Экзаменационное тестирование по МДК «Организация кредитной работы»

Экзаменационное тестирование по МДК «Организация кредитной работы»

Вариант 1

1. Принцип, который выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств, — это принцип:
1) возвратности
2) срочности
3) обеспеченности
4) дифференцированности

2. Какие средства относятся к собственным средствам коммерческого банка

1) Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России

2) Вклады населения

3) Неиспользованная прибыль текущего периода и прошлых лет

4) Средства на расчетных и текущих счетах

3. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:

1) Выплаты зарплаты сотрудникам

2) Покупки оборудования

3) Благотворительной деятельности

4) Покрытия убытков по итогам отчетного года

4. Какой нормативный показатель деятельности банка отражает общую оценку надежности банка, степень его подверженности риску:

1) Норматив мгновенной ликвидности

2) Норматив текущей ликвидности

3) Норматив достаточности капитала

4) Норматив долгосрочной ликвидности

5. В состав активов коммерческого банка включаются:
1) Выданные банком кредиты

2) Средства резервного фонда
3) Фонды материального стимулирования

4) Депозиты

6. Основу активных операций коммерческого банка составляют:
1) Депозитные операции

2) Операции по кредитованию клиентов

3) Уставный и резервный фонды

4) Забалансовые обязательства

7. Субъектами кредитной сделки являются
1) Кредитор

2) Ценные бумаги и валютные средства

3) Товары, находящиеся в обороте

4) Кредитор и заемщик

8. Объектом кредитования не может быть
1) Заемщик

2) Имущество

3) Товарно-материальные ценности

4) Ценные бумаги и валютные средства

9. По форме предоставления кредиты бывают:
1) В наличной и безналичной форме

2) На расчетный счет, на ссудный счет, на депозитный счет

3) Одной суммой, открытие кредитной линии, овердрафт

4) Залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные

10. Какой принцип банковского кредитования означает, что кредит предоставляется под разные процентные ставки и на разный срок в зависимости от индивидуальных характеристик заемщика?
1) Возвратность

2) Платность

3) Дифференцированность

4) Обеспеченность

11. Банковская сделка – это

1) сделка, одной из сторон которой является кредитная организация, которая в качестве основной своей деятельности осуществляет банковские операции, предусмотренные в Законе о банках и банковской деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Банка России

2) сделка, одной из сторон которой является ломбард

3) сделка, одной из сторон которой является фондовая биржа

4) сделка, одной из сторон которой является брокер, а другой маклер, занимающийся ценными бумагами

12. К банковским операциям относятся …

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)

2) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц

3) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

4) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами

13. К банковским услугам относятся …

3) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме

14. Какие консультационные услуги не оказывают банки?

1) О порядке открытия и ведения расчетных, текущих и иных счетов

2) Об операциях с ценными бумагами

3) Об оформлении банковских расчетно-платежных документов

4) Об оформлении недвижимости в наследство

15. Какими основными особенностями не обладает банковский продукт?

1) Как правило, имеет абстрактную, "невещественную" форму или документарную

2) Ограничен временными рамками

3) Обладает повышенной ликвидностью

4) Быстро копируется другими кредитно-финансовыми учреждениями

16. Какие операции относятся к активным операциям банка?

1) Привлечение вкладов от населения и юридических лиц

2) Осуществление расчетно-кассового обслуживания

3) Выдача кредитов физическим лицам

4) Эмиссия собственных ценных бумаг

17. Какие операции относятся к пассивным операциям банка?

1) Привлечение вкладов от населения и юридических лиц

2) Осуществление расчетно-кассового обслуживания

3) Выдача кредитов физическим лицам

4) Эмиссия собственных ценных бумаг

18. К характерному признаку конкуренции на рынке банковских услуг не относится:

1) существование на рынке нескольких банков с альтернативными возможностями выбора для клиентов

2) использование банками различных инструментов маркетинговой деятельности (сегментирование рынков, дифференциация заемщиков и т.п.)

3) монопольное право на выпуск ценных бумаг

4) чередование маркетинговых инструментов продажи банковских продуктов и ответное их использование конкурентами

19. По сравнению с конкуренцией на товарном рынке, конкуренция между банками характеризуется …

1) всеобщей эквивалентностью денег

2) монопольным правом получения лицензии на ведение деятельности

3) специфическими видами услуг

4) нет правильных ответов

20. Ценовая конкуренция банковской деятельности осуществляется с помощью …

1) улучшения качества услуг

2) маневрирования ценами в целях наиболее выгодного использования рыночной конъюнктуры

3) расширения опций услуг

4) формирования уникальных свойств услуг

21. Какой кредит выдается заемщику на производство платежа при недостатке или отсутствии средств на расчетном счете клиента, в размере, не превышающем установленный лимит:

1) Открытая кредитная линия

2) Овердрафт

3) Потребительский кредит

4) Все ответы верны

22. Залог, предлагаемый в качестве обеспечения возвратности кредита должен быть:

1) Безналоговым

2) Приемлемым и достаточным

3) Некотируемым на потребительском рынке

4) Обеспечен движимым и недвижимым имуществом

23. Предметом залога не может быть

1) Квартира

2) Алименты

3) Товарно-транспортные накладные

4) Патенты

24. Объектом обеспечения по кредиту не могут быть:
1) Товары в обороте

2) Облигации

3) Авторские права на промышленные образцы

4) Квартиры

25. Обычно кредит выдается на сумму:
1) Равную стоимости залогового обеспечения

2) Превышающую стоимость залога

3) На 20-40 % меньше стоимости залога

4) Меньшую или равную стоимости залога

26. На какой вид обеспечения нет необходимости заключать договор в письменной форме?
1) Залог

2) Банковская гарантия

3) Поручительство

4) Договор заключается в обязательном порядке

27. Согласно Гражданскому кодексу РФ поручитель – это …
1) коллега по работе

2) родственник

3) третье лицо, которое обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательства заемщика частично или полностью

4) все варианты правильные

28. Выберите верное утверждение:

1) Поручитель должен оплатить просроченный платеж заемщика по первому требованию банка

2) Созаемщик является совладельцем приобретенного в кредит имущества по целевому кредиту

3) Поручитель не отвечает за просроченные платежи по кредиту перед банком

4) Созаемщик обязан погашать просроченную задолженность заемщика перед банком только в случае решения суда об этом

29. Какой вид обеспечения является самостоятельным, независимым от договора обязательством и сохраняет силу в случае недействительности основного обязательства, во исполнение которого оно было выдано?
1) Залог.

2) Заклад.

3) Поручительство.

4) Банковская гарантия

30. При неисполнении заемщиком кредитного договора поручитель:

1) Отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник

2) Отвечает перед кредитором только за уплату процентов

3) Отвечает перед кредитором только за выплату основной суммы долга

4) Не отвечает перед кредитором согласно договору поручительства

31. По каким основным характеристикам банк производит сегментирование клиентов?

1) возраст, доход, место жительства, вес, кулинарные предпочтения

2) возраст, доход, место жительства, наличие банковских вкладов

3) место жительства, вес, кулинарные предпочтения

4) наличие вкладов, место жительства, вес, наличие детей

32. Позиционирование банковского продукта – это ….

1) это технология определения позиции банковского продукта на определенных целевых сегментах рынка, обеспечение конкурентного преимущества его на рынке

2) выделение однородных групп клиентов, на которых ориентирована маркетинговая программа банка

3) нет правильных ответов

4) оба ответа правильные

33. Какие факторы не используются при оценке привлекательности того или иного сегмента рынка банковских услуг

1) цели банка

2) сильные и слабые стороны банка

3) наличие ресурсов у банка

4) нет правильных ответов

34. К видам каналов продвижения банковских продуктов относятся ….

1) системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

2) системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, факторинг

3) лизинг, системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

4) клиринг, системы дистанционного банковского обслуживания, «мини-офисы» банков в торговых организациях, филиалы и отделения банков, мобильный банкинг

35. Мини-офис банка – это …

1) отделения, где обычно работают несколько человек, которые помогают клиентам справляться с автоматами, консультируют их по вопросам проведения банковских операций на базе использования электронной техники

2) филиалы и отделения банков, которые используются для продажи широко спектра услуг различного качества путем непосредственного контакта клиента с работником банка

3) дополнительные офисы или операционная касса вне кассового узла, либо выносные рабочие места, расположенные обособлено или на территории филиала, структурно входящие в состав розничного подразделения банка (филиала)

4) он-лайн банкинг или совершение банковских операций с помощью мобильного телефона

36. К системам дистанционного банковского обслуживания относятся ….

3) банкоматы, полностью автоматизированные отделения, домашний банкинг, мобильный банкинг, интернет-банкинг

4) нет правильного ответа

37. Какой инструкцией регламентируется порядок осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой?

1) Инструкцией Банка России от 16.09.2010 N 136-И

2) Инструкцией Банка России от 29.11.2019 № 199-И

3) Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И

4) нет правильного ответа

38. В зависимости от того, кто предоставляет кредит, выделяются такие формы кредита, как:

1) банковская, коммерческая, государственная

2) банковская, коммерческая, государственная, международная

3) банковская, коммерческая, гражданская

4) банковская, государственная, международная

39. Принцип, отражающий необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в срок, зафиксированный в кредитном договоре, — это:

1) возвратность

2) обеспеченность

3) договорная возвратность

4) срочность

40. Выпуск денег в обращение осуществляют банки:

1) эмиссионный

2) инвестиционные

3) коммерческие

4) сберегательные

41. Какой принцип не относится к принципам кредитования:

1) дифференцированность

2) ценность

3) обеспеченность

4) платность

42. Kpeдит, пoлyчeнный пoд зaлoг нeдвижимocти, – этo …

1) овердрафт

2) автокредит

3) вексельный кредит

4) ипотека

43. Потребительский кредит банк выдает …

1) населению

2) промышленным организациям

3) строительным организациям

4) организациям малого бизнеса

44. В каком законе регламентируется порядок предоставления кредитов в иностранной валюте и кредитных взаимоотношений между резидентами РФ и нерезидентами:

1) ФЗ 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 04.11.2019) "Об акционерных обществах"

2) ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

3) ФЗ 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

4) ФЗ 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

45. В каком законе разъясняется порядок принудительного исполнения обязательств должников по кредитным обязательствам перед банками:

1) ФЗ 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 04.11.2019) "Об акционерных обществах"

2) ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

3) ФЗ 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"

4) ФЗ 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"

46. Какие принципы кредитования являются дополнительными:

1) платность

2) целевая направленность

3) дифференцированность

4) срочность

47. Кредитный рейтинг – это …

1) это система дифференциации заемщиков по признаку платежеспособности

2) показатель достаточности у банка средств для кредитования

3) рейтинг банка на финансовом рынке

4) показатель способности заемщика погасить кредит в сроки с процентами

48. Перераспределительная функция кредита заключается …

1) в том, что заемные средства, позволяют существенно расширить масштаб производства и т. о. обеспечить дополнительную массу прибыли

2) в том, что кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги

3) в том что, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов экономики

4) в том, что кредит позволяет финансировать деятельность научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции

49. Функция кредита, как ускорителя научно-технического прогресса, заключается …

50. Функция кредита по обслуживанию товарооборота заключается ….

51. Форма лизинга, при которой договор о лизинге заключается на весь срок службы оборудования, называется:

1) финансовым лизингом

2) чистым лизингом

3) прямым лизингом

4) оперативным лизингом

52. В состав собственных средств банка входят:

1) уставный фонд, кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты

2) кредиты межбанковского рынка, централизованные кредиты, резервный фонд

3) уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль

4) централизованные кредиты, резервный фонд, нераспределенная прибыль

53. В чем заключается контрольная функция кредита?

1) В том, что в процессе кредитования создаются платежные средства

2) В том, что в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов осуществляется оценка их кредитоспособности и платежеспособности

3) В том, что заемные средства, позволяют существенно расширить масштаб производства и т. о. обеспечить дополнительную массу прибыли

4) Нет правильных ответов

54. К функциям международного кредита относятся...

1) перераспределение между государствами ссудного капитала, который обеспечивает потребность расширенного воспроизводства

2) ускорение централизации капитала за счет иностранного кредитования

3) снижение издержек обращения во время международных расчетов благодаря использованию кредитных средств (переводов, чеков, векселей) и ускорению обработки безналичных платежей

4) регулирование и контроль денежных ресурсов страны

55. К макроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику банка не относятся:

1) общая экономическая ситуация в стране;

2) политическая стабильность;

3) стадия экономического цикла, которую проходит государство

4) клиентская база банка

56. Фаза экономического цикла, при котором прекращается спад производства, но еще остается высоким уровень безработицы:

1) депрессия

2) спад

3) бум

4) подъем

57. Фаза экономического цикла, в ходе которой растут инвестиции, сокращается безработица, растет спрос, наблюдается повышение нормы прибыли

1) депрессия

2) спад

3) бум

4) подъем

58. Основная цель проведения кредитной политики банка

1) получение максимальной прибыли, независимо от остальных показателей деятельности

2) получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска

3) максимальное сокращение уровня риска кредитных операций

4) соблюдение нормативных показателей деятельности банка

59. Выберите верное утверждение.

1) При оценке возможности кредитования юридического лица сотрудники банка используют скоринговую модель для определения суммы кредитования

2) Исходя из кредитной политики в отношении юридических лиц, банк может ориентироваться на такие сегменты, как розничное кредитование в торговых сетях

3) Как правило, кредитная политика банков при работе с юрлицами направлена на развитие долгосрочных отношений с заемщиками

4) При взаимодействии с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями в отношении принятия решения о кредитовании данных субъектов банки не принимают во внимание личность руководителя, его репутацию и кредитную историю

60. Скоринг – это

1) используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы

2) вид кредита, при котором предусматривается плавающая процентная ставка

3) организация, предоставляющая кредиты юридическим лицам

4) организация, предоставляющая «быстрые займы».