Отличия сбережений от инвестиций

Отличия сбережений от инвестиций

Инвестиции, в отличие от сбережений, предназначаются не только для сохранения, но и для преумножения отложенных, «лишних», денег.

Инвестиция – это вложение средств, основанное на риске, которое производится для того, чтобы получать регулярную прибыль от использования этих средств.

Большинство людей знает, что финансы играют ключевую роль в любой экономике мира.

Жизнеспособность экономики каждого существующего государства зависит от того, как построена и как функционирует финансовая система страны.

Финансовая система – это институциональное устройство страны, которое обеспечивает организацию денежных отношений между всеми субъектами, начиная с населения заканчивая самим государством, путем сбережений и их инвестирования с последующим распределением и перераспределением в реальном секторе экономики.

Сбережения – это свободная сумма денежных средств человека, которая остается после всех необходимых затрат (еда, одежда, транспорт, отдых и т.д.).

Бывают краткосрочные сбережения (текущие сбережения), которые необходимы для поддержания жизнедеятельности человека, обеспечения себя необходимыми товарами и услугами.

Среднесрочные сбережения – та часть свободных денежных средств, которая понадобится на покупку дорогих товаров или услуг. Хранятся такие сбережения в банках от 1 года до 5 лет на срочных счетах с пополнением и капитализацией, так доходность по ним намного выше. Вклады застрахованы государством в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) до 1,4 млн. рублей.

Долгосрочные сбережения – сумма денежных средств, формирующая резервный фонд домохозяйства на случай непредвиденных ситуаций (потеря работы, снижение заработной платы, болезнь, старость и т.д.). Хранятся на накопительных счетах страховых компаний и пенсионных фондов. Это сбережения, которые носят инвестиционный характер и переходят в инвестиции.

Инвестиции – это та сумма долгосрочных сбережений (капитала), которая вкладывается в различные финансовые инструменты (активы) с целью получения прибыли в будущем.

Люди, которые делают сбережения с целью вложений и дальнейшего получения прибыли от финансовых активов называют инвесторами. Они инвестируют в различные активы (акции, облигации) разных компаний, предприятий и даже в государство, которые нуждаются в деньгах для расширения производства и реализации национальных проектов.

Плюсы и минусы сбережений

Плюсы:

– фиксированная доходность
– возможность быстрого изъятия со счетов
– застрахованы государством до 1,4 млн.рублей
– не облагается налогом, если соблюдены определенные условия по вкладам

Минусы:

– низкая доходность, как правило, на уровне инфляции
– установлен “потолок” вложений в целях гарантированного возврата денежных средств в случае банкротства банков

Плюсы и минусы инвестиций

Плюсы:

– высокая доходность, в разы, превышающая инфляцию
– инвестировать можно как на короткие, так и на длительные сроки
– возможность создания пассивного дохода в пенсионный период
– нет “потолка” вложений денежных средств

Минусы:

– риск потерь вложенных средств (вложения не застрахованы АСВ)
– длительное время ожидания для получения положительных результатов
– прибыль облагается налогом
– есть минимальный порог для начального этапа инвестирования
– сложность выбора финансовых инструментов без специальных знаний
– контроль и отслеживание инвестиционного портфеля с целью максимизации получения прибыли или диверсификации.

Важно! Нельзя сбережения хранить мертвым грузом, деньги всегда должны работать. Иначе увеличение сберегательной наличности может являться одной из причин ухудшения состояния экономики, тем самым стать настоящей угрозой для дальнейшего развития страны.

Не забывайте! Инвестиции в отличие от сбережений являются наиболее рискованными, можно, как и заработать так и потерять. Сбережения в принципе на сегодня тоже подвержены некоторым рискам: риски взлома счетов мошенниками, риск снятия и потери наличности, риск быть физически ограбленным, риски потерь с использованием карты на сомнительных сайтах и т.д.