Тема 1. Рынок банковских продуктов

Тема 1. Рынок банковских продуктов

1.Экономические основы деятельности кредитных организаций в РФ.

Банковская система является ключевой частью финансовой системы страны, концентрирующей основную массу кредитных и финансовых операций. Развитие банковской системы является одной из основ развития экономики государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Исключительное значение банков определяется прежде всего тем, что они могут:

1. Образовывать платежные средства (банки создают новые деньги в виде кредитов);

2. Выпускать платежные средства в оборот (банки осуществляют записи на счет клиента суммы кредитных денег);

3. Проводить изъятие платежных средств из оборота: (банки реализуют погашение кредита заемщиком).

Таким образом, банки кредитуют сферу экономики, стимулируя ее развитие.

Деятельность современного банка не ограничивается только выполнением традиционных операций. Банк выполняет и другие банковские операции. К их числу можно отнести:

— кассовое обслуживание клиентов;

— инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— покупку или продажу иностранной валюты (в наличной или безналичной форме);

— выдачу банковских гарантий.

Кроме того, банкам разрешается заниматься размещением, подпиской, покупкой, продажей, учетом и хранением ценных бумаг. Эти операции, не имеют статуса банковских, как и следующие сделки:

— выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

— приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

— доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

— осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

— предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

— лизинговые операции;

— оказание консультационных и информационных услуг.

Эти операции и сделки составляют дополнительные виды деятельности, которыми банкам разрешено заниматься.

2.Понятие и содержание банковских продуктов и услуг.

Банковский продукт - это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций.

Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.

Банковская услуга - это банковская операция по обслуживанию клиента.