Коммерческие банки выполняют следующие основные операции

Лекция 1.

1.1.Экономика.

Содержание:

❏ Содержание современной экономики.

Экономика как наука.

❏ Экономическая теория как наука. Предмет и

метод экономики.

❏ Основные этапы развития экономической

науки и экономических систем. Понятие

блага, потребностей, ресурсов и их

взаимосвязь.

❏ Особенности современной экономики и ее

механизм. Место и роль человека в

современной экономике. Модели человека в

экономических системах.

Экономика:

● Экономика, понимаемая как хозяйство, — это созданная людьми система использования и преобразования разных ресурсов, средств, имеющихся в окружающей среде, с целью производства благ, удовлетворяющих потребности человека, общества, государства.

● Экономика есть также совокупность средств, применяемых при производстве нужных человеку благ, процессы, способы их создания и отношения между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления благ.

Потребность:

❏ Потребность может быть определена как осознанная, объективно существующая необходимость, нужда человека в чем-либо, которая выражается желанием ее удовлетворения. Все то, с помощью чего

удовлетворяются потребности, называются благами.

Экономические блага:

● Производительно потребляются блага, называемые средствами производства. Цель данного потребления заключается в создании новых экономических благ, часть из которых возвращается в сферу производства для производственного использования

● Другая часть направляется в сферу потребления, в которой удовлетворяются личные потребности человека. Эти блага называют предметами потребления.

Труд:

❏ Труд, понимаемый как фактор производства,— это задействованная в производстве рабочая сила — часть населения, которая может и хочет принимать участие в производственной деятельности. Труд — производственный фактор, обычно измеряется количеством работников, занятых в производстве, или количеством рабочего времени, затрачиваемого этими работниками. Платой за использование труда в производственной деятельности является заработная плата.

Земля:

● Земля как фактор производства понимается в широком смысле как совокупность всех природных ресурсов, вовлекаемых в процесс производства. Это пахотные земли, другие сельскохозяйственные угодья, земельные участки под объектами производственного назначения, полезные ископаемые, водные. ресурсы, воздушный бассейн, растительный и животный мир природы. Собственник земли после включения этого фактора в процесс производства получает доход, называемый рентой.

Капитал:

❏ Капитал — третий фактор производства. Под ним понимают созданные людьми средства производства, используемые для получения экономического продукта. Это, прежде всего, основные средства в виде производственных зданий, сооружений, оборудования. К капиталу принято относить и производственную инфраструктуру.

Предпринимательство:

● Предпринимательство называют четвертым фактором производства. Предпринимательство имеет следующие отличительные особенности, позволяющие выделять его в самостоятельный фактор производства:

● это инициативная, самостоятельная деятельность, направленная на соединение всех факторов производства и координирование их использования с целью получения прибыли путем производства необходимых обществу благ;

● люди, занимающиеся предпринимательством, ориентируются на рынках товаров, услуг, новых технологий, труда и капитала, умеют приобретать и использовать необходимую информацию в целях достижения высоких результатов;

● деятельность связана с риском потерь своих вложений в производство и возможной неокупаемостью усилий, вложенных в новые проекты. Предпринимательский доход — это прибыль, величина которой может быть различной в зависимости от результатов производства.

Микроэкономика:

❏ Микроэкономика — это изучение поведения субъектов экономики, которые заняты выбором вариантов производства, купли-продажи, кредита ит. д. Микроэкономика изучает факторы, определяющие экономический выбор субъектов и влияние изменений в этих факторах на решения разных людей, взаимодействующих посредством рыночного обмена.

Макроэкономика:

❏ Макроэкономика изучает действие системы хозяйствования в целом, проблемы экономического роста и занятости, возможности и работу хозяйственного механизма, функции государства и вопросы экономической политики.

Валовой внутренний продукт (ВВП):

❏ ВВП подсчитывается по территориальному признаку как совокупность продукции сферы материального производства и сферы услуг независимо от национальной принадлежности предприятий, расположенных на территории данной страны.

Валовой национальный продукт (ВНП):

❏ ВНП — это совокупная стоимость всего объема продукции и услуг в обеих сферах национальной экономики независимо от местонахождения национальных предприятий (в своей стране или за рубежом).

Показатели уровня экономического развития:

● ВВП и НД на душу населения;

● отраслевая структура национальной экономики;

● производство основных видов продукции на душу населения (уровень развития отдельных отраслей);

● уровень и качество жизни населения;

● показатели экономической эффективности.

1.2.Макроэкономика.

СОДЕРЖАНИЕ:

❏ Общественное воспроизводство и движение продукта.

❏ Характеристика макроэкономических показателей.

❏ Способы измерения ВНП.

❏ Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос.

❏ Совокупное предложение. Макроэкономическое равновесие в модели АБ-А5.

Макроэкономика:

● Макроэкономика изучает действие системы хозяйствования в целом, проблемы экономического роста и занятости, возможности и работу хозяйственного механизма, функции государства и вопросы экономической политики. В центре ее внимания — размеры и структура национального продукта, организация экономического регулирования, управление инфляцией, сохранение природных ресурсов, поддержание оптимальных темпов производства товаров и услуг. В то время как микроэкономика рассматривает отдельные фрагменты экономической головоломки, макроэкономика пытается сосредоточиться на всей картине в целом.

Макроэкономическая теория изучает:

❏ экономическое поведение, подъемы и спады экономики, темпы инфляции безработицы;

❏ экономическую политику (меняющую валютные курсы и инвестиции);

❏ экономические факторы (влияющие на ставку процента-цены и бюджет).

Цели макроэкономической политики государства:

● Экономический рост - обеспечение устойчивой тенденции роста национального продукта.

● Оптимальная занятость - обеспечение работой всех, кто желает и способен работать.

● Стабилизация цен - одинаковая эффективность для всех хозяйственных субъектов, т.е. обеспечение стабильного уровня цен, исключающее инфляцию.

● Внешнеторговый баланс - предусматривает внешнеторговое равновесие, баланс экспорта и импорта, стабильный обменный курс национальной валюты.

Основные инструменты макроэкономической политики:

➢ Налогово-бюджетная политика - предусматривает использование налогов и государственных расходов с целью воздействия на экономику.

➢ Кредитно-денежная политика - осуществляется государством посредством денежной, кредитной и банковской систем страны.

➢ Политика доходов - это желание государства сдерживать инфляцию директивными методами, либо контроль над заработной платой и ценами, либо планирования повышения заработной платы и цен.

➢ Внешнеэкономическая политика. Учёт и анализ внешнеторговой деятельности страны и управление валютными рынками.

Модели воспроизводства:

➔ Модель воспроизводства Ф. Кенэ тесно связана с его учением о классах, которое он выделил в зависимости от их участия в создании и присвоении чистого продукта. Данная модель воспроизводства показывает, что повторение процесса производства, возможно при условии пропорциональности, которое достигается на основе конкуренции и свободной игры цен, т.е. невмешательство государства в "естественный порядок".

➔ Теория воспроизводства общественного капитала ( К. Маркс). Он создал развитую теорию воспроизводства общественного капитала, уделив особое внимание пропорциям между двумя подразделениями:

● Подразделение средств производства.

● Производство предметов потребления.

Характеристика макроэкономических показателей:

❏ Валовой национальный продукт (ВНП)- это совокупная стоимость товаров и услуг, созданная общественными предприятиями как внутри страны, так и за рубежом.

❏ Валовой внутренний продукт (ВВП) - это совокупная стоимость конечных товаров и услуг, созданных внутри страны как отечественными, так и зарубежными фирмами.

Формулы показателей:

Чистый национальный продукт (ЧНП)представляет собой наиболее точный макроэкономический показатель.

ЧНП = ВНП - амортизационные отчисления

Национальный доход (НД) - макроэкономический показатель совокупных

доходов всего населения данной страны за определенный период времени.

НД =ЧНП - косвенные налоги с предпринимателей.

Личный доход (ЛД)- сумма доходов, реально получаемых населением после вычета из НД вкладов населения в социальную систему страхования, налогов на прибыль корпорации и нераспределенной прибыли, но с добавлением трансфертных платежей.

Личный располагаемый доходопределяется по формуле

ЛРД =ЛД - индивидуальные налоги.

Национальное богатство (НБ)- совокупность материальных и

нематериальных благ, которыми располагает общество на определенную дату.

Совокупный спрос:

● Совокупный спрос (ЛБ) - это общее или суммарное количество продукции, которое может быть куплено при данном уровне цен и прочих равных условиях.

● Совокупный спрос представляет собой желаемую величину расходов деленную на потребление; частные внутренние инвестиции, деленные на государственные закупки товаров и услуг; чистый экспорт во всех секторах экономики.

Кривая спроса:

На вертикальной оси представленного рисунка откладывается средний национальный уровень цен, на горизонтальной - реальный объем товаров, которые покупатели готовы приобрести при любом из возможных

уровне цен. С помощью кривой АБ хорошо показана обратная зависимость

спроса от цен.

Неценовые факторы совокупного спроса:

● Общий уровень потребностей в обществе, поскольку в основе спроса лежат потребности.

● Численность субъектов, предъявляющих спрос, в том числе число семей, имеющих личное подсобное хозяйство. Очевидно, что наличие семей, ведущих натуральное хозяйство, уменьшает совокупный спрос, который предъявляется на рынках страны.

● Степень открытости национальной экономики, позволяющая быть субъектами совокупного спроса иностранцам. В этом случае важным фактором спроса становится конкурентоспособность товаров, могущих быть объектом экспорта

● Уровень доходов субъектов экономики, степень развитости кредитных отношений, поскольку спрос может быть предъявлен и за счет взятых ссуд.

● Экономическая конъюнктура - возникновение кризисной ситуации в экономике уменьшает совокупный спрос, прежде всего спрос на инвестиционные товары, подъем экономики ведет к его росту.

● Ожидания субъектов экономики, в том числе потребительские ожидания

● Уровень государственных расходов, а также налоговая политика государства. Рост расходов государства, а также снижение налогов увеличивает величину совокупного спроса, и наоборот.

● Склонность субъектов экономики (населения) к сбережению и, соответственно, к потреблению. При одинаковом совокупном доходе на совокупный спрос влияет и то, какая доля дохода тратится, какая сберегается, поскольку именно готовность расходовать имеющиеся средства определяет спрос. Особое значение имеет предельная склонность к сбережению.

Совокупное предложение:

Совокупное предложение (АS)- это общее количество конечных товаров и услуг, которое может быть предложено (произведено) в экономике при

разных условиях цен. Зависимость объема предложения от среднего уровня цен в стране называют кривой АS.

Макроэкономическое равновесие в модели AD-AS:

Пересечение кривых совокупного спроса и совокупного предложения образуют макроэкономическое равновесие -— реальный объем выпуска при определенном уровне цен.

Здесь используются кейнсианская и классическая модели.

1.3.Денежная и кредитно-банковская система.

Содержание:

❏ Сущность денег и их история развития.

❏ Виды и функции денег. Денежные теории.

❏ Денежная система и законы денежного обращения. Денежный рынок.

❏ История развития банков и виды кредитно- финансовых учреждений. Коммерческие банки и их основные операции. Кредит: сущность, функции и формы.

❏ Роль Центрального банка в регулировании денежно-кредитной системы.

Неудобства товарообмена:

● Обменивающие должны были найти друг.

● Обмениваемые товары должны были равны по ценности.

● При обмене продавец должен сразу найти покупателя, т.е. акт продажи и купли здесь происходит одновременно.

Преимущества использования золота и серебра в качестве денег:

❏ Большая стоимость в небольшом объеме.

❏ Качественная однородность в любом куске металла.

❏ Хорошая делимость слитка.

❏ Хорошая сохраняемость.

❏ Удобство при перевозках.

Причины появления бумажных денег:

● Порчей монет.

● Возникновением коммерческого кредита. Т.е. предприятия стали продавать товар в кредит и получали в оплату вексель.

Исторические виды денег:

❏ Товарные деньги - это наиболее ходовые товары: скот, меха, табак, рыба, соль ит.д.

❏ Символические деньги - бумажные деньги и монеты из недорогих металлов. Бумажные деньги являются знаком, представителем полноценных денег.

❏ Кредитные деньги - это чеки и кредитные карточки.

Функции денег:

● Средство обращения (обмена). Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном процессе товарно-денежного обращения (Т-Д-Т-Д ит.д.). Данная функция денег мимолетна, поэтому ее могут выполнять и неполноценные деньги - стертые монеты и бумажные деньги.

● Средство накопления. Деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках. Это способность денег использовать их стоимость для будущей покупки товара вследствие их абсолютной ликвидности.

● Деньги как мера стоимости. Они используются для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Эту функцию в настоящее время выполняют бумажные деньги, а ранее ее выполняли реальные деньги - золото и серебро.

Денежные теории:

❏ Металлическая теория денег. Она возникла в эпоху первоначального накопления капитала. Это период ХVI-ХVII вв. В Европейских странах, когда господствовало учение меркантилизма. Английский экономист У.Стаффорд являлся основоположником этой теории и предлагал развивать торговлю, обеспечивая активный торговый баланс, что приводило к притоку золота и серебра

❏ В ХVII-ХVIII вв. возникла новая номиналистическая (от лат. Nominalis - именная) теория денег, виднейшими представителями которой были англичане Дж.Беркли и Дж. Стюарт. Они утверждали, что деньги создаются государством и ценность денег определяется не металлическим содержанием, а тем, что на них написано, их номиналом

❏ В ХХ в. на смену металлической и номиналистической пришла количественная теория денег в обращении. Причиной этого явления в ХVIII в. явилась "революция цен" вследствие большого количества ввоза в Европу из Америки дешевого золота и серебра. Инициатором этой теории был шотландский философ - экономист Дэвид Юм, который считал, что стоимость самих денег определяется их количеством, находящимся в обращении.

Денежная система:

● Денежная система - это такая форма организации денежного обращения, которая юридически установлена государством, учитывает исторически сложившиеся традиции и обеспечивает функционирование в стране всей финансовой системы.

Элементы денежной системы:

❏ Национальная денежная единица, т.е. принятая в данной стране за единицу меры денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг (рубль, доллар, евро, иена ит.д.)

❏ Масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательной способности этой единицы.

❏ Система эмиссии денег - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпущенных денег.

❏ Законодательно установленные формы денег - специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны.

❏ Валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран

❏ Институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе

Уравнение обмена:

● Количественная теория денег получила развитие в работах Ивинга Фишера. Полагая, что сумма денег, уплаченных за товары, равна количеству товаров, умноженному на общий уровень товарных цен. И.Фишер вывел знаменитое "уравнение обмена", которое стало альфой и омегой современного монетаризма:

МV=РQ

● М - количество наличных денег в обращении;

● V - скорость обращения наличных денег;

● Р - средневзвешенный уровень цен;

● О - количество товаров;

На основе этой формулы можно определить количество денег,

необходимых для обращения Q товаров:

Операции и функции банков:

❏ Расход банка - это проценты выплачиваемые им по вкладам, а также хозяйственные расходы.

❏ Доходы банка - проценты полученные от заемщиков и операций с ценными бумагами.

❏ Процент (ставка процента) - плата за кредит, т.е. цена за использование денежными средствами, а также выплата процентов по депозитам

Коммерческие банки выполняют следующие основные операции

(функции):

❖ Принимают и размещают денежные вклады.

❖ Привлекают и предоставляют кредиты.

❖ Производят расчеты по поручению клиентов и других банков и их кассовое обслуживание.

❖ Собственные операции - это фондовые операции банка с ценными бумагами, т.е. вложения собственного капитала.

Центральный банк - это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику В интересах национальной политики.

Основными целями деятельности банка России является:

1.Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе

его покупательной способности и курса по отношению к

иностранным валютам.

2.Развитие и укрепление банковской системы Российской

Федерации.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного

функционирования системы расчетов.

Основные функции Центрального банка:

1. Эмиссия банкнот.

2. Хранение государственного золото-валютного

резерва.

3. Хранение резервного фонда других кредитных

учреждений.

4. Денежно-кредитное регулирование

экономики.

5. Кредитование коммерческих банков.

6. Проведение расчетов и переводных операций.

7. Контроль над деятельностью кредитных

учреждений.