Страхование жизни - имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью.

Страхование от несчастных случаев - имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

Медицинское страхование - - имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания мед. и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья ФЛ или состояния ФЛ, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья ФЛ угроз и (или) устраняющих их.

Страхование имущества - имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.

Страхование финансовых рисков - имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц.

Страхование предпринимательских рисков - имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов.

Объекты страхования гражданской ответственности - имущественные интересы, связанные с:

ü риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов РФ или РФ;

ü риском наступления ответственности за нарушение договора.

Интересы, страхование которых не допускается:

1. Противоправные интересы.

2. Убытки от участия в играх, лотереях и пари.

3. Расходы, к к-ым лицо м.б. принуждено в целях освобождения заложников.

Виды страхования:

Œ. По воле страхователя:

1. Добровольное – по воле сторон,

2. Обязательное - возникает на основании закона:

– жизни, здоровья, имуществаопределенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью;

– риск своей гражданской ответственности, к-ая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу др. лиц или нарушения договоров с др. лицами.

. По объему страхования определенного объекта:

1. Полное – страхуется полная стоимость объекта.

2. Неполное - страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, и страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, выплачивается страховая выплата, равная определенной части действительной стоимости объекта.

Ž. По количеству участников договора:

1. Сострахование – когда объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (в таком договоре д.б. определены права и обязанности каждого из страховщиков, иначе они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем)

2. Перестрахование - риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, м.б.им застрахован полностью или частично у другого страховщика(ов) по заключенному с последним договору перестрахования (ответственность по выплате страх.возмещения в полном объеме перед страхователем несет первый страховщик)

.По объекту страхования. (см. выше).

1. Личное страхование - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

2. Имущественное страхование - по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования м.б. застрахованы имущественные интересы:

û риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

û риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

û риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

По юридической природе: – консенсуальный,

– взаимный,

– возмездный,

– публичный (личное страхование).

Элементы договора:

1. Предмет: услуги в сфере страхования.

2. Стороны: - страховщик – Ю.Л. + лицензия;

- страхователь – ФЛ и ЮЛ (ограничения в отдельных видах страхования: личное – ЮЛ)

3. Форма – письменная:

û составление 1 документа, подписанного сторонами (в т.ч. электронного);

û вручение страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Полисы:

1) обычный

2) генеральный – выдается при систематическом страховании разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования При этом по требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

4. Существенные условия:

1. Имущественное страхование:

ü объект страхования (определенное имущество/ имущественный интерес),

ü страховой случай (характер события, на случай наступления к-го осуществляется страхование);

ü размер страховой суммы;

ü срок действия договора.

2.Личное страхование:

ü сведения о застрахованном лице;

ü страховой случай (характер события, на случай наступления к-ого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование);

ü размер страховой суммы;

ü срок действия договора.

Как правило, условия, на к-ых заключается договор страхования, м.б. определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. Цена – страховая премия.

4. Права и обязанности сторон: СТРАХОВАТЕЛЬ:

1) при заключении договора обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска),

Существенные:

– обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса),

– оговоренные страховщиком в его письменном запросе.

2) выплатить страховую премию,

3) вправе заключить договор сострахования,

4) вправе на досрочное прекращение договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай:

– гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

– прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по ñ обстоятельствам,

5) в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;

6) при наступлении страхового случая обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя (срок и (или) способ уведомления);

7) при наступлении страхового случая обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки

СТРАХОВЩИК:

1) выдать полис,

2) при заключении договора страхования имущества вправе произвести осмотр этого имущества, а при необходимости назначить экспертизу для определения его действительной стоимости, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья;

3) не вправе разглашать полученные им в результате своей проф. деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц;

4) освобождается от выплаты страхового возмещения освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, при этом страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица;

5) страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, к-ая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее 2 лет:

6) право на суброгацию – переход к страховщику справ страхователя на возмещение ущерба (ст. 965).

Исковая давность: имущ. страх. – 2 года, личное страх. – 3 года.

⇐ Предыдущая 12