Гжельский государственный университет»

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Гжельский государственный университет»

Колледж ГГУ

Специальность 40.02.01 Право и организация социального обеспечения

Форма обучения – заочная

Реферат

по «Стаховому дело»

на тему «Общая характеристика страхового рынка и его структура. Функции страхового рынка.»

Выполнил:

Студент группы ПОСО-З-18

Морозова Е. А.

Проверил:

преподаватель колледжа,

Оценка ___________________

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ...................................................................3

1.СТРАХОВОЙ РЫНОК…………………………………..6
1.1Сущность и структура страхового рынка…………......6
1.2 Разновидности страховых организаций, различия в заключение договоров в различных компаниях……….....9
1.3 Роль конкуренции в страховании…………………......16

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………17

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……..20

ВВЕДЕНИЕ

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаро-производителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Расширение самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, договорных отношений, резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие процессов производства и распределения материальных благ требуют новых подходов к использованию финансово-кредитного механизма в управлении экономикой. Особое значение в этой связи приобретают вопросы страхования хозяйственной деятельности, учитывающей интересы суверенных субъектов государства и направленной на создание им равных стартовых условий для перехода к рыночным отношениям. Эта проблема имеет важное теоретическое и практическое значение, ставит перед экономической наукой новые задачи, решение которых позволит повысить научную обоснованность мер по оздоровлению экономики, ее социальной ориентации, сближению товарного и денежного оборотов, сдерживанию инфляционных процессов и сокращению бюджетного дефицита. Назрела необходимость формирования отечественного страхового рынка, который отражал бы весь денежный оборот, включая денежно-кредитные потоки.

На пути к отечественному страховому рынку нет простых решений. Они взаимосвязаны с социально-экономической ситуацией в стране, проблемами разгосударствления в народном хозяйстве, финансово-кредитной и структурной политикой, законодательным и организационным обеспечением экономической реформы.

Неизменно возрастает роль страхования в развитии экономики современной России как базового элемента функционирования инфраструктуры рыночных отношений. Речь идет о двух параллельных процессах: внедрении страхового механизма в экономическую инфраструктуру и создание самой инфраструктуры страхового дела в России.

С позиций сегодняшнего дня необходимо подчеркнуть понимание страхования как самостоятельной экономической категории. Проявлением экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования.

Страхование – это стратегический сектор экономики.

Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель получает возможность сосредоточить все свое внимание на проблемах рынка и конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства производства и предметы труда материально защищены от любых случайностей.

Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

Необходимо формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты — это не проблема только расширения деятельности страховых организаций. Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов рыночной экономики, какую бы ориентацию она ни выбирала. Социальная направленность экономики предъявляет требования к определенной структуре форм и видов страхования.

Целью данной курсовой работы является комплексное изучение страхового рынка России. При этом будут решены следующие задачи: рассмотрены теоретические основы функционирования рынка страховых услуг, в частности его место в финансовой системе, функции и структура; разобрано современное состояние российского страхового рынка и рынков США, Великобритании и Германии, проанализированы проблемы и рассмотрены перспективы развития страхования в РФ.

СТРАХОВОЙ РЫНОК

1.1 Сущность и структура страхового рынка

Страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений и представляет собой финансовые отношения, связанные с выполнением специфических функций в экономике. Особенность страховой деятельности как вида предпринимательства заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский риск, обусловленный обязанностью страховщика компенсировать оговоренный заранее по причинам возникновения и размеру ущерб.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита.

Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела -юридического лица должно содержать слова, указывающие на осуществляемый вид деятельности: «страхование», «перестрахование», «взаимное страхование», «страховой брокер», или производные от таких слов и словосочетаний» (п. 3 ст. 4 Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 172-ФЗ от 10 декабря 2003 г.) [7. с. 47]

Страховой рынок можно рассматривать как:

· форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

· совокупность страховых организаций (страховщиков), осуществляющих процесс страхования.

Обязательными условиями функционирования страхового рынка являются:

· наличие в обществе спроса на страховую продукцию;

· наличие страховщиков, способных удовлетворить этот спрос.

Страховой рынок представляет собой сложную систему, состоящую из различных звеньев. Он обеспечивает ограниченную связь между страховщиком и страхователем. Здесь происходит общественное признание страховой услуги. Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.

Первичное звено страхового рынка – страховое общество или страховая организация. Здесь происходит процесс формирования и использования страхового фонда. Складываются специфические экономические отношения. Страховая организация – это обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Экономическая обособленность страховой организации заключается в том, что ее ресурсы полностью обособлены. Страховая организация функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного экономического субъекта.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте она представлена акционерными, государственными и кооперативными страховыми организациями, обществами взаимного страхования.

Существуют закрытые акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди учредителей, и открытые (их акции которых свободно продаются и покупаются).

В территориальном аспекте можно выделить:

· местный (региональный) страховой рынок;

· национальный (внутренний) страховой рынок;

· мировой (внешний) страховой рынок.

Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран - членов ЕС.

В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить страховые рынки:

· внутренний - местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками;

· внешний – рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым организациям, как в данном регионе, так и за его пределами;

· международный – означает предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынки:

· личного страхования;

· имущественного страхования;

· страхования ответственности.

В свою очередь, каждый из этих рынков можно разделить на отдельные сегменты. Например, на рынке личного страхования выделяют сегменты страхования от несчастных случаев, страхования жизни и т.д.

Участниками страхового рынка выступают продавцы. Покупатели и посредники. Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи – дееспособные физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом.

Посредниками между продавцами и покупателями выступают страховые агенты и страховые брокеры. Своими усилиями содействующие заключению договора страхования (рис.1.1). [ 6, с. 156]

С развитием рыночных отношений страховые организации помимо своих основных функций начинают играть еще и новую роль. Она заключается в том, что страховые организации все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые организации занимают второе после коммерческих банков место по величине активов и по возможностям их использования в качестве ссудного капитала. Характер аккумулированных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.

Приток денежных средств в виде страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает сумму ежегодных выплат держателям полисов. Это позволяет страховым организациям из года в год увеличивать инвестиции в высокодоходные ценные бумаги с фиксированным сроком погашения, главным образом, в облигации промышленных организаций. Государственные облигации и закладные под недвижимость.

1.2 Разновидности страховых организаций, различия в заключение договоров в различных компаниях

По закону РФ «Об организации страхового дела в Российской федерации» страховщиками могут быть юридические лица любой организационно-правовой формы. Предусмотренной законодательством РФ. Созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензии.

В настоящее время в Государственном реестре числится свыше 1000 страховых организаций. Их число стремительно сокращается в связи с введением новых требований по размерам оплаченного в денежной форме уставного капитала. Процесс концентрации и централизации капитала в страховой отрасли ведет к постепенному вытеснению организационных форм, характерных для мелкого бизнеса, таких как хозяйственные товарищества. Наибольшее распространение имеют следующие формы хозяйственных обществ: акционерные общества закрытого типа (55%), акционерные общества открытого типа (21%), общества с ограниченной ответственностью (24%). В страховании работают предприятия всех форм собственности – государственной, частной, смешанной, причем доля негосударственных форм собственности составляет более 80%. [ 2, с. 214]

В табл. 2.1 приведена организационная структура крупнейших страховых организаций. [ 6, с. 158]

В настоящее время иностранным страховщикам открыт доступ на российский страховой рынок, но с рядом ограничений. Страховым организациям с преобладающим иностранным участием запрещается осуществление страховой жизни, обязательного имущественного страхования, связанного с поставками или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Акционерное страховое общество-форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

Общество взаимного страхования (ОВС) - форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов. Участник общества взаимного страхования одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Создание ОВС характерно для союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц). В большинстве стран ОВС относятся к числу некоммерческих организаций. На российском страховом рынке эта организационная форма пока не существует, хотя и разрешена законом, так как до сих пор не разработано положение, регламентирующее порядок ее создания, регистрации и функционирования.

Правительственные страховые организации (ПСО) – некоммерческие организации, деятельность которых основана на субсидировании. Специализируются на страховании безработицы, страховой компенсации рабочим и служащим, а также страховании профессиональной нетрудоспособности.

Государственная страховая организация - публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством. Организация государственных страховых организаций осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации и обращения их имущества в государственную собственность.

Частные страховые организации принадлежат одному владельцу или его семье.

Кэптив - акционерная, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп (в России, например «ЛУКОЙЛ», «СОГАЗ», «Энергогарант» и др.). Страховая организация может заниматься только страховой деятельностью.[8, с.114]

Субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать объединения. Объединения страховщиков создаются на добровольной основе для координации деятельности, защиты интересов их членов и осуществления совместных программ. Объединения осуществляют также функции саморегулирования, устанавливая и контролируя определенные правила и принципы поведения своих членов. В этой части интересы объединений смыкаются с интересами государства в области регулирования страховой деятельности. Недобросовестная деятельность отдельных страховщиков может нанести серьезный ущерб всем участникам страхового рынка.

Объединения страховщиков существуют в форме союзов, ассоциаций. Они являются некоммерческими организациями и не имеют права непосредственно заниматься страховой деятельностью. Объединения страховщиков не могут заниматься вопросами раздела страхового рынка по территориальному принципу или по видам страхования, а также предпринимать иные действия, имеющие своим результатом ограничение конкуренции на страховом рынке.

Страховой пул-это добровольное объединение страховщиков, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых организаций. Участники пула несут солидарную ответственность за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от их имени. Страховой пул не является юридическим лицом. Страховые пулы создаются для страхования крупных рисков, единоличное несение которых не под силу самым крупным страховым организациям. Это, например, авиационные риски, риски загрязнения окружающей среды, риски атомной энергетики, гражданской ответственности производителей лекарств и т.д. Страховой пул создается для проведения страхования по конкретному виду страховой деятельности на определенный срок или без ограничения срока. Его создание оформляется соглашением между участниками. Соглашение определяет: финансовые критерии, которым должны удовлетворять участники; имущественные риски, принимаемые пулом на страхование; максимальный размер обязательств пула по договору страхования и распределение долей по принятым обязательствам между его участниками.

Договор страхования представляет собой соглашение между страховщиком и страхователем.

Договор страхования составляется как в добровольной, так и в обязательной форме. Согласно ГК РФ (гл.48) объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с рисками:

· утраты, повреждения или недостачи определенного имущества;

· гражданской ответственности, т.е. ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вредатретьим лицам, а в случаях, предусмотренных законом, ответственности по договорам;

убытков от предпринимательской деятельности вследствие нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе недополучения ожидаемых доходов. [9, с.124]

Договор заключается в письменной форме. Несоблюдение данного

требования влечет за собой недействительность договора страхования с момента его заключения (ст. 940 ГК РФ). Письменная форма необязательна лишь для обязательного государственного страхования, если оно осуществляется непосредственно на основании законов или иных правовых актов.

Согласно ст. 16 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» документ, свидетельствующий о заключении договора страхования, должен содержать следующие данные:

· наименование документа;

· наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

· фамилию, имя, отчество или Наименование организации страхователя и его адрес;

· размер страховой суммы;

· размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

· срок действия договора;

· другие (особые) условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам либо исключения из них; порядок изменения и прекращения договора и др.;

· подписи сторон. .[2, с.264]

Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение путем переговоров.

Страховой договор вступает в силу с момента, когда страхователь уплатит страховую премию или ее первый взнос, если условиями договора не оговорены иные сроки начала действия договора.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику всю известную ему информацию. Имеющую существенное значение для оценки риска. Если после заключения договора выясняется, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные данные по риску, то страховщик вправе требовать признания договора недействительным.

При заключении договора страховщик имеет право на оценку риска. При страховании имущества он вправе произвести осмотр страхуемого имущества , а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик может потребовать проведения медицинского обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Страховщик должен ознакомить клиента с правилами страхования. В ходе переговоров должна быть определена страховая сумма. В договоре обязательно указываются начало и продолжительность периода страхования, величина страховой премии, вид и способ ее внесения (единовременная или в рассрочку). При определении величины страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Если стороны договариваются о внесении страховой премии в рассрочку, то в договоре могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных взносов.

В соответствии с законодательством страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Когда страховой случай наступил вследствие:

· воздействия ядерного взрыва или радиоактивного заражения;

· военных действий, маневров;

· гражданской войны, народных волнений или забастовок;

· сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объектах страхования;

· умышленных действий страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая;

· совершение страхователем или лицом. В пользу, которого заключен договор страхования, преступления, находящегося в пичинной связи со страховым случаем; получения страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причине этого ущерба. [7, с.172]

При заключении договора страхования стороны должны уточнить, в каких случаях действие договора прекращается (истечение срока действия; неуплата страхователем страховых взносов и т.п.). Страховой договор может быть досрочно расторгнут по соглашению сторон.

Согласно ст. 942 ГК РФ устанавливает четыре существенных условия договора страхования три, из которых общие для имущественного и личного страхования:

1. Характер страхового случая;

2. страховая сумма;

3. срок действия страхования;

касается объекта страхования имущественного страхования имущество или имущественный интерес, который страхуется. Для личного страхования застрахованное лицо. [3, с.114]

Договор страхования, заключаемый от имени участника пула, отличается от обычного договора тем, что содержит перечень всех страховщиков-участников пула и долю каждого из них в страхуемом риске. Поступающие страховые взносы распределяются между участниками в соответствии с их долями.

Различный подход к формам заключения договора страхования и его содержанию объясняется как особенностями различных видов страхования, так и традициями страховой компании либо потребностями самих страхователей.

1.3 Роль конкуренции в страховании.

К числу условий, которые действуют независимо от воли самих страховщиков, т.е. неконтролируемых факторов в предпринимательской среде страхования относятся конкуренты . Своими действиями на рынке при выборе посредников, потребителей, клиентских технологий, стратегий ценообразования (установления страховых тарифов) могут оказывать воздействие на результаты деятельности компаний-соперников и на их преимущества в конкурентной борьбе. [ 10, с. 155]

В современных условиях страховые компании испытывают жесткую конкуренцию в борьбе за страховой рынок как со стороны финансово-кредитных институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительных услуг своим клиентам. Если говорить о лидерах страхового рынка, то сегодня соотношение «цена-качество» у них примерно одинаковое, поэтому на первый план выходят комплексные страховые продукты. Все большую роль играет и деловая репутация страховой компании, наличие ее филиальной сети и т.д.

Крупный корпоративный бизнес выбирает в современных условиях не отдельные виды страхования, а комплексные продукты, позволяющие покрывать практически все предпринимательские риски.

Поэтому, зная сильные и слабые стороны конкурентов, страховая фирма может оценить свой потенциал, свои цели, действующую и перспективную стратегию предпринимательства.

Итак, страховой рынок относится к тем институтам рыночной экономики, который по своему развитию и по количеству предлагаемых страховых продуктов в основном опережает платежеспособный спрос своих клиентов и в определенной степени стимулирует его. В особенности это относится к работе с населением. Растущая конкуренция на страховом рынке не только заставляет, но и способствует популяризации традиционных массовых видов страхования: страхования средств транспорта, страхования гражданской ответственности автовладельцев, страхования медицинских расходов лиц, выезжающих за рубеж, и др.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страховой рынок — составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

Как ни в какой другой отрасли предпринимательской деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования. Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование страховой деятельности.

Совокупный объем страховой премии за 2001г. достиг уровня 276,6 миллиардов рублей, что более чем на 62% превышает уровень 2000г., причем опережающими темпами на протяжении всего года развивалось добровольное страхование.

Среди добровольных видов страхования особо выделяется страхование жизни. Страховая премия, полученная российскими страховщиками по этому виду страхования в 2001 г., составляет 139,7 миллиарда рублей.

В настоящее время рано говорить о развитии страхования ответственности. Несмотря на то, что страховая премия по страхованию ответственности в 2001г. составила 9,2 млрд. руб. и выросла по сравнению с соответствующим периодом 2000г. на 40%, этот рост значительно меньше, чем в среднем по отрасли.

Показатели сбора страховых премий по имущественному страхованию улучшились по сравнению с 2000 г. и составляют 58,1 млрд. руб., увеличившись за последний квартал 2001г. на 18,1 млрд. руб.

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесна. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

Не составляют особого секрета как внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики.

К числу внутренних проблем, т.е. корректируемым внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как:

- низкая финансовая устойчивость страховщиков;

- низкий уровень профессионализма и страховой культуры;

- внутрисистемная разобщенность;

Внешними проблемами, носящими общегосударственный характер, можно назвать следующие:

- экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)

- юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.)

- политические (общеполитическая нестабильность).

В итоге, не было бы зазорным рекомендовать использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей-экспертов, брокеров, актуариев и др.).

Основными задачами по развитию страхового дела являются:

1) формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;

3) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

4) стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

5) поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1) Закон РФ «0 страховании» от 22 ноября 1992 г. // Ведомости РФ. - 1993. № 2. Ст. 50.

2) Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 1998 г.

3) Финансы, денежное обращение и кредит /Под ред.Сенчагов В.К., Архипов А.И. – М: Проспект, 1999.

4) Финансы, налоги и кредит. Учебник / Общ. ред. Емельянов А.М., Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е. - М.: РАГС, 2001. - 546с.

5) Финансы: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М.Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 1998. – 336с.: ил.

6) Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311с.

7) 100 крупнейших российских страховых компаний по добровольным видам страхования в 2000 г. // Internet resource: http://search.rambler.ru/ click?i=146006807&p=0&d=0&_URL=http://www.pragmas.ru/t2.htm

8) Гребенщиков Э. Страховой рынок России – императивы развития, открытости, глобализации // МэиМО, 2001.-№9.

9) Зубец А.Н., Ковалев О.Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок // Финансы. – 1998. - № 12.

10) Князева А. Программа развития отечественного страхового рынка // Internet resource: http://www.csr.ru/about-publications/eho.mos.15.05.00.html

11) Коломин Е.В. научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу // Финансы, 2000. - №12.

12) Митрохин В.К. Некоторые вопросы организации информационно-аналитического обеспечения субъектов страхового рынка России // Internet resource: http://www.securityclub.ru/comciar/mitroxin.html

13) Обзор страхового рынка // Internet resource: http://www.nig.ru/news/0208.htm

14) Обзор страхового рынка. 2000 год. Интернет-агентство Dot // Internet resource: http://netoskop.ru/researches/2001/04/16/1986-print.html

15) Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // Финансы, 1998. - №10.

16) Ржанов А.А. Активы страховщиков в середине 2000г. превысили докризисный уровень // Финансы. 2001. - №5.

17) Ржанов А.А. Страхование вошло в группу лидирующих по темпам роста экономики отраслей РФ // Финансы. – 2000. - №7.

18) Соловьев П.А. Роль информационной среды в период становления страхового рынка // Финансы, 1999. - №12.

19) Страховой рынок России должен быть реорганизован с учетом интересов регионов и Центра // Internet resource: http://www.akdi.ru/sf/prb29/5.htm

20) Цасутали О.А. Развитие страхового рынка: два взгляда на проблему // Финансы, 1999. - №8.

21) Юргенс И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования в условиях экономического кризиса // Финансы, 1998. - №10.