Экзаменационное тестирование по МДК «Организация кредитной работы»

Экзаменационное тестирование по МДК «Организация кредитной работы»

Вариант 2

1. Выберите неверное утверждение

1) Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика

2) При этом кредитная политика различных банков может серьезно различаться

3) Все банки строят свою кредитную политику исходя из того, что по всем кредитам во всех банках должна быть установлена одинаковая процентная ставка

4) Ставка рефинансирования одинакова для всех коммерческих банков

2. Формирование портфеля кредитных организаций заключается в…

1) окончательном определении кредитоспособности и финансового положения клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях

2) сборе информации о спросе на кредит, ее анализе и предварительном отборе заявок

3) подготовке проекта кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком

4) работе по проведению контроля за исполнением кредитного договора и поиска новых форм сотрудничества с клиентом

3. Работа с клиентом после получения им ссуды подразумевает…

1) окончательное определение кредитоспособности и финансового положения клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях

2) сбор информации о спросе на кредит, ее анализ и предварительный отбор заявок

3) подготовку проекта кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком

4) работу по проведению контроля за исполнением кредитного договора и поиск новых форм сотрудничества с клиентом

4. Три основных принципа кредитования

1) срочность, платность возвратность

2) ликвидность, обеспеченность, дифференцированность

3) срочность, ликвидность, возвратность

4) срочность, платность. дифференцированность

5. Коммерческий кредит – это ….

1) одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств

2) банковские кредиты на неотложные нужды, средства по которым можно потратить на любые цели на свое усмотрение

3) разновидность небанковского кредита, объектом которого выступают не денежные средства, а товарный капитал

4) совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физ. лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями - с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности.

6. К разновидностям коммерческого кредита можно отнести

1) ипотеку, автокредит, аванс, отсрочку платежа

2) аванс, отсрочку платежа, предварительную оплату

3) хайринг, финансовый лизинг, автокредит. ипотеку

4) сертификат, вексель, хайринг, финансовый лизинг

7. К характеристикам ипотечного кредита можно отнести

1) срок кредита: в разных банках колеблется от 5 до 30 лет, обеспечение: залог приобретаемого или имеющегося жилья, первоначальный взнос: от 10—25% стоимости жилья

2) срок кредита: как правило, выдается на срок до 5 лет, но может быть увеличен для некоторых категорий заемщиков или при дорогостоящем залоге, обеспечение: возможны залог, поручительство физических или юридических лиц, выдача без обеспечения, срок рассмотрения: от 30 минут до нескольких дней

3) срок кредита: от нескольких дней до нескольких месяцев, поручители не требуются, сумма кредита как правило небольшая, первоначального взноса нет

4) нет правильного ответа

8. Сумма какого кредита ограничена с одной стороны – размером товарного запаса продавца, а с другой стороны – уровнем кредитоспособности покупателя

1) ипотечного

2) коммерческого

3) потребительского

4) государственного

9. Что не относится к способам обеспечения возвратности кредита

1) коллекторы

2) залог имущества

3) банковские гарантии

4) поручительство

10. В соответствии с Положением №590-П от 28.06.2017 ставка кредитного риска определяется по следующей схеме

1) I категория качества (высшая) Стандартные 0%

II категория качества Нестандартные от 1% до 20%

III категория качества Сомнительные от 21% до 50%

IV категория качества Проблемные от 51% до 100%

V категория качества (низшая) Безнадежные 100%

2) I категория качества (высшая) Стандартные 0-10%

II категория качества Нестандартные от 11% до 25%

III категория качества Сомнительные от 26% до 50%

IV категория качества Проблемные от 51% до 100%

V категория качества (низшая) Безнадежные 100%

3) I категория качества (высшая) Стандартные 0-15%

II категория качества Нестандартные от 16% до 30%

III категория качества Сомнительные от 31% до 50%

IV категория качества Проблемные от 51% до 100%

V категория качества (низшая) Безнадежные 100%

4) I категория качества (высшая) Стандартные 0-15%

II категория качества Нестандартные от 16% до 50%

III категория качества (низшая) Сомнительные от 51% до 100%

11. Согласно Положения №590-П минимальный размер резерва в % при просрочке платежа продолжительностью 181-360 календарных дней составляет

1) 60%

2) 80%

3) 75%

4) 100%

12. К качественным характеристикам заемщика относятся

1) деловая репутация, семейное положение, постоянная работа

2) кредитная история, состояние здоровья

3) накопления на банковских счетах

4) совокупный чистый доход

13. Для оценки финансового состояния заемщика – юр. лица используются следующие относительные показатели деятельности

1) коэффициент ликвидности, рентабельность активов, рентабельность капитала, рентабельность продаж

2) прибыль, выручка, сумма действующего кредита

3) доходы будущих периодов, резервы предстоящих расходов

4) возраст, наличие детей, размер вклада

14. Качество обслуживания долга – это показатель ….

1) наличия просроченных платежей по кредиту

2) количества имеющихся действующих кредитов у заемщика

3) наличия обеспечения по кредиту

4) нет правильного ответа

15. Найдите верное утверждение:

1) В дебете ссудного счета отражается погашение кредита.

2) В кредите ссудного счета отражается выдача кредита

3) В дебете ссудного счета отражается задолженность по кредиту

4) Задолженность и погашение кредита отражается в кредите ссудного счета

16. Характеристика, не относящаяся к ссудному счету:

1) ссудный счет является не самостоятельной, а сопутствующей банковской услугой, которую банк оказывает заемщику при выдаче кредита

2) у одного клиента может быть открыто сразу несколько ссудных счетов, по каждому полученному кредиту

3) ссудный счет создается банком для учета выданных и возвращаемых средств

4) ссудный счет открывается одной кредитной организацией у другой для взаиморасчетов

17. Что не относится к главным преимуществам целевого кредита …

1) дополнительные расходы, связанные со страхованием

2) возможность заимствовать крупную сумму

3) низкие процентные ставки

4) длительный срок кредитования

18. Параметры ипотеки по программе «Молодая семья»:

1) возраст каждого из супругов не больше 35 лет

2) обязательное наличие детей

3) единоразовое пользование данным видом субсидии

4) обязательное прохождение военной службы по контракту

19. Выберите неверное утверждение, касающееся военной ипотеки, финансируемой государством:

1) военная ипотека не зависит от семейного положения

2) если военный решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно

3) данный вид ипотеки не доступен при наличии в собственности другой недвижимости

4) проценты, тело ссуды и предварительный взнос оплачивает военному Министерство Обороны РФ

20. При определении периода лизинга принимаются во внимание следующие параметры:

1) срок службы оборудования; инфляция, ее динамика; конъюнктура лизингового рынка

2) амортизация; плата за ресурсы, привлекаемые лизингодателем для осуществления сделки; рисковая премия

3) лизинговая маржа, амортизация, срок службы оборудования

4) амортизация, рисковая премия, инфляция и ее динамика

21. Прямой лизинг – это

1) лизинг, когда производитель оборудования самостоятельно сдает в лизинг имущество

2) лизинг, при котором организация – собственник имущества продает его лизинговой компании, а потом оформляет с этой компанией договор лизинга на это же имущество

3) лизинг с последовательной заменой оборудования используется; когда лизингополучателю по технологии последовательно требуется различное оборудование

4) лизинг, когда лизингодатель и лизингополучатель находятся в разных странах

22. Оперативный лизинг – это

1) лизинг, когда производитель оборудования самостоятельно сдает в лизинг имущество

4) нет правильного ответа

23. Принцип, который выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств, — это принцип:
1) возвратности
2) срочности
3) обеспеченности
4) дифференцированности

24. Какие средства относятся к собственным средствам коммерческого банка

1) Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России

2) Вклады населения

3) Неиспользованная прибыль текущего периода и прошлых лет

4) Средства на расчетных и текущих счетах

25. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

1) Выплаты зарплаты сотрудникам

2) Покупки оборудования

3) Благотворительной деятельности

26. Основу активных операций коммерческого банка составляют:
1) Депозитные операции

2) Операции по кредитованию клиентов

3) Уставный и резервный фонды

4) Забалансовые обязательства

27. Субъектами кредитной сделки являются
1) Кредитор

2) Ценные бумаги и валютные средства

3) Товары, находящиеся в обороте

4) Кредитор и заемщик

28. Объектом кредитования не может быть
1) Заемщик

2) Имущество

3) Товарно-материальные ценности

4) Ценные бумаги и валютные средства

29. По форме предоставления кредиты бывают:
1) В наличной и безналичной форме

2) На расчетный счет, на ссудный счет, на депозитный счет

3) Одной суммой, открытие кредитной линии, овердрафт

4) Залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные

30. Какой принцип банковского кредитования означает, что кредит предоставляется под разные процентные ставки и на разный срок в зависимости от индивидуальных характеристик заемщика?
1) Возвратность

2) Платность

3) Дифференцированность

4) Обеспеченность

31. Фаза экономического цикла, при котором прекращается спад производства, но еще остается высоким уровень безработицы:

1) депрессия

2) спад

3) бум

4) подъем

32. Фаза экономического цикла, в ходе которой растут инвестиции, сокращается безработица, растет спрос, наблюдается повышение нормы прибыли

1) депрессия

2) спад

3) бум

4) подъем

33. Основная цель проведения кредитной политики банка

1) получение максимальной прибыли, независимо от остальных показателей деятельности

2) получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска

3) максимальное сокращение уровня риска кредитных операций

4) соблюдение нормативных показателей деятельности банка

34. Выберите верное утверждение.

1) При оценке возможности кредитования юридического лица сотрудники банка используют скоринговую модель для определения суммы кредитования

2) Исходя из кредитной политики в отношении юридических лиц, банк может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях

3) Как правило, кредитная политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками

4) При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями в отношении принятия решения о кредитовании данных субъектов банки не принимают во внимание личность руководителя, его репутацию и кредитную историю

35. Скоринг – это

1) используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы

2) вид кредита, при котором предусматривается плавающая процентная ставка

3) организация, предоставляющая кредиты юридическим лицам

4) организация, предоставляющая «быстрые займы».

36. Перераспределительная функция кредита заключается …

1) в том, что заемные средства, позволяют существенно расширить масштаб производства и т. о. обеспечить дополнительную массу прибыли

2) в том, что кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги

3) в том что, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов экономики

4) в том, что кредит позволяет финансировать деятельность научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции

37. Функция кредита, как ускорителя научно-технического прогресса, заключается …

38. Функция кредита по обслуживанию товарооборота заключается ….

39. Форма лизинга, при которой договор о лизинге заключается на весь срок службы оборудования, называется:

1) финансовым лизингом

2) чистым лизингом

3) прямым лизингом

4) оперативным лизингом

40. В состав собственных средств банка входят:

1) уставный фонд, кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты

2) кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты, резервный фонд

3) уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль

4) централизованные кредиты, резервный фонд, нераспределенная прибыль

41. Какой инструкцией регламентируется порядок осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой?

1) Инструкцией Банка России от 16.09.2010 N 136-И

2) Инструкцией Банка России от 29.11.2019 № 199-И

3) Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

4) нет правильного ответа

42. В зависимости от того, кто предоставляет кредит, выделяются такие формы кредита, как:

1) банковская, коммерческая, государственная

2) банковская, коммерческая, государственная, международная

3) банковская, коммерческая, гражданская

4) банковская, государственная, международная

43. Принцип, отражающий необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в срок, зафиксированный в кредитном договоре, — это:

1) возвратность

2) обеспеченность

3) договорная возвратность

4) срочность

44. Выпуск денег в обращение осуществляют банки:

1) эмиссионный

2) инвестиционные

3) коммерческие

4) сберегательные

45. Какой принцип не относится к принципам кредитования:

1) дифференцированность

2) ценность

3) обеспеченность

4) платность

46. Kpeдит, пoлyчeнный пoд зaлoг нeдвижимocти, – этo …

1) овердрафт

2) автокредит

3) вексельный кредит

4) ипотека

47. Потребительский кредит банк выдает …

1) населению

2) промышленным организациям

3) строительным организациям

4) организациям малого бизнеса

48. В каком законе регламентируется порядок предоставления кредитов в иностранной валюте и кредитных взаимоотношений между резидентами РФ и нерезидентами:

1) ФЗ 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 04.11.2019) "Об акционерных обществах"

2) ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

3) ФЗ 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

4) ФЗ 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

49. В каком законе разъясняется порядок принудительного исполнения обязательств должников по кредитным обязательствам перед банками:

1) ФЗ 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 04.11.2019) "Об акционерных обществах"

2) ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

3) ФЗ 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

4) ФЗ 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

50. Какие принципы кредитования являются дополнительными:

1) платность

2) целевая направленность

3) дифференцированность

4) срочность

51. На какой вид обеспечения нет необходимости заключать договор в письменной форме?
1) Залог

2) Банковская гарантия

3) Поручительство

4) Договор заключается в обязательном порядке

52. Согласно Гражданскому кодексу РФ поручитель – это …
1) коллега по работе

2) родственник

3) третье лицо, которое обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательства заемщика частично или полностью

4) все варианты правильные

53. Выберите верное утверждение:

1) Поручитель должен оплатить просроченный платеж заемщика по первому требованию банка

2) Созаемщик является совладельцем приобретенного в кредит имущества по целевому кредиту

3) Поручитель не отвечает за просроченные платежи по кредиту перед банком

4) Созаемщик обязан погашать просроченную задолженность заемщика перед банком только в случае решения суда об этом

54. Какой вид обеспечения является самостоятельным, независимым от договора обязательством и сохраняет силу в случае недействительности основного обязательства, во исполнение которого оно было выдано?
1) Залог.

2) Заклад.

3) Поручительство.

4) Банковская гарантия

55. При неисполнении заемщиком кредитного договора поручитель:

1) Отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник

2) Отвечает перед кредитором только за уплату процентов

3) Отвечает перед кредитором только за выплату основной суммы долга

4) Не отвечает перед кредитором согласно договору поручительства

56. По каким основным характеристикам банк производит сегментирование клиентов?

1) возраст, доход, место жительства, вес, кулинарные предпочтения

2) возраст, доход, место жительства, наличие банковских вкладов

3) место жительства, вес, кулинарные предпочтения

4) наличие вкладов, место жительства, вес, наличие детей

57. Позиционирование банковского продукта – это ….

1) это технология определения позиции банковского продукта на определенных целевых сегментах рынка, обеспечение конкурентного преимущества его на рынке

2) выделение однородных групп клиентов, на которых ориентирована маркетинговая программа банка

3) нет правильных ответов

4) оба ответа правильные

58. Какие факторы не используются при оценке привлекательности того или иного сегмента рынка банковских услуг

1) цели банка

2) сильные и слабые стороны банка

3) наличие ресурсов у банка

4) нет правильных ответов

59. К видам каналов продвижения банковских продуктов относятся ….

1) системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

2) системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, факторинг

3) лизинг, системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

4) клиринг, системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

60. Мини-офис банка – это …

1) отделения, где обычно работают несколько человек, которые помогают клиентам справляться с автоматами, консультируют их по вопросам проведения банковских операций на базе использования электронной техники

2) филиалы и отделения банков, которые используются для продажи широко спектра услуг различного качества путем непосредственного контакта клиента с работником банка

3) дополнительные офисы или операционная касса вне кассового узла, либо выносные рабочие места, расположенные обособлено или на территории филиала, структурно входящие в состав розничного подразделения банка (филиала)

4) он-лайн банкинг или совершение банковских операций с помощью мобильного телефона