Общие условия договора потребительского займа

Кредитный потребительский кооператив «Свой Дом»

ОГРН 1107325003136, ИНН/КПП 7325096330/522201001

Адрес: 606210, Нижегородская обл., г. Лысково, ул. Мичурина, 62А, тел. 8(910)890-19-20

E-mail: svoydomnn@mail.ru Web-site: www.маткап-нн.рф

Утверждены решением Правления

КПК «Свой Дом»

Протокол №3 от 01 мая 2015 г.

Общие условия договора потребительского займа

КПК «Свой Дом»

Нижегородская обл. г.Лысково, 2015г.

Настоящие общие условия договора потребительского займа (далее именуемые – общие условия) разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения Кредитным потребительским кооперативом «Свой Дом» (далее именуемое – Кредитный кооператив, Кредитор, Займодавец), ОГРН 1107325003136, ИНН 7325096330, являющийся членом саморегулируемой организации межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ»(свидетельство от 26.03.2015 г.), № в реестре 308, в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, заключаемого Кредитным кооперативом.

1.Настоящие Общие условия договора потребительского займа распространяются на займы предоставляемые Кредитным кооперативом для всех заемных программ:

2.Понятие и термины

Кредитор (Займодавец, Кредитный кооператив) – созданный и действующий в соответствии с законодательством Российской Федерации Кредитный потребительский кооператив «Свой Дом», являющийся членом саморегулируемой организации межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ»(свидетельство от 26.03.2015 г.), № в реестре 308;

Потребительский займ - денежные средства, предоставленные Кредитным кооперативом Заемщику (члену Кредитного кооператива) на основании договора потребительского займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Заемщик - физическое лицо, являющееся членом Кредитного кооператива, обратившееся к Кредитному кооперативу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.

3. По договору потребительского займа Кредитный кооператив (Кредитор) передает в собственность Заемщику (члену КПК «Свой Дом», в отношение которого принято решение о предоставлении займа по определенной заемной программе) денежную сумму в размере определенном индивидуальными условиями договора потребительского займа, а Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денежных средств, а так же выплатить проценты за пользование денежными средствами в размере определенном индивидуальными условиями договора потребительского займа, на условиях определенных общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа.

4. В зависимости от вида заемной программы Кредитный кооператив предоставляет займы на следующих условиях:

4.1. Целевые (на приобретение жилья/ строительство) потребительские займы в сумме до 500000 рублей на срок до 5 (пяти) месяцев.

В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского займа обязанности целевого использования потребительского займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, Заимодавец (Кредитор) вправе отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика по договору потребительского займа и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского займа;

4.2. С обеспечением: поручительство, залог (недвижимое имущество). В случае наличия обеспечения его условия регулируются отдельно заключаемым договором;

4.3. Без обеспечения.

4.4. За пользование Займом Заемщик уплачивает проценты. Процентная ставка по договору потребительского займа определяется с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении

4.5. Заемщик несет предусмотренную российским законодательством ответственность (включая уголовную) за использование чужих персональных данных или умышленное получение займа по чужим документам.

5.Порядок предоставления займа.

5.1. Для получения займа заемщик предоставляет документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

5.2. Предоставление займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании полностью заполненного достоверными сведениями заявления заемщика о предоставлении займа, а также согласия заемщика на обработку его персональных данных.

5.3. Кредитный кооператив в случае принятия решения о предоставлении займа Заемщику предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского займа.

5.4. Заемщик вправе сообщить Кредитному кооперативу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора. В случае если заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения индивидуальных условий договора потребительского займа не сообщает Кредитному кооперативу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа, а равно сообщает об этом по истечении данного срока, договор потребительского займа считается не заключенным, а Заемщик отказавшимся от получения займа.

5.5. Муниципальное образование, в котором Заемщиком и Кредитным кооперативом были подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа, признается местом направления оферты.

5.6. Сумма займа предоставляется Заемщику наличными денежными средствами в кассе Займодавца по месту заключения договора или иным способом, согласованном в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

5.7. При заключении договора потребительского займа Кредитный кооператив обязан предоставить Заемщику информацию о суммах и датах платежей Заемщика по договору потребительского займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского займа, определенной исходя из условий договора потребительского займа, действующих на дату заключения договора потребительского займа (далее - график платежей по договору потребительского займа).

6.Полная стоимость займа.

6.1.В соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых по формуле:

где - дата i-го денежного потока (платежа);

di - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);

n - количество денежных потоков (платежей);

ДПi - сумма i-го денежного потока (платежа) по договору потребительского займа. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику займа на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по займу включаются в расчет со знаком "плюс";

ПСК - полная стоимость займа в процентах годовых.

6.2. При определении полной стоимости потребительского займа все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств Заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых Заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (d0 ).

6.3. В расчет полной стоимости потребительского займа не включаются:

1) платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком следует не из условий договора потребительского займа, а из требований федерального закона, в том числе: взносы в Кредитный кооператив - вступительный, паевые, членские, дополнительный и т.д., обязанность уплаты которых следует из членства в Кредитном кооперативе и установлена Федеральным законом № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», Уставом Кредитного кооператива, а так же положением о членстве в Кредитном кооперативе;

2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского займа, в том числе: неустойка, пеня за нарушение сроков возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа;

7.Продление (пролонгация) договора займа.

7.1.Пролонгация (продление) договора займа, что означает изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы займа, возможна исключительно путем подписания Заемщиком и Кредитным кооперативом дополнительного соглашения к договору займа.

8.Способы и порядок обмена информацией между Кредитным кооперативом и Заемщиком

8.1. Кредитный кооператив и Заемщик обмениваются информацией (сообщениями) в приведенных ниже ситуациях (при наступлении ниже приведенных событий) приведенными ниже способами:

Событие (обязанность информирования)	Порядок обмена информацией (способ ее направления)
Заемщик обязан уведомить Кредитный кооператив об изменении контактной информации, используемой для связи с ним (номера телефона, адреса местожительства и иной информации, указанной в заявлении о предоставлении потребительского займа), об изменении способа связи Кредитного кооператива с ним	Заемщик обязан сообщить об этом путем написания заявления об изменении контактной информации с указанием обновленной информации в офисе Кредитного кооператива, или по юридическому адресу Кредитного кооператива. Адреса офисов и юридический адрес Кредитного кооператива размещены в сети «Интернет»: www маткап-нн.рф КПК «Свой Дом» и в документе «Информация об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа», размещенном во всех офисах Кредитного кооператива, в том числе по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
Изменения общих условий договора потребительского займа Кредитным кооперативом в одностороннем порядке	Кредитор уведомляет заемщика об изменении общих условий договора потребительского займа не менее, чем за пять дней до даты вступления изменений в силу путем размещения их в местах приема заявлений, размещения информации в сети «Интернет», и путем направления об этом смс-сообщения на мобильный телефон Заемщика.
Уведомление Кредитного кооператива Заемщиком об отказе от получения потребительского займа	Заемщик обязан уведомить Кредитный кооператив об отказе от получения потребительского займа путем звонка на контактный телефон Кредитного кооператива, указанный в сети «Интернет» и в документе «Информация об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа», размещенном во всех офисах Кредитного кооператива, в том числе по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).
Уведомление Кредитного кооператива Заемщиком о досрочном возврате потребительского займа	В случаях, предусмотренных п. 9.5. настоящих Общих условий, Заемщик обязан уведомить Кредитный кооператив о намерении досрочно вернуть заем не менее, чем за 15 дней до даты фактического возврата путем личной подачи соответствующего заявления в Кредитный кооператив.
Сообщение Кредитным кооперативом Заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа	Кредитный кооператив сообщает Заемщику информацию о наличии просроченной задолженности (неисполненных обязательств, срок исполнения которых наступил) следующим образом: - На седьмой день путем направления заказного письма.
Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора займа, а именно: 1) размер текущей задолженности заемщика перед Кредитным кооперативом по договору потребительского займа; 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору потребительского займа.	Данная информация предоставляется Кредитным кооперативом заемщику одновременно с заключением договора займа на бумажном носителе одновременно с графиком платежей, а также при возврате суммы займа, ее части или процентов по займу в момент возврата по требованию заемщика. Заемщик вправе требовать раз в месяц в течение срока действия договора займа бесплатного предоставления данной информации путем написания заявления в офисе Кредитного кооператива.

8.2. В иных, не предусмотренных настоящими Общими условиями события, при которых у Заемщика/Кредитного кооператива возникает обязанность и/или необходимость направить информацию Кредитному кооперативу/Заемщику, сообщение направляется способом, согласованным в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

8.3. В случае если в индивидуальных условиях договора потребительского займа содержатся иные способы и порядок направления информации, применяются способы и порядок направления информации, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского займа.

8.4. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского займа, Заимодавец(Кредитор) и (или) юридическое лицо, с которым Заимодавец(Кредитор) заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского займа (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского займа, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) посредством электронной почты в сети Интернет, в случае если это предусмотрено индивидуальными условиями договора потребительского займа, и согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского займа.

Не допускаются следующие действия по инициативе Займодавца и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

1) непосредственное взаимодействие с Заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского займа, направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского займа, которое указано при заключении договора потребительского займа (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского займа или о котором Заимодавец(Кредитор) был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского займа.

Заимодавец (Кредитор), а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского займа, с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского займа, а также злоупотреблять правом в иных формах.

При непосредственном взаимодействии с Заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского займа, Заимодавец(Кредитор) и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование Займодавца и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника Займодавца или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции Займодавцу и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

9.Отказ заемщика от получения потребительского займа и досрочный возврат займа по инициативе заемщика.

9.1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом Кредитный кооператив до истечения установленного договором срока его предоставления.

9.2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления Кредитного кооператива с уплатой процентов за фактический срок пользования займом.

9.3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского займа (в случае если заем предоставлен более чем на 30 дней), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно Кредитному кооперативу всю сумму потребительского займа или ее часть без предварительного уведомления Кредитного кооператива с уплатой процентов за фактический срок пользования займом.

9.5. Во всех остальных случаях Заемщик имеет право вернуть досрочно Кредитному кооперативу всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом Кредитный кооператив способом, установленным п. 8.1. настоящих Общих условий, не менее чем 15 календарных дней до дня возврата потребительского займа.

9.6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского займа или ее части Заемщик обязан уплатить Кредитному кооперативу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

9.7. При досрочном возврате Заемщиком всей суммы потребительского займа или ее части Кредитный кооператив в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского займа обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским займом, подлежащих уплате заемщиком на день уведомления Кредитного кооператива о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.

9.8. При досрочном возврате части потребительского займа Кредитный кооператив обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат потребительского займа привел к изменению полной стоимости потребительского займа, а также уточненный график платежей по договору потребительского займа, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.

9.9. Досрочный возврат части потребительского займа не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского займ, если такие договора заключались.

9.10. В индивидуальных условия Заемщиком и Кредитным кооперативом могут быть согласованы иные процедуры и сроки досрочного возврата займа при условии их соответствия действующему законодательству.

10. Заемщик обязан возвратить сумму займа, выплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского займа. Не исполнение (не надлежащее исполнение) Заемщиком своих обязательств по договору потребительского займа не является основанием для прекращения начисления процентов за пользование суммой займа, так как проценты за пользование денежными средствами (займом) начисляются до дня фактического возврата суммы займа.

11. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в индивидуальных условиях договора потребительского займа;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

12.Кредитный кооперативвправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового Займодавца(Кредитора) все права, предоставленные ему в отношении первоначального Займодавца в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского займа Заимодавец(Кредитор) вправе передавать персональные данные Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского займа, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского займа, обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

13. Кредитный кооператив вправе требовать досрочного возврата задолженности по договору потребительского займа в полном объеме (суммы займа, процентов за пользование займом), а так же уплаты штрафных процентов (неустойка, пеня), в случае:

- выхода или исключения Заемщика из членов Кредитного кооператива;

- нарушение Заемщиком условий членства в Кредитном кооперативе, установленных внутренними нормативными документами кооператива, а так же действующим законодательством;

- нецелевого использования займа (в случае целевого предоставления займа);

- утраты обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату займа, уплаты процентов за пользование займом, либо ухудшения условий такого обеспечения (в случае предоставления займа с условием об обеспечении);

- предоставление Кредитному кооперативу ложных сведений о финансовом состоянии Заемщика и других обстоятельствах, имевших значение для положительного решения вопроса о предоставлении займа.

14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа.

14.1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского займа, а также возникновение у Кредитного кооператива права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися по договору потребительского займа процентами и (или) расторжения договора потребительского займа.

14.2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского займа, уведомив об этом заемщика способом, установленным п. 8.1. настоящих Общих условий (способ сообщения о просроченной задолженности), и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

14.3. В случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского займа, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным п. 8.1. настоящих Общих условий (способ сообщения о просроченной задолженности), установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

14.4. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа так же является основанием для начисления и взыскания неустойки в виде пени в размере и порядке определенными индивидуальными условиями договора потребительского займа.

15. Кредитный кооператив в случае необходимости вправе осуществлять переработку и передачу третьим лицам информации и сведений о Заемщике, в том числе персональных данных, являющейся конфиденциальной. Заемщик дает согласие на переработку и передачу данной информации в письменной форме.

16. Иски Заемщика к Займодавцу по обязательствам, вытекающим из договоров потребительского займа, о защите прав потребителей, предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Иски Заемщика к Займодавцу по обязательствам, вытекающим из иных договоров займа (не потребительских), рассматриваются судом (мировым судьей) по месту нахождения Кредитного кооператива.

Иски Займодавца к Заемщику о взыскании задолженности по договорам займа (в том числе по договорам потребительского займа) подлежат рассмотрению судом (мировым судьей) по месту нахождения Займодавца (территориальная подсудность определена – по юридическому адресу Кредитного кооператива).

Займодавец вправе использовать процедуру взыскания задолженности с Заемщика в порядке выдачи судебного приказа.

Стороны договора потребительского займа вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору займа только после возникновения оснований для предъявления иска.

17. Заключительная информация

17.1. В случае противоречия индивидуальных условий потребительского займа настоящим Общим условиям применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях потребительского займа.

17.2. Настоящие общие условия изменяются тем же способом и органом Кредитного кооператива, которым были утверждены. Изменения общих условий вступают в силу через 10 дней после их принятия и публикации в сети Интернет, если в них не установлено иное.