Банковская система

Банковская система

Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

§ Конституция Российской Федерации

§ Гражданский кодекс

§ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

§ Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

§ Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Функции Центрального банка РФ (Банка России):

§ проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

§ монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение;

§ устанавливает правила проведения банковских операций;

§ осуществляет управление золотовалютными резервами;

§ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

§ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

§ осуществляет надзор за деятельностью страховых организаций;

§ устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

§ устанавливает правила бухгалтерского учёта.

Коммерческий банк – кредитное учреждение, операции которого направлены на аккумуляцию денежных средств, на последующее их размещение на денежном рынке, а также выполнение поручений клиентов.

Коммерческий банк – негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд), а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции.

К функциям коммерческих банков относятся:

· мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

· кредитование предприятий, государства и населения;

· выпуск кредитных денег;

· осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

· эмиссионно-учредительская функция;

· операции с драгоценными металлами;

· выход на фондовый рынок и Forex;

· ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов.

Активные операции коммерческого банка – это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:

· создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;

· эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;

· депозитные операции;

· межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке