________________________________________________,

(кредиты Банка России; внутридневные кредиты, кредиты овернайт; кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт — нужное вписать)

лимит кредитования по счету

_____________________ рублей _____________________________________________________________ рублей⁴,

(цифрами) (прописью)

(далее — основной счет, основные счета), а Банк обязуется погашать задолженность по полученным в соответствии с настоящим договором кредитам и уплачивать проценты по ним на условиях и в порядке, определенных Положением и настоящим договором.

2. Условия кредитования

2.1. Процентные ставки по кредитам Банка России устанавливаются Банком России или определяются на кредитном аукционе.

Начисление процентов по кредиту Банка России производится по формуле простых процентов за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно за каждый календарный день исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня.

2.2. Кредиты Банка России предоставляются Банком России на сроки, указанные в Заявлении на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке (приложение 6 к Положению) или Заявке на участие в кредитном аукционе (приложение 7 к Положению), с учетом условий предоставления соответствующих кредитов Банка России, установленных Банком России. Кредиты овернайт предоставляются на срок 1 рабочий день.

3. Заключение кредитных и обеспечительных договоров.

3.1. Кредитные договоры, на основании которых предоставляются кредиты Банка России в рамках настоящего договора, считаются заключенными:

3.1.1. для кредитов овернайт — при наличии не погашенного на конец операционного дня внутридневного кредита по основному счету Банка — после зачисления Банком России на основной счет Банка денежных средств в сумме указанного непогашенного внутридневного кредита;

3.1.2. для иных кредитов — при наличии Заявления Банка на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявки Банка на участие в кредитном аукционе — после зачисления Банком России (уполномоченной РНКО) суммы кредита Банка России на основной счет Банка на основании указанного Заявления (указанной Заявки) Банка. При этом Банк соглашается с тем, что по итогам проведенного кредитного аукциона его Заявка на участие в кредитном аукционе может быть удовлетворена частично в порядке, предусмотренном Положением, по ставке, определенной Банком России в соответствии с Положением.

3.2. Существенные условия заключенных кредитных договоров фиксируются в Извещении о предоставлении кредита Банка России, обеспеченного залогом активов (приложение 2 к Положению) (далее — Извещение), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

Извещения оформляются при каждой выдаче Банку кредита Банка России (кроме внутридневного кредита). Банк соглашается с суммой предоставленного кредита, размером процентной ставки за пользование кредитом, суммой причитающейся к уплате процентов, днем получения и возврата кредита, а также с составом предмета залога и его оценкой, указываемыми в Извещениях.

3.3. Существенные условия договоров залога, обеспечивающих исполнение обязательств Банка перед Банком России по кредитным договорам, заключенным в рамках настоящего договора, фиксируются в Извещениях. Договоры залога, за исключением договоров, оформляющих обеспечение кредитов овернайт, заключаются в отношении активов, предоставленных Банком и принятых Банком России для обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России на данный основной счет, свободных от залога, обеспечения внутридневного кредита, Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе (за исключением Заявки (Заявления), на основании которой (которого) предоставляется соответствующий кредит Банка России) в количестве, необходимом и достаточном для выполнения условий обеспеченности кредита Банка России, установленных Положением. Договоры залога, оформляющие обеспечение кредита овернайт, заключаются в отношении активов, являющихся обеспечением внутридневного кредита, погашаемого за счет указанного кредита овернайт.

3.4. Активы, принятые Банком России для обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России на соответствующий основной счет, свободные от залога, от обеспечения Заявлений на получение кредита Банка России по фиксированной процентной ставке или Заявок на участие в кредитном аукционе, являются обеспечением внутридневных кредитов, предоставляемых на указанный основной счет Банка.

3.5. Банк предоставляет Банку России право отбора активов, в отношении которых будут заключаться указанные выше договоры залога, и соглашается со следующим принципом отбора соответствующих активов Банком России: в первую очередь осуществляется отбор активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.1, 3.6.2 пункта 3.6 Положения, во вторую очередь — активов, проверенных на соответствие критериям, установленным подпунктами 3.6.2—3.6.4 пункта 3.6 Положения; внутри каждой из указанных групп активов в первую очередь осуществляется отбор активов с минимальной стоимостью, определенной в порядке, установленном Положением, а при равенстве стоимости — с минимальным сроком до погашения (погашения последней части суммы основного долга, окончания срока предъявления к платежу).

3.6. Банк подтверждает, что знает установленный Положением порядок принятия Банком России активов в целях обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России, исключения активов из состава активов, принятых Банком России, и возврата указанных активов Банку, и согласен с ним.

3.7. Банк соглашается с тем, что он несет риски любых убытков, которые могут возникнуть в связи с неполучением Банком от Банка России (по вине Банка) в соответствии с процедурой, предусмотренной Положением, активов, исключенных из состава активов, принятых Банком России в целях обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России, или не включенных Банком России в состав указанных активов, начиная с третьего рабочего дня, следующего за днем получения Банком соответствующего уведомления Банка России, предусмотренного Положением.

3.8. Банк соглашается, что при обращении Банком России взыскания на активы, являющиеся обеспечением кредитов Банка России, предоставленных в рамках настоящего договора, начальная цена, с которой начинаются торги по реализации указанных активов, устанавливается в размере, равном стоимости данных активов, определенной в порядке, установленном Положением. При этом применяются значения курсов иностранных валют к рублю и поправочных коэффициентов Банка России, действующие на день расчета стоимости активов.

3.9. Днем предоставления кредита Банка России (кроме внутридневного кредита) в соответствии с настоящим договором является день зачисления суммы кредита на основной счет Банка; днем предоставления внутридневного кредита — день исполнения Банком России расчетного документа, предъявленного к основному счету Банка, сумма которого превышает остаток денежных средств, имеющихся на данном счете.

4. Порядок погашения кредитов Банка России

4.1. Кредиты Банка России (за исключением внутридневных кредитов) погашаются путем предъявления Банком России инкассовых поручений к основным счетам Банка, на которые были предоставлены соответствующие кредиты. В аналогичном порядке осуществляется уплата процентов по кредитам Банка России.

4.2. Внутридневной кредит погашается путем зачисления на основной счет Банка, на который был предоставлен указанный внутридневной кредит, денежных средств в сумме, достаточной для погашения указанного внутридневного кредита.

4.3. Днем прекращения обязательств Банка по кредиту Банка России является:

4.3.1. по внутридневному кредиту — день зачисления денежных средств на основной счет Банка в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по выданному на данный счет внутридневному кредиту;

4.3.2. по иному кредиту — день списания денежных средств с банковских счетов Банка в погашение требований Банка России по кредиту Банка России или день поступления в Банк России выручки от реализации активов, принятых в залог для обеспечения кредита Банка России, в сумме, достаточной для погашения требований Банка России по кредиту Банка России.

При этом к требованиям по кредиту Банка России относятся: сумма процентов по кредиту Банка России, сумма основного долга по кредиту Банка России, сумма неустойки (пени), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога, и иные расходы, связанные с погашением требований Банка России.

4.4. Погашение требований Банка России по кредиту Банка России должно осуществляться в следующем порядке: в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией залога, во вторую очередь погашается задолженность Банка по процентам по кредиту Банка России, далее погашается задолженность Банка по основному долгу по кредиту Банка России и в последнюю очередь — причитающаяся к уплате сумма неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств Банка по кредиту Банка России.

4.5. Погашение суммы основного долга по кредитам, предоставленным в рамках настоящего договора, осуществляется в сроки, указанные в Извещениях, уплата процентов — одновременно с погашением суммы основного долга (кроме досрочного погашения части суммы основного долга). По кредитам, предоставленным на срок более 30 календарных дней, Банк уплачивает проценты 20-го числа каждого календарного месяца за период со дня, следующего за днем предоставления кредита (предыдущей уплаты Банком процентов по данному кредиту Банка России) по день уплаты процентов включительно.

4.6. Допускается полное или частичное досрочное погашение Банком кредитов Банка России при условии предварительного уведомления Банком Банка России об этом в произвольной письменной форме. Указанное уведомление должно быть подписано уполномоченным должностным лицом Банка и содержать ссылку на Извещение, в котором указаны условия предоставления досрочно погашаемого кредита Банка России, а также сумму, которую Банк намерен досрочно погасить, и дату предполагаемого досрочного погашения (частичного погашения) кредита Банка России.

Досрочное погашение кредитов Банка России осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 4.1 настоящего договора. Уведомление Банка о досрочном погашении кредита в неисполненной части после дня предполагаемого досрочного погашения (частичного погашения) кредита Банка России, указанного в уведомлении Банка, считается аннулированным.

5. Права, обязанности и ответственность сторон

5.1. Стороны обязуются:

5.1.1. соблюдать порядок предоставления и погашения кредитов Банка России, условия обеспеченности кредитов Банка России, установленные Положением и настоящим договором;

5.1.2. сохранять конфиденциальность сведений об операциях, осуществляемых в рамках настоящего договора, за исключением случаев, когда раскрытие информации об этих операциях третьим лицам осуществляется в целях исполнения требований законодательных и иных нормативных актов или процедур, предусмотренных настоящим договором.

5.2. Банк обязуется:

5.2.1. погашать задолженность по кредитам Банка России и уплачивать проценты по нему в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, Извещениями или требованиями Банка России о досрочном погашении кредитов Банка России, указанными в подпункте 5.4.7 пункта 5.4 настоящего договора;

5.2.2. оформлять документы на получение кредита Банка России и другие документы, представляемые Банком в Банк России на бумажном носителе, подписями уполномоченных должностных лиц Банка, а представляемые в электронном виде — аналогами собственноручной подписи в соответствии с соглашением между Банком и Банком России;

5.2.3. письменно извещать Банк России о планируемом изменении своих реквизитов, указанных в настоящем договоре, не менее чем за 30 календарных дней до их изменения;

5.2.4. в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту Банка России уплачивать неустойку (пеню). Неустойка (пеня) начисляется исходя из ставки рефинансирования Банка России, действующей на день погашения кредита, установленный Извещением или требованием Банка России о досрочном погашении кредитов Банка России, указанным в подпункте 5.4.7 пункта 5.4 настоящего договора, на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредиту Банка России на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки по день удовлетворения требований Банка России по возврату основного долга по кредиту включительно;

5.2.5. предоставлять в Банк России информацию, предусмотренную приложением 5 к Положению, об организациях, указанных в пункте 3.6 Положения, если указанные организации подлежат проверке соответствия требованиям Банка России, установленным подпунктами 3.6.2—3.6.4 пункта 3.6 Положения, а также представлять в Банк России с сопроводительным письмом, подписанным уполномоченным должностным лицом Банка, выписки из лицевых счетов, подтверждающих непогашенную сумму основного долга по кредитам, права требования по которым приняты Банком России в целях обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России, не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения указанной суммы основного долга по кредиту и по состоянию на первое число каждого месяца в срок не позднее 3-го рабочего дня соответствующего месяца;

5.2.6. в письменной форме уведомлять Банк России о ставших ему известными фактах несоответствия активов, предоставленных Банком Банку России в целях обеспечения возможности получения Банком кредитов Банка России, тем критериям, соответствие которым указанных активов было подтверждено Банком в порядке, предусмотренном Положением, не позднее следующего рабочего дня после получения Банком документального подтверждения указанных нарушений;

5.2.7. в случае получения требования Банка России о замене (предоставлении дополнительного) обеспечения вследствие нарушения условий обеспеченности кредита Банка России не позднее 10 рабочих дней после получения указанного требования осуществлять замену (предоставление дополнительного) обеспечения по кредиту Банка России.

5.3. Банк России обязуется:

5.3.1. предоставлять Банку кредиты в соответствии с Положением с учетом лимитов кредитования, установленных настоящим договором, при соблюдении условий обеспеченности кредитов Банка России, установленных Положением, процедуры заключения кредитных договоров и договоров залога, предусмотренной Положением и настоящим договором, а также в случае если право Банка на получение кредитов Банка России не приостановлено в соответствии с подпунктами 5.4.1, 5.4.2 пункта 5.4 настоящего договора;

5.3.2. в случае излишнего взыскания в погашение требований Банка России по кредиту Банка России денежных средств с банковских счетов Банка — возвращать денежные средства, излишне взысканные Банком России, на соответствующий основной счет Банка и уплачивать Банку проценты на сумму излишне взысканных денежных средств.

Сумма процентов рассчитывается отдельно по каждой излишне взысканной сумме, исходя из ставки рефинансирования, установленной Банком России на день возникновения обязательства по возврату излишне взысканных денежных средств. Начисление процентов осуществляется начиная со дня, следующего за днем излишнего взыскания денежных средств, по день возв

⇐ Предыдущая 12