Практическая работа №7.. Ситуация 1.. Ситуация 2.

Практическая работа №7.

Определение потребности в кредитных ресурсах.

Ситуация 1.

Для обеспечения ритмичной работы коммерческого предприятия в предстоящем квартале определен норматив оборотных средств в сумме 10200 тыс.руб., но предприятие имеет только 70 % собственного капитала. На остальную сумму планируется оформить кредит в банке под 22% годовых сроком на 3 месяца.

1. Определить сумму заемных средств.

2. Рассчитать сумму расходов за пользование банковским кредитом, используя формулу:

Р= К* %* д / 100* Д

где

Р - сумма расходов за пользование банковским кредитом

% - годовая процентная ставка банка

д- дни пользования кредитом

Д- количество дней в году (360 или 365 дней)

Решение:

1. Определяем сумму заемных средств, решая пропорцию:

Потребность в денежных средствах - 100%

Сумма заемных средств (Х) - (100 - 70)

Х= 10200* 30/100= 3060 тыс.руб.

2. Рассчитаем сумму расходов за пользование банковским кредитом

Р = 3060* 22* 90 / 100* 360 = 168,3 тыс. руб.

Ситуация 2.

Для развития материально-технической базы коммерческому предприятию необходимо 6000 тыс. руб. Решено оформить долгосрочный кредит в банке под 12 % годовых сроком на 3 года.

3. Рассчитать сумму расходов за пользование банковским кредитом, используя формулу:

Р= К* %* Т / 100

где

Р - сумма расходов за пользование банковским кредитом

% - годовая процентная ставка банка

Т срок пользования кредитом, лет

2. Сумму ежегодного платежа при расчете в рассрочку аннуитетом (равными долями)

Решение:

1. Сумма расходов за пользование банковским кредитом

Р= 6000 * 12 * 3 / 100 = 2160 тыс.руб.

2. Сумма долга банку ( кредит + %%)

6000+2160=8160 тыс.руб.

3. Сумма ежегодного платежа

8160/ 3года = 2720 тыс.руб.